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近年来,经济的稳步发展推动了居民财富的持续积累,同时居民投资意识日益增强,财富管理市场需求不断扩大。当前利率市场化使得银行的存贷息差进一步缩窄,“资管新规”落地后,刚性兑付理财产品发行进一步受到限制,商业银行理财产品也从之前的价格战转向主动管理产品,另外非银行机构的出现也加剧了市场的竞争,这些市场变化迫使商业银行转变经营策略,财富管理业务以其轻资本、高收益、抗经济周期等特点成为商业银行零售战略转型背景下的首选,也是商业银行财富转型、调整盈利结构的必然选择。
本文首先阐述了研究背景及意义,整理国内外财富管理文献和业务发展概况后发现,对新常态下财富管理业务的发展模式方面研究较少,因此本文以BN银行为例,用文献分析法、比较分析结合法和案例分析法对其进行研究。其次,对财富管理相关的理论基础进行研究总结,为本文奠定理论基础。接着总结国内外商业银行财富管理业务的优秀经验和行业发展趋势,得出对BN银行发展的启示。深入探讨BN银行财富管理发展的现状,资管新规落地后BN银行财富业务收入逐年下降,2019年BN银行启动新财富体系转型,财富业务收入上涨明显。但对标城商行中财富业务领先的北京银行、上海银行,BN银行仍存在不少问题:整体业务规模偏小,财富产品种类单一,增值服务体系不完善,专业投资人才缺乏和管理信息系统落后。接着用PEST分析、内外部环境分析及SWOT分析来对BN银行发展财富管理业务面临的环境进行深入分析,总结BN银行的优势、劣势、机遇、挑战,提出要采取WO策略,即BN银行要抓住当前财富管理市场机遇,及时弥补自身的劣势。最后提出具体的改进策略:提升客群数量、扩大资产规模;打造多层次产品超市,丰富BN银行财富产品种类,打造差异化的产品体系;打造全方位增值服务体系,提供贯穿财富管理全周期的服务,优化私人银行客户增值服务权益;建设财富管理专业化团队,通过提升理财经理专业能力、优化财富绩效考核制度和组建投资顾问团队来打造一支综合素质强、业务能力专业的财富专营团队;加大金融科技方面投入,实现线上线下数字化转型,提升财富业务效能。
本文首先阐述了研究背景及意义,整理国内外财富管理文献和业务发展概况后发现,对新常态下财富管理业务的发展模式方面研究较少,因此本文以BN银行为例,用文献分析法、比较分析结合法和案例分析法对其进行研究。其次,对财富管理相关的理论基础进行研究总结,为本文奠定理论基础。接着总结国内外商业银行财富管理业务的优秀经验和行业发展趋势,得出对BN银行发展的启示。深入探讨BN银行财富管理发展的现状,资管新规落地后BN银行财富业务收入逐年下降,2019年BN银行启动新财富体系转型,财富业务收入上涨明显。但对标城商行中财富业务领先的北京银行、上海银行,BN银行仍存在不少问题:整体业务规模偏小,财富产品种类单一,增值服务体系不完善,专业投资人才缺乏和管理信息系统落后。接着用PEST分析、内外部环境分析及SWOT分析来对BN银行发展财富管理业务面临的环境进行深入分析,总结BN银行的优势、劣势、机遇、挑战,提出要采取WO策略,即BN银行要抓住当前财富管理市场机遇,及时弥补自身的劣势。最后提出具体的改进策略:提升客群数量、扩大资产规模;打造多层次产品超市,丰富BN银行财富产品种类,打造差异化的产品体系;打造全方位增值服务体系,提供贯穿财富管理全周期的服务,优化私人银行客户增值服务权益;建设财富管理专业化团队,通过提升理财经理专业能力、优化财富绩效考核制度和组建投资顾问团队来打造一支综合素质强、业务能力专业的财富专营团队;加大金融科技方面投入,实现线上线下数字化转型,提升财富业务效能。