从2013年开始,国内社区银行的发展速度提升了很多,这得益于银监会发布的《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发[2013]127号),不仅规范了商业银行开展社区银行,同时为其提供了政策支持,明确了较传统全功能网点更为便捷的设立流程,由此各中小银行,尤其是以民生银行、兴业银行为代表的全国性股份制商业银行新设社区支行的热情被全面激发,各地社区支行建设提速,呈现出方兴未艾之势。但在社区支行快速上量的同时,其建设模式、业务模式、盈利模式不清的问题也逐步显现:名为“轻型化网点”实则投入不菲、业务类型和服务模式与邻近的全功能网点高度重合而专业度又不足、经过较长时间的运营仍无法实现自负盈亏和可持续增长等,这一系列问题的出现导致同业的社区支行数量经历了短暂的高速增长之后,自2016年以后,又出现了大面积的“关店潮”。以GD银行昆明分行为案例找到股份制和商业银行在社区银行的发展上存在的问题并以此提出发展建议是本文重点思考的内容。GD银行昆明分行现有18家营业网点,员工近500人,覆盖了昆明大部分主要的行政区及曲靖市区。截至2018年年末,昆明分行正式对外的营业机构有12家,较上年增加了4家。其中大型网点3个,中型网点5个,普通网点10个。GD银行昆明分行作为GD银行设立在云南地区的一级分行,渠道覆盖不足、业务发展缓慢、对公业务依赖度高是当前面临的主要问题,如何运用好社区银行完善渠道覆盖、提升零售业务并拉动全行资产规模增长占比是当前主要面临的问题。论文以GD银行昆明分行为研究对象,运用案例分析法,在对我国社区银行发展现状研究及对国内外社区银行发展比较分析基础上,找到股份制商业银行发展过程中面临的问题,运用社区银行国内外相关理论研究以及GD银行昆明分行面临的内外部环境提出发展建议,对于完善社区银行发展路径及盈利模式,提升GD银行昆明分行的竞争力和品牌影响力,为其它股份制商业银行未来社区银行业务发展起到积极的借鉴作用。