盈利能力是商业银行竞争力的一个核心要素,是衡量一家银行发展能力和经营状况的重要指标,通过银行当前的收益水平高低以及今后收益的持久性和增长性表现出来。盈利能力是商业银行持续生存和发展的关键,也是银行是否能够在激烈的竞争中处于不败之地的决定性因素。因此,盈利能力研究一直是金融界研究的重点,对于各上市银行的生存和发展,以及提升我国银行的整体实力也具有重要的理论和现实意义。本文立足于我国银行业发展的现状,在总结国内外理论研究成果的基础上,从产业组织理论、规模经济理论、金融发展理论以及资本结构理论的角度,阐述了商业银行盈利能力的基本概念和内涵。在此基础上,认为商业银行的盈利能力的内涵不仅仅包括获取利润的能力,还应该包含发展潜力、创新能力以及抵御风险的能力,根据盈利能力的内涵,设计了一套科学性的商业银行盈利能力评价指标体系,共选取11个指标,分别是：资产收益率、净利差、成本收入比、每股收益、净利息收益率、不良贷款率、资本充足率、流动性比率、非利息收入占比、净利润增长率、总资产增长率。以七家中型上市商业银行(包括招商银行、浦发银行、民生银行、中信银行、兴业银行、光大银行和华夏银行)为研究对象,选取2006年-2010年的财务数据作为样本,利用因子分析法,对其盈利能力进行综合评价。结论认为,在七家中型上市银行中,综合盈利能力排在第一位的是招商银行,随后依次是兴业银行、民生银行、中信银行、浦发银行、光大银行以及华夏银行。其中,招商银行表现出较强的市场效率能力、风险控制能力和创新能力,而获利能力和发展能力有待提高。浦发银行的获利能力和发展能力较强,创新能力相对落后。中信银行虽然没有特别突出的表现,但市场效率能力、风险控制能力和发展能力相对较强,创新能力不足。民生银行的创新能力表现突出,市场效率能力、风险控制能力也位居前列,但获利能力和发展能力落后,有待提高。光大银行获利能力位列第三,但市场效率能力和风险控制能力不足,发展能力和创新能力也有进一步提升的空间。华夏银行在这几种能力中都没有特别突出的表现,尤其是市场效率能力、获利能力和风险控制能力急需进一步提高和改善。兴业银行的获利能力较强,排名第一,但其他几种能力并不突出,需要有针对性的提升和完善。采用规范分析的方法从货币政策、资产规模、资产质量、运营管理能力和业务多样化水平五个方面对商业银行盈利能力的制约因素进行论证。认为：扩张性的货币政策使得银行的盈利增加,紧缩性的货币政策对银行的盈利有负向的作用；银行资产规模的扩大,可以带来适度的规模经济和范围经济,从而可以增强其盈利能力和竞争力,但是银行规模的过度扩大,也会对银行盈利能力带来负面影响。资产质量方面,较高的不良贷款率会对银行的盈利产生不利的影响。业务多样化水平则对银行的盈利能力有着正向的影响,商业银行中间业务的比重越高,抗冲击能力越强,其盈利也就越稳定。反之,单一的业务则会给商业银行的盈利带来不利的影响。通过对七家商业银行的盈利能力进行实证分析,提出如下的对策措施：从运营效率的提高方面,要不断完善公司治理结构、加强成本控制,提高管理效率；从风险防控方面,要控制银行资产质量、提高资本充足率、加强流动性风险管理；从金融创新能力的增强方面,要从业务、产品方面进行拓展和创新;从银行规模方面,要适当扩大银行规模,获取规模经济效益。