随着人们消费水平的提高，消费信贷呈快速发展态势，然而在快速发展的同时，消费信贷的风险逐渐凸显。风险的有效识别、量化、防范控制是商业银行风险管理的重要课题。　　 首先，本文对国内外消费信贷的发展状况作简单的介绍，指出的消费信贷业务的分类，特点，风险的分类以及风险存在的原因，并阐述了研究的对象、背景、意义及目的。　　 其次，本文对我国消费信贷风险的结构特征进行了分析，利用spss、excel等统计软件分析每一特征纬度对于不同的消费信贷产品的显著差异性，找出不同的消费信贷产品的信用违约风险的特征纬度。然后利用因子分析、Logistic回归分析建立违约风险的分析模型。　　 最后，根据研究结果，对以东营市工商银行为代表的中小银行提出规避违约风险的建议，为实际的工作提供参考依据。　　 本文以东营市工商银行的历史消费信贷数据为研究对象，通过实际的数据分析，发现不同消费信贷业务违约的共同特征，建立了类似于东营市工商银行的商业银行的消费信贷违约分析模型。所以本文的研究既具有针对性，同时本文的研究又有谱适性：本文的研究成果能为具有相似条件的黄河三角洲、环渤海的商业银行提供借鉴意义。