近几年,我国的房地产市场的发展较快,由于住房是人们生活所必不可少的刚性需求,因此与其相关的个人住房贷款便成为各大商业银行个人贷款业务的发展重点。通过贷款购买住房不仅能够缓解我国居民购买住房的经济压力,而且能为商业银行带来长期稳定的利息收入。由于个人住房贷款具有利润较高、风险较小、市场需求量大的优势,因此成为各大商业银行加大力度进行营销的一项资产业务,而其对于风险较大的抵押贷款的发放则相对谨慎,个人住房贷款的营销步伐近年来也快速发展。然而伴随着个人住房贷款的贷款规模越来越大,其贷款风险也在逐渐上升,加之受到疫情的影响、借款人结构发生变化以及国家信贷政策的影响,许多风险接踵而至。由于个人住房贷款的期限较长,Y银行兰州分行个人贷款业务要想面临持续稳定的发展就必须要一方面扩大营销抢占市场份额,另一方面注重贷款风险的管理和优化。本文以Y银行兰州分行为例,进行个人住房贷款风险管理研究,先找出其存在的问题,并针对问题逐一提出解决措施,进一步提出防范风险的建议。对提高个人住房贷款的质量,提升风险管理水平,建立完善的风险管理系统具有借鉴意义。在上述大背景下,本文主要从以下六个部分进行论述,第一部分笔者通过查阅学习了个人住房贷款、房地产贷款相关的大量的参考文献与期刊,对于目前国内外商业银行个人住房贷款风险管理相关的理论和研究成果进行了整理汇总,并对本文的研究思路以及研究方法进行描述。第二部分主要阐述个人住房贷款的概念、特点以及分类;个人住房贷款风险的分类以及度量以及相关的理论;并对风险识别和风险评估进行了介绍。第三部分主要对Y银行兰州分行个人住房贷款的贷款规模、资产质量、贷款流程以及其风险管理现状进行分析。第四部分先利用流程图分析法,对Y银行兰州分行工作流程中可能存在的业务风险进行识别;之后针对Y银行兰州分行个人住房贷款业务风险管理设计问卷调查,找出Y银行兰州分行目前在个人住房贷款风险管理方面存在的主要问题;最后对产生上述问题的主要原因进行分析。第五部分主要就是针对以上问题分析,提出优化的对策以及建议,提高Y银行兰州分行的风险管理能力。第六部分主要阐述本文的结论以及展望。本文的结论强调要加强Y银行兰州分行个人住房贷款风险的全方位管理,加强对于风险的识别和防范,优化贷前调查和贷中审查以及贷后监控管理,提高Y银行兰州分行个人住房贷款业务的风险管理能力,增强其同业竞争力。