从各国反洗钱的经验来看,金融领域最容易为犯罪分子所利用。本论文基于国内外反洗钱理论,结合温州地区政府反洗钱制度发展现状和问题,并以温州银行为例,分析反洗钱制度建设不足的现状。基于制度内容优化,从“了解你的客户”、可疑交易的识别和报告、特殊账户活动的监控、内部控制程序等四个方面,对温州银行反洗钱制度进行优化,本文研究有利于加强温州银行反洗钱工作,更对温州地区其他金融机构反洗钱制度的设计优化提供了一个良好的借鉴,研究具有十分重要的理论意义和现实意义。本文研究主要包含以下几个方面：第一章国内外研究综述,对国内外反洗钱制度设计的相关理论进行综述,梳理研究成效和不足,探索本文研究的立足点。第二章洗钱与反洗钱理论研究,对洗钱概念与特点、洗钱手段与过程、洗钱的危害、利用银行渠道洗钱的形式、我国洗钱的发展与演变、政府监管干预的必要性等进行阐述,对反洗钱的概念、国际反洗钱监管制度组成、国际反洗钱的合作组织、我国反洗钱发展与现状进行介绍。第三章温州银行反洗钱制度现状。对温州银行及其反洗钱现状进行概况,探索温州银行反洗钱制度存在的问题,即反洗钱宣传工作不到位、缺乏专业的反洗钱工作人员、反洗钱工作人员素质偏低、没有建立健全的可疑交易标准、反洗钱制度建设存在漏洞、现代电子商务环境对银行反洗钱工作的挑战,反洗钱预防和控制上存在不足。第四章温州银行反洗钱案例分析,介绍反洗钱的案件,阐述洗钱手法,进行案后思考和启示。第五章国外先进经验的学习与借鉴,对欧美发达国家银行、亚洲发达国家银行反洗钱状况进行阐述,梳理国外反洗钱先进经验带来的启示,即对客户进行充分了解,从源头排除嫌疑,加快银行反洗钱内部控制制度的建设,加强对高风险客户的客户尽职调查和资金监测,对银行柜面人员进行反洗钱培训。第六章温州银行反洗钱制度的改进与建议,即一是健全完善相关制度,完善内部控制机制；二是推进以风险管理为本的监管制度,包含健全“了解你的客户’制度、“特殊账户活动的监控”制度、“可疑交易的识别和报告”制度；三是完善反洗钱监管与激励约束条款；四是逐步建立预防性的内部控制程序,包含加强对内部控制各环节关键要素的监控,建立银行内部反洗钱工作记录保留机制,设立反洗钱专业岗位,明确岗位职责,加强员工反洗钱知识教育和培训,营造良好的反洗钱制度建设环境。