十余年来，伴随着企业、银行改革的深化，法制环境的完善，我国的资本市场得到长足发展，金融产品日渐丰富，但尽管政府采取了多种措施促进企业融资，提高银行经营水平，可目前除少数垄断及国家重点扶持的企业外，我国企业尤其是中小企业融资难的问题并未得到有效解决。企业融资难、银行放贷难亦一直是近几年的社会热点问题，其形成有着政府、社会、企业多方面的原因，但笔者发现，撇开所谓的政策性不良贷款，在同样的社会信用法制环境下，一些国内商业银行难以贷款的项目，外资银行却勇于接手!其差异何在?为此，本文从笔者所在银行实际经营中摸索出的经验，提出一种较新的思路：有选择的借鉴国际银行业多年总结提炼出的国际银团贷款协议在符合国内法律制度的条件下运用到国内贷款中来，并在实证分析的基础上，初步总结我国银行业应该加以推广应用的贷款限制性条款，为规范银企借贷关系，加强银行贷款管理作有益的探索。全文分为三部分： 第一部分简要分析国内企业银行融资现状及制约因素，当前国内企业融资的主渠道仍然是金融机构，同时贷款普遍采取抵押和担保方式，固定资产贷款减少，流动资金贷款期限缩短，由此导致企业的融资瓶颈已影响到我国经济的增长，其表层制约因素是企业抵押难、担保难、逃废债行为严重，银行管理层次多、问责重而激励不足，但其深层原因却是企业与银行间信息的严重不对称和银行贷款管理中的缺陷。 第二部分有选择的分析与论述国际银团贷款协议，对国际银团贷款协议的先决条件、声明与保证作简要分析，然后着重评价对我国贷款有较大借鉴意义的约定事项，包括消极担保条款、比例平等条款、资产保持条款、财务约定事项，对国际银团贷款中的违约事件与救济、担保亦做了一定分析与论述。通过一系列的声明、约定、救济、担保，国际银团尽最大限度的减少企业与银行间信息的不对称，保证了银行对企业的信贷强势，建立起以债权人为主导的信贷约束机制。 第三部分以四川亚东水泥有限公司在由法国巴黎国民银行和建行四川省分行组成的银团贷款来实证分析国际银团协议条款在国内人民币贷款中的运用及启示。该部分较为详细的分析四川亚东水泥一笔没有担保与抵押、没有政策性优势、处于完全市场竞争领域的固定资产贷款，在国内银行业普遍看来是难以接手的项目如何通过详细的贷款协议来控制客户信贷风险，实现银企的双赢。 总之，本人结合十年来在商业银行从事信贷营销的得失，运用MBA阶段所学的管理知识，对目前我国银行业在贷款合约中诸多需改进的方面进行了剖析，目的是通过银行主张其应有的权利，同时尽其应尽的义务，促使信贷与社会经济更紧密的结合，但是鉴于笔者学识有限，文中一定有许多不完备之处，敬请评审专家及答辩专家不吝指正，本人将继续在今后的工作与学习中不断的完善与提高。