互联网消费金融作为一种新起的的业态目前在中国发展的相当迅猛,他将金融和互联网相结合推动我国消费水平的发展与提升。当前我国社会经济存在许多缺点和不足,金融市场也不够成熟。这些年因为世界经济整体进入新阶段,发展脚步逐渐放慢。我国经济发展进入结构转型调整阶段,银行业不良贷款率和不良贷款总额连续三年持续提高,同时由于整体经济存在较大下行压力,出现违约的企业数量增多比例提高,信用风险也逐步增大。从就业市场这一角度分析,近些年我国就业市场出现了较高饱和现象,高校毕业生面临的就业问题进一步加剧。消费金融公司服务的部分群体是学生,高校毕业生因为面临较大就业压力,所以存在较高还款风险,这些问题对于企业精准定位市场,控制和管理风险,创新业务模式等等方面提出了新的挑战。所以对互联网消费金融进行研究分析,总结其中的风险并予以有效控制,运用实际案例加以总结分析当前互联网消费金融面临的种种风险,对各风险进行了归类与阐述,具有一定的理论意义:运用定量分析法适应互联网消费金融企业现实情况,帮助企业有效管理风险的模式,丰富有关研究成果。同时,对促进互联网消费金融的稳定发展、维护金融市场的安全有着积极的意义:有助于优化风险管理的工作流程,金融风险进行有效防范控制,为包括京东商城在内的电商平台创新提供有力支持,从电商平台跨界应用于商业银行等金融行业的风控设定,降低企业风险。因而具有很好的现实价值。本文首先详细论述了互联网消费金融的相关概念,对行业发展中可能出现的风险进行讨论,并剖析风险出现的原因;接着主要研究京东白条,借鉴参考相关理论和实际案例,运用定性研究和定量研究方法分析探讨了京东白条的风险问题,针对这一业务现有流程设计了防范和控制风险的举措。在本文的研究中,首先总结了互联网消费金融业务在我国的发展情况,分析了此类业务可能出现的风险,对风险进行分类并研究了风险产生的原因,探讨了互联网消费金融当前在风控方面的不足和优势,同时重点分析了京东白条的业务运行体系以及风险形成和传导机制,提出了需要改进优化的问题。最后本研究重点从互联网消费金融业务经营机构、政府以及消费者三方面给出了防控风险的建议和对策,以便更好的规范这一市场,提高消费水平和质量。本文创建了适用于京东白条的个人信用评分卡,运用软件工具SAS、CART深入挖掘分析京东白条业务数据,并建立决策树模型,为京东白条选取客户与发放贷款提供了参考。其他互联网消费类金融产品也可参考该评分卡。本文通过对发展状况的研究,针对互联网消费金融的未来发展还有其所面临的风险,提出了基于用户行为的新的风险控制方法。