商业型小额贷款公司目前在中国的发展历史尚不满五年。就在其建立和不断探索的过程中,遭遇了许多来自于自身和外界环境的难题。无论是金融市场的监管层还是相关学者,都对如何定位小额贷款公司、怎样使小额贷款公司在国民经济中发挥实际作用充满关注。本篇论文在介绍相关理论研究的基础上,着重从自身局限和行业的发展环境角度找出目前小额贷款公司遇到的主要风险,论述这些重大问题产生的机理,并结合对国外经验的借鉴,对如何规划小额贷款公司的发展方向、更好地管理其风险提出了相应建议。为了提供研究背景,论文先对选题原因和研究主体的意义进行说明,阐述了研究思路和研究内容,说明了可能的创新和不足。在相关理论介绍部分,总结了学术界对于小额信贷的理论研究,对商业型小额贷款公司的有关定义做出了界定。本文分别从理论研究和现实发展两个方面形成系统归纳,对国内和国外小额贷款公司在理论上和实践中的发展状况做出梳理。并通过研究我国小额贷款公司的运作方式与特点,说明了小额贷款在市场经济中起到的主要作用包括帮助解决中小企业、个体工商户和农户的融资难问题、.规范民间借贷市场,以及完善金融行业的结构等。本文紧密结合当前中国小额贷款公司的发展轨迹,阐述了小额贷款公司内部业务流程状况。外部制度约束和环境对一个行业的发展至关重要,因此本篇文章重点探讨了我国小额贷款公司的制度与经营环境,以公司外部的视角分析监管层对公司性质的约束怎样阻碍了贷款业务的开展,包括因“只贷不存”的规定使小额贷款公司后继资金缺乏,难以扩大财务杠杆增加利润,以及因税收、利率管制等带来的影响。同时从市场角度出发,分析小额贷款公司面临的市场竞争特点,并将这些竞争者与小额贷款公司进行比较,以找出小额贷款公司存在哪些竞争压力,为下文的政策建议做出铺垫。信贷机构的运营中最关键的问题就是风险的控制,风险控制的质量直接关系到小额贷款公司的生存。本文又着重从信贷风险、操作风险和政策风险三个角度分析了小额贷款公司面临的主要风险,解释了不伺风险类型的原因和产生的影响。根据以上的分析结果,在研判我国小额贷款公司的发展趋势基础上,结合对国外数十年相关运营经验的总结,本文在最后一个部分提出了一系列的政策建议,包括依据现实需要允许部分小额贷款公司吸收存款；小额贷款公司目前在国内仍属于一般工商企业,应该给与其金融机构的地位,以减少税收压力和增强融资能力,提高小额贷款行业的盈利水平等。根据对2009年银监会出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》的分析,研究了该条例发布前后对该行业产生的影响,以及小额贷款公司转制村镇银行的前景,提出对这一条例予以改进的建议,以期通过政策的适度改进,使小额贷款公司这一群体合理、健康地发展,从而帮助广大中小企业、个体工商户和农户获得贷款,进而促进中国经济的可持续发展。