【摘 要】
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为促进资管业务健康发展,回归资产管理的本源,相关监管部门于2018年4月27日正式发布了全新的资产管理规定,即“资管新规”,打破了刚性兑付,实行净值化管理。历经三年多过渡期,资管新规于2022年1月1日正式全面落地实施。新规下,YC银行个人理财产品也随之转型,然而有很多的新老客户一时难以接受新的模式,增加了销售难度,这就需要提升银行个人理财营销技能从而使得理财业务得以健康可持续发展。本文选择YC银
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为促进资管业务健康发展,回归资产管理的本源,相关监管部门于2018年4月27日正式发布了全新的资产管理规定,即“资管新规”,打破了刚性兑付,实行净值化管理。历经三年多过渡期,资管新规于2022年1月1日正式全面落地实施。新规下,YC银行个人理财产品也随之转型,然而有很多的新老客户一时难以接受新的模式,增加了销售难度,这就需要提升银行个人理财营销技能从而使得理财业务得以健康可持续发展。本文选择YC银行S支行,并将其个人理财业务营销策略作为研究对象。对其营销策略现状进行了解,结合问卷调查的方式,对相关客群进行问卷调查。分析了当前宏观环境以及其个人理财业务发展的优势、劣势、机会和威胁,运用7Ps理论总结出了当前营销中存在的问题,包括产品同质化问题、定价缺乏竞争优势、营销渠道单一、促销方式单一,力度不够、营销人员专业度不够、产品有形展示欠佳、服务过程不完善七个层面的问题。并针对发现的问题逐一提出改进策略建议,如:理财产品创新设计、灵活定价策略、建设智能化营销网点、完善线上销售渠道、加强营销人员专业化水平,建立专业营销团队、加强线上线下产品的有形展示、优化网点服务流程等。从而能够增强YC银行S支行的市场竞争力,也能为其他商业银行提供参考,对推动个人理财业务营销发展,有着较强的现实意义。
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