随着我国经济的快速增长以及改革的不断深化,金融体系中的商业银行紧紧抓住这一机遇,取得了突飞猛进的发展。作为银行零售业务中的重要产品,信用卡业务在近年来呈现出高速发展的态势,逐渐影响并改变着人们的消费行为习惯,为银行带来可观盈利的同时,也不断促进着我国社会零售消费的升级转型。PF银行是一家地处长三角地区的全国性股份制银行,近年来致力于打造基于互联网+的客户体验,大力发展以信用卡为代表的零售银行业务,取得了较快的发展和丰厚的盈利,在同业中具有较强的典型性和代表性。本文通过分析与对比,发现了PF信用卡存在着客群定位、地域选择、风险定价、资金运营、客户维护、消费金融、未来发展、监管应对等影响盈利水平的问题。从而针对PF信用卡业务影响盈利的各类因素进行研究,通过分析客户生命周期以及收入、支出、风险的各因素,建立起PF信用卡的盈利模型,并进行应用、延伸和扩展。最后结合分析提出对策与建议,对PF银行信用卡的盈利提升提供决策支持,也希望本文所建立的盈利模型与所阐述的观点、建议可以对信用卡产业的升级转型起到一些借鉴意义。