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随着经济的发展和社会的进步,人们的生活水平逐渐提高,对理财的需求也越来越多。在金融市场逐渐发展下,股票、基金、期货、信托、保险、P2P等不同投资起点不同风险等级不同收益率的各类金融产品可供投资者们选择。虽然市场上的理财产品日渐丰富,但对于一些村镇地区,人们的理财更多的还只是停留在定期存款和活期存款。结合现今社会网络的发展,几乎人人都有可以连接网路的智能终端,所以此区域的人群的理财可以不再局限于此定期存款活期存款,能够根据自身的情况投资其他理财品种,分享金融市场的收益。而此群体的风险承受能力较低、理财知识较为匮乏、资金相对有限,需要定位一款具有投资起点低、操作方便、易于理解接受等特点的理财产品,通过筛选最终选定基金定投作为研究推广的理财产品。
本论文以大量研读国内外基金定投的研究资料作为理论基础,在此基础上,采用理论文分析法、控制变量法、数据统计研究法等方法研究基金定投的风险及收益情况。论文中在研究基金定投的风险时,通过与一次投资对比存在的风险和基金定投投资标的本身固有的风险两方面进行研究,同时对风险进行评估,并对中国基金定投的管理现状及金融市场的发展进行研究。在研究基金定投的收益情况时,使用了三种研究方式,首先将基金定投的收益与一次性投资收益进行对比分析;其次选取国内10个行业的知名龙头企业的股票作为标的,结合中国股市行情走势,选取选取2009年至2018年、2016年至2018年以及2009年1月至2015年6月三个时间段模拟基金定投的投资方式,对收益数据进行比较分析;再次根据基金类型的不同,选取五种不同类型的基金定投收益数据进行对比分析。通过研究得出基金定投的受益与风险同在,但与一次性投资相比,其优势明显,收益更为稳定风险更小;另基金定投时建议选取净值波动较大的股票型、混合型、指数型三种基金为标的,并结合市场行业情况选择基金投向,月投为宜;基金定投并非持有越久收益越高,而是在市场周期内进行长期投资,高点赎回止盈可以获得更为丰厚的收益;投资者需对自身的风险承受能力有一定了解,可借助智能定投软件结合自身情况制定基金定投策略,如目标止盈、移动目标止盈、逢低多买。另论文中总结一系列投资策略,可以对基金定投的投资者,尤其是相对区域闭塞、知识匮乏的业余投资者有一定的指导意义,促进其在中国跌宕起伏的金融市场中,分享股市的收益。
本论文以大量研读国内外基金定投的研究资料作为理论基础,在此基础上,采用理论文分析法、控制变量法、数据统计研究法等方法研究基金定投的风险及收益情况。论文中在研究基金定投的风险时,通过与一次投资对比存在的风险和基金定投投资标的本身固有的风险两方面进行研究,同时对风险进行评估,并对中国基金定投的管理现状及金融市场的发展进行研究。在研究基金定投的收益情况时,使用了三种研究方式,首先将基金定投的收益与一次性投资收益进行对比分析;其次选取国内10个行业的知名龙头企业的股票作为标的,结合中国股市行情走势,选取选取2009年至2018年、2016年至2018年以及2009年1月至2015年6月三个时间段模拟基金定投的投资方式,对收益数据进行比较分析;再次根据基金类型的不同,选取五种不同类型的基金定投收益数据进行对比分析。通过研究得出基金定投的受益与风险同在,但与一次性投资相比,其优势明显,收益更为稳定风险更小;另基金定投时建议选取净值波动较大的股票型、混合型、指数型三种基金为标的,并结合市场行业情况选择基金投向,月投为宜;基金定投并非持有越久收益越高,而是在市场周期内进行长期投资,高点赎回止盈可以获得更为丰厚的收益;投资者需对自身的风险承受能力有一定了解,可借助智能定投软件结合自身情况制定基金定投策略,如目标止盈、移动目标止盈、逢低多买。另论文中总结一系列投资策略,可以对基金定投的投资者,尤其是相对区域闭塞、知识匮乏的业余投资者有一定的指导意义,促进其在中国跌宕起伏的金融市场中,分享股市的收益。