【摘 要】
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改革开放以来,我国经济快速发展,但粗放的经济发展模式带来了严重的空气污染问题。虽然在全社会共同努力下我国空气污染状况有所好转,但2019年空气质量超标的城市占比仍高达53.4%,我国空气污染问题仍然突出。空气污染会直接或间接危害人们的生理和心理健康状况,给人们的生活和工作造成负面影响。随着人们收入水平的提升和对健康问题的关注度提高,在政府相关政策的支持下,商业健康保险取得长足发展。资料显示,201
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改革开放以来,我国经济快速发展,但粗放的经济发展模式带来了严重的空气污染问题。虽然在全社会共同努力下我国空气污染状况有所好转,但2019年空气质量超标的城市占比仍高达53.4%,我国空气污染问题仍然突出。空气污染会直接或间接危害人们的生理和心理健康状况,给人们的生活和工作造成负面影响。随着人们收入水平的提升和对健康问题的关注度提高,在政府相关政策的支持下,商业健康保险取得长足发展。资料显示,2011-2019年我国商业健康险保费收入年均增长率为33.7%,截至2019年末,我国商业健康保险的保费收入为7066亿元。而2020年新冠肺炎疫情的爆发大大激发了人们的健康风险管理意识,进一步释放了人们对商业健康保险的需求。中共中央、国务院在同年3月颁布的《关于深化医疗保障体系改革的意见》中明确指出要“加快发展商业健康保险,丰富健康保险产品供给”,为商业健康保险的发展指明了方向,提供了强有力的政策支持。文献资料表明,空气污染会提高特定疾病的发生率,给人们造成心理上的担心和忧虑。在我国空气污染形势严峻的背景下,随着人们风险意识的增强和对健康问题的关注度提高,人们在感知到空气污染带来的健康风险之后,更倾向于采取包括购买商业健康保险在内的健康风险管理措施,进而影响地区商业健康保险需求。基于此,本文以空气污染对我国商业健康保险需求的影响为研究对象,从理论分析到现实分析,从规范分析到实证分析,探究影响机理,找出影响路径,旨在为完善健康保险发展政策、优化保险公司健康保险定价因子提供参考。本文由导论和四部分内容组成。导论部分介绍本文的选题背景和研究意义,对国内外相关文献进行评述,交代文章的研究内容和研究方法,介绍文章的结构安排和技术路线,并指出本文的创新和不足。第一章理论分析部分,该部分从风险管理理论、前景理论和需求理论为全文提供理论支撑,构建全文的理论分析框架。第二章现实分析部分,该部分分析了我国空气污染和商业健康保险需求的现状,从现实中把握二者之间的关系。第三章实证分析部分,本文使用我国2007-2018年省级面板数据,实证分析了空气污染对我国商业健康保险需求的影响,并探究居民健康状况在其中是否起到中介作用。第四部分为研究结论和建议,该部分总结了本文的研究结论:空气污染会促进我国商业健康保险需求释放;居民健康状况在空气污染影响我国商业健康保险需求的过程中起到部分中介作用,即空气污染可以通过影响居民健康状况进而影响我国商业健康保险需求;空气污染对商业健康保险需求的影响在我国东部、中部和西部地区存在差异,该影响在东部地区比在中西部地区更大,这可能与东部地区更发达的工业发展水平、经济发展水平和教育水平有关。综合全文的研究,文章从政府和保险公司两个层面就完善健康保险发展政策、优化保险公司健康保险定价因子以充分释放我国商业健康保险需求提出相应建议。本文的创新在于尝试从理论上分析了空气污染影响商业健康保险需求的路径,并通过实证方法对该路径进行了检验,丰富了该领域现有的研究。本文的不足有二:一是由于数据可得性的限制,因数据的时效性滞后影响结论的说服力;二是实证研究时仅选择居民健康状况作为单一的中介变量,存在局限性。
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