“信用”是一个古老的话题，在现代经济理论与实践中被赋予了新的涵义，成为当前经济运行中的重大课题。中国作为一个崇尚诚信数千年的文明大国，在其商业文化中并不缺少诚信传统，近代史上赫赫有名的“徽商”、“温商”就是诚信的突出代表。但是近年来日益严重的失信现象却令人扼腕：从假烟、假酒、假文凭，到假账、假证、假报告；从普通百姓的恶意消费透支，到政府官员的虚假政绩工程；从关系百姓民生的毒米、病猪、毒奶粉，到各大企业的暗箱操作，如此种种都充分说明我国已经面临严重的信用危机。　　 市场经济呼唤诚信，中国经济的发展需要诚信。可以说信用是经济持续繁荣的基石，加强我国的信用档案建设刻不容缓。建立信用档案，是我国档案工作适应社会信用建设的需要，是信用文化的客观要求。加快建立企业、中介机构和个人的信用档案，是加强依法治国、以德治国，规范、约束企业和个人行为的重要举措。伴随中国加入WTO，一切都要与国际接轨，我们必须从非征信国家过渡到征信国家。如果没有一个完善的信用档案管理模式，将大大的限制我国的国际贸易、国际合作和外资利用。企业可以经受经营风险，但绝对承受不起道德风险。　　 针对我国该采取何种信用档案管理模式，本文借鉴美国的先进经验并从中美两国社会文化背景差异的角度得出结论：中国不能照搬美国模式，应从本国的国情出发，建立集中式非商业化的信用档案管理模式。全文共分为四章：　　 第一章：信用、信用档案概述。从古今和中外不同角度论述信用的概念，介绍学界对信用档案的不同定义，指出建立信用档案的意义。　　 第二章：美国信用档案管理模式简介。分析了决定美国采用以市场为主导的模式的现实条件，即信贷非常发达、消费信用记录完备、市场环境良好、法律体系健全、社会信用意识较高以及对信用行业有较好的管理。虽然美国的信用档案管理模式被公认为是相当成功的，但仍有其不可避免的缺陷存在。首先，信用风险随着信用交易规模的扩张会不断增大；其次，造假现象随着市场竞争的加剧日益增多；再次，盗用身份欺诈的犯罪行为十分猖獗；最后，信用缺失造成的危害会不断加深。造成美国模式存在这些缺陷的根源就在于：美国现存的信用管理制度是有其内在隐患的，预警机制控制失灵，信用评级机构反应滞后，在法律制度和监管管理上也有漏洞，并且完全市场化的运作模式本身就有着天然缺陷。所有这些都从根本上决定了美国模式并不是十分完善的。　　 第三章：美国信用档案管理模式在中国社会文化背景下的适应性分析。中美两国有着不同的价值观念和文化理念，具体表现为美国信奉个人主义、讲求竞争和金钱至上，而中国则崇尚集体主义、稳定和重义轻利。这些因素都影响着两国的管理理念和方式。另外，中美在信用文化内涵、信用意识和社会环境方面也都存在一定的差异。这些都决定了我们不能完全照搬美国式的管理方法来建设中国的信用档案管理模式，应该从中国的实际国情出发，对美国的成功方法加以借鉴，并以中国的传统文化为背景，寻找二者的结合点，以此为基础，找到适合中国国情的正确方法。　　 第四：对我国信用档案管理模式的思考。我国的社会文化背景是支持集中型管理的。我国源远流长的管理思想传统和与此相适应的社会文化背景都适合现代层级型的集中式管理。并且由于历史的原因，中国政府历来对社会生活干预较多，而且法制基础薄弱。尽管这种局面已经有了很大改观，但就现阶段的信用档案管理而言，仍然不具有采取完全商业化模式的环境条件。因此，我国现阶段更宜采用信用档案管理的集中式非商业化模式。