银行卡是现代金融和信息技术相融合的产物，是商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用工具。它的出现和普及，对于减少现金使用，加快资金周转，发展个人消费信贷，促进相关产业发展，改善流通环境，提高居民生活质量，拉动经济增长等都具有重要意义。 自1985年中国银行发行银行卡以来，我国银行卡产业取得了长足的发展。目前发行银行卡的机构已达88家，发卡量超过4.6亿张，受理商户15万个，银行卡主体市场已具相当规模，一个发展前景广阔的银行卡产业逐渐形成。本文就上海农行银行卡发展所处的外环境背景：上海市银行卡的发展状况及中国农业银行银行卡业务的发展现状进行了概述。 银行卡使银行业务突破了时间和空间的限制，为创新金融产品及金融服务、拓展银行理财空间提供了媒介作用。自从银行卡作为一种付款方式诞生以来，它已逐渐成为商业银行开拓零售客户市场的一个重要结算工具，在中国加入WTO后，它的发展将面临着新的机遇和挑战。但具体从目前上海农行的银行卡业务运作情况来看，银行卡专业化服务程度低，经营体系建设不完善等因素是制约上海农行银行卡业务发展的重要因素。 我们知道，透支消费信贷是银行卡具有的基本功能之一。但上海农行发行的能透支的金穗银行卡不多，且都不具备消费信贷功能，而与此同时，上海的一些其他发卡银行已开始发放具有消费信贷功能的银行卡，即贷记卡，它的透支功能和独特的计息方式将会成为发卡银行新的利润增长点。另外，银行根据贷记卡持卡人的收入和信用状况为其核定了一个贷款额度，持卡人可以循环使用这一贷款额度，加之此贷款不需要担保且期限较长，非常符合客户的利益。因此，从这个意义上讲，贷记卡的发行也将成为发卡银行争夺黄金客户的一个有效手段。本文明确指出，上海农行银行卡业务要想在上海银行卡市场获得一席之地就必须大力发展贷记卡业务，同时，就上海农行贷记卡业务的发展提出了自己的策略。 银行卡的发展依赖于特约商户、持卡人、发卡银行三者的均衡发展。因此从本文第三章起，至第五章，针对目前上海农行银行卡业务发展过程中存在的特约商户管理、金穗银行卡客户的营销和维护、银行卡风险管理等三方面问题，作者进行详细剖析，并相应地提出一些策略和建议，希望会对上海农行和同行有所帮助。