小微企业在国民经济中起着非常重要的作用,尤其在促进技术创新和稳定就业方面,然而小微企业融资难的问题一直都是世界难题,这个难题在我国由于国情的特点而使问题更加复杂。自2013年以来,国家出台了一系列政策来引导金融机构加强小微企业的贷款融资服务,近年来,国家更是通过颁布各种促进小微企业融资的法案来缓解小微企业的融资困境。金融机构也在国家政策的号召下,纷纷针对小微企业的融资需求推出各种普惠金融政策和产品。然而,小微企业由于自身的缺陷,银行出于风险方面的考虑在小微企业申请贷款时依然十分谨慎,我国小微企业的融资的困境依然没有得到理想的改善,资金短缺的问题依然阻碍着小微企业的发展。本文结合文献研究和国家针对小微企业发展的政策,剖析了小微企业融资困境的现状和原因。银行是小微企业获得资金的重要来源,本文对上海市范围内的小微企业进行随机抽样式的问卷调查和数据归纳,总结了上海小微企业融资困境的现状,并且进一步对上海市的银行关于小微企业融资贷款的政策和产品进行调研,分析了银行针对小微企业融资贷款的授信政策和推出的产品特点。本文综合考虑了政府政策和银行政策等方面支持小微企业融资的现状,认为小微企业融资难的根本原因是自身的问题。于是基于小微企业自身的视角,本文选取调查的上海小微企业中有实质银行贷款行为的159家小微企业的数据作为研究样本,并构建了 Probit模型。实证研究了小微企业经营能力、企业主能力和抵押物等7个特征变量指标对小微企业从银行成功贷款可能性的影响,结果表明:小微企业的固定资产规模、年营业收入、成立年限、企业主的居住情况以及企业拥有抵押物的情况等因素通过了显著性检验,这些指标对小微企业从银行获得贷款有积极重要的作用。结合实证研究结果,本文在文末分别从小微企业经营实力方面、小微企业抵押物方面和小微企业主担保实力方面提出缓解小微企业融资困境难题的建议和思路。