随着经济全球化进程的加快以及信息技术的快速发展和广泛应用,商业银行零售业务发展迅猛,战略意义也得到了商业银行的普遍重视。但是我国商业银行零售业务在产品、管理、服务等方面存在的问题,严重阻碍了零售业务的健康发展,商业银行零售业务转型迫在眉睫。新经济形势下我国商业银行零售业务转型是一个复杂的系统性工程,需要结合先进的零售业务理论,充分借鉴国内外商业银行零售业务转型成功的基本经验,仔细分析中国银行业的实际问题,针对性地精心设计对策,才能提出系统、可操作的转型策略,真正有助于我国商业银行零售业务发展转型。本文首先综述了商业银行零售业务发展中的关键理论,在界定商业银行零售业务概念的基础上,归纳出零售业务的特点和发展趋势,随后论述了品牌理论及金融创新理论对于零售业务发展的意义,分析了零售业务发展过程中风险管理和客户关系管理理论在零售业务发展和转型中的重要意义,为全文奠定理论基础。然后,针对国内外商业银行(美国花旗银行,英国劳埃德银行,中国建设银行和招商银行)零售业务转型中的成功案例进行深入剖析,总结了其转型过程中的经验和启示：坚持以科技为支撑,推动产品创新,始终围绕客户需求,持续完善服务驱动,推进品牌策略,差异化发展提升竞争力,为我国商业银行零售业务转型提供借鉴。紧接着,分析和研究了我国商业银行零售业发展的基本现状和转型必要性。总结了零售业务普遍存在的产品同质化竞争激烈、管理组织架构僵化、业务流程不科学、品牌服务渠道建设不完善、客户关系管理技术陈旧、风险管理严重滞后等几大问题,并具体分析了中国农业银行X分行零售业务发展的现状及其遇到的实际问题,总结了其发展过程中的成功经验。根据大金融环境下的商业银行零售业务的实际问题,针对性分析特定银行的具体问题,对于制定策略的针对性和可操作性,具有十分重要的现实意义。最后,以相关理论为基础,结合成功经验和启示,针对特定银行的实际问题,提出了切实可行的商业银行零售业务转型措施：明确总体目标,加强产品创新,完善营销体系,坚持品牌战略,优化业务流程,深化风险管理,为我国商业银行零售业转型提供了重要借鉴。论文以银行从业者的视角,分析了当前商业银行零售业务发展中遇到的主要问题,以务实的态度针对中国农业银行X分行零售业务转型提出建设性建议。另外,论文从市场营销、客户管理、风险控制宏观角度分析零售业务现状,落脚于实际分行零售业务转型的具体措施,实现理论分析和实证研究相结合,避免了论文脱离实际的危险。希望本文能够为我国商业银行零售业务在新的经济形势下的转型和良性发展提供实用借鉴。