保险作为一种保障机制,它是家庭财务安全规划的重要工具,也是市场经济中风险管理的主要工具,更是国家金融体系的三大产业之一。随着我国保险业规模不断增大,保险的产品结构也在不断变化。同时,影响保险产品结构的需求和供给因素也在不断变化。本研究将在现有的人身保险产品结构发展历程及存在问题分析的基础上,对影响人身险产品结构的需求和供给因素进行理论分析,并且通过实证方法建立各因素对产品结构的影响模型并进行验证,进而基于模型分析结果提出人身险产品结构的优化建议。在整理我国人身保险、产品结构及其合理性评价等概念基础上,结合产业结构理论、最优保险理论,基于需求和供给角度,分别从经济因素、人口因素、社会因素等宏观层面和公司规模、公司股权构成、公司盈利水平、监管政策等微观层面,对我国人身保险产品结构影响因素进行理论分析。最后采用面板数据,通过计量分析模型构建与估计予以验证。论文分别从需求角度和供给角度对人身保险产品结构影响因素进行计量分析,从数据来源、模型构建、变量选择、描述性统计分析、模型估计等方面展开;再基于需求和供给两个层面的分析结果,结合产品结构发展过程及当下存在的问题,提出优化人身保险产品结构的对策建议,其中前者包括监管指标灵活制定,优化行业发展指标,提高居民收入水平,加大民众保险科普及保障意识;后者包括健全保险公司的财务信息披露状况,提高保险公司经营透明度,加快保险公司开发产品速度,改善销售人员的薪资构成制度等。