我国是一个农业大国,发展落后的农村金融市场始终制约着我国经济的增长。从20世纪90年代初开始,我国开始了一系列小额贷款的实践,这项新的农村金融服务产品,在调整农业产业结构、促进农户增收、发展农业产业化和建设新农村等方面都起到了积极的作用。农户小额贷款的出现,一方面解决了在发展农村经济过程中获得资金困难的问题,另一方面也缓解了国家扶贫的压力。从2011年起,农行宝泉岭支行陆续开始涉足小额贷款项目。据调查,宝泉岭管局有90%的人口从事农业生产,为了满足这部分农业生产从业者的金融需求,作为一项具有提高信贷支农服务功能的业务,农户小额贷款在支持宝泉岭管局发展经济,解决宝泉岭管局农户难贷款,促进宝泉岭管局农户收入增加等方面发挥了积极重要作用,受到了宝泉岭管局农户的普遍欢迎。在长远角度看来,能够帮助宝泉岭管局农户脱贫致富的有效手段就是农户小额贷款。但是,宝泉岭农行在发展农户小额贷款的过程中还有很多问题存在。由于农户小额贷款具备某些独特的特征(例如,用款周期较长;贷款用途分散、可串性较强;还款来源为预期收入等),因此在发放过程中,除了面临贷款业务一般都会存在的风险外,还存在其他管理方面的问题。为了使农户小额贷款能更好的、更持续的为“三农”服务,认真分析农行宝泉岭支行在该业务面临的管理问题是非常有必要的。本文通过信息采集、数据对比、实地走访的方式,依据宝泉岭管局的实际情况和农行宝泉岭支行的实际情况,运用文献研究法、比较分析法及实地调查,对农行宝泉岭支行的农户小额贷款管理的情况进行了深刻分析,以农户小额贷款的相关概念和相关理论为理论依据,分析农行宝泉岭支行农户小额贷款管理中存在的问题及形成的原因,主要有制度设计不合理,贷款检查监督不到位,信贷员素质低,清收难度大,贷款被挪用,人民银行缺乏有效监管,国家政策法律法规不健全,自然及市场原因等问题,这些问题严重的制约了农行宝泉岭支行农户小额贷款的管理和快速发展。同时,依据西藏隆子县农行,江西婺源县和四川仪陇惠民村镇银行的经验,提出了包括完善农户小额贷款监管机构,健全贷款的“三查”制度,加强信贷人员的队伍建设,建立内部激励约束机制,健全个人信用制度建设,健全农户小额贷款的法律法规,加大政府财政支持力度,完善农户小额贷款监管机制在内的等对策建议和政策建议。