当前,互联网科技持续渗透大众的生活,改变了人民的生活方式,我国互联网用户的规模日趋增长,与此同时国内外金融形势也发生了巨大改变,智能和金融的结合对整个金融领域产生了颠覆性的冲击。在此背景下,商业银行零售业务正在积极探索模式转型的路径,致力于为客户提供新的服务体验,为银行创造更大的价值。因此,如何应用智能金融技术优化商业银行零售营销策略,改善客户体验,已成为业界和学界亟待研究解决的重要问题。智能金融依托大数据、算法、人工智能等科学技术,全面融合人工智能与传统金融服务。通过智能科技驱动金融机构零售业务转型升级,提升金融行业服务效率的同时也极大地拓展了服务的宽度和经营的深度,能够为客户提供更加便捷、温情、专业的金融产品和服务。Z银行是一家具有典型代表性的股份制商业银行,在商业银行零售业务敏捷迭代的当下,Z银行聚焦移动优先策略,拥抱智能金融（AI-Finance）,围绕客户的现金流管理、财富管理和消费信贷等需求,从金融场景向生活场景不断延伸,App用户数已突破1.5亿,月度活跃用户超过6000万。Z银行的服务方式和产品、人才结构发生革新,取得了不错的成效,但智能金融发展尚短,风险与机遇并存,智能技术在与商业银行适配的过程中亦存在着诸多不稳定因素和风险因素,客户体验也受到一定影响。因此Z银行应重点进行优化升级,推动零售业务高效化发展,以满足公众的金融需求。本文以Z银行零售业务为例,一方面,针对Z银行零售业务的营销现状进行简要分析;另一方面,以4C理论为基础设计问卷调查,通过数据分析的方式发现其在零售业务上的问题。Z银行主要存在问题如下:第一,未能精准把握客户需求,同业竞品优势明显;第二,客户获得产品和服务的需要付出的成本较高,存在较大的损耗;第三,客户购买的便利性不足,渠道尚未有效整合为客户提供一站式服务;第四,缺乏有效的双向沟通机制,与客户沟通的渠道较为传统,不具足够的吸引力。最后通过对上述问题的总结,将从需求满足、成本控制、便利性提升、沟通强化的角度出发,对Z银行零售金融营销策略开展优化设计,确保设计方案的施行。为Z银行零售业务营销策略的落地实施保障,实现其零售业务的稳定良好的发展。本文主要创新在于,以往学术界主要聚焦于商业银行零售营销策略的优化,专门针对智能金融在商业银行零售营销策略优化的研究相对匮乏。本文着眼于案例研究,根据作者13年的零售相关岗位的从业经验,尝试通过多维度聚焦Z银行营销战略转型的具体策略进行实例研究补充,为银行行业发展带来一定参考意义。