我国农村金融市场正经历改革以来的低潮,阻碍了农村经济的发展,资金短缺依然是制约农村经济进一步发展和人民生话水平进一步提高的重要障碍。以农村金融的核心问题——农户借贷作为切入点,全面、准确地认识农户金融需求状况和农户借贷市场的特征和发展趋势,对于农村各类金融机构提高效率、确定市场定位、拓展业务及金融创新有一定的现实意义。此外,由于农户借贷行为在很大程度上左右着农户收入的增长速度与潜力,因此本研究对于提高农户的整体收入水平也有较强的现实意义。本文第一章重点介绍了中外学者在农户经济行为、农户借贷行为等领域的一些重要研究,在对他们研究进行综述的基础上指出了本文的研究意义。此外,还介绍了当前中国农村金融发展概况以及存在的主要问题,作为研究背景,对于下文的分析有很重要的现实意义。第二章借助江苏省的11个固定观察村800多个农户观察资料,对1995-2004年长达10年的江苏11村农户家庭的借贷行为进行了分析与比较研究,着重分析了农户家庭储蓄借贷的变化总趋势、不同收入水平农户家庭的借贷行为变化,以及不同经营类型农户家庭的借贷行为变化。第三章通过对2004年江苏6市县调查数据的统计处理分析,得到了农户借贷的一些特征,主要有农户储蓄行为、储蓄目的、贷款