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灾害损失补偿功能是保险最本质的功能。补偿灾害损失，是经济社会发展的客观需要，也是保险产生和发展的根本原因及保险活动的根本目的。本文在客观描述我国灾害损失严重性的情况下，对商业保险补偿灾害损失的现状进行了分析，阐述了现有商业保险补偿功能发挥不足的原因，并相应提出了如何有效发挥商业保险灾害损失补偿作用的建议。