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P2P网络借贷平台,即“人人贷”,作为消费信贷的创新模式,诞生于国际信贷市场紧缩的年代,自2006年传入中国以来,发展迅猛,2013年更以一个爆炸式的速度扩张。我国的P2P网络借贷平台在原有的英美中介模式的基础上,延伸出了创新模式。在没有针对性的监管立法、明确的监管主体和完善的行业自律规则的前提下,P2P网络借贷平台运营模式的中国创新,一度超越了其应有的中介地位。中国监管层对P2P网络借贷平台提出资金池、非法集资和庞氏骗局等三条经营红线。本文通过对比P2P网络借贷平台运营的英美模式与中国模式的差别,详细分析中国监管层对P2P网络借贷平台三条经营红线的内涵,结合英美国家对P2P网络借贷平台的监管经验,试图探讨建立完善中国对P2P网络借贷平台的监管体系。本文主要分为以下五部分内容:第一章是关于P2P网络借贷平台的概述。首先,对P2P网络借贷平台的概念进行界定,并概括性地介绍P2P网络借贷平台的发展历程,包括其在外国的诞生,以及引入中国后的爆炸式发展;其次,阐述P2P网络借贷平台存在的现实意义。第二章是关于P2P网络借贷平台运营模式的比较。首先,介绍世界上第一家P2P网络借贷平台——英国Zopa的运营模式,其也代表着传统意义上的P2P网络借贷平台的运营模式;然后,概括美国最大的两家P2P网络借贷平台——Prosper和LendingClub的运营模式,其特点在于投资标的为收益权凭证;最后,在比较分析的基础上,阐述以运营模式为分类标准的创新模式,总结中国P2P网络借贷平台运营模式的创新和延伸。第三章主要是结合实例,分析中国监管层提出的P2P网络借贷平台经营的三条红线的内涵,包括P2P网络借贷平台的资金池风险、非法集资风险和庞氏骗局风险,分析我国P2P网络借贷平台的风险隐患。第四章是对比P2P网络借贷平台的监管模式。首先,概括美国和英国对于P2P网络借贷平台的监管现状,并对其作出评析。其次,分析我国对于P2P网络借贷行业监管主体缺位、监管立法滞后、行业自律不完善的监管现状。第五章主要根据上文分析的风险隐患和监管不足现状,提出建立完善我国P2P网络借贷行业监管的若干建议。