随着社会经济发展和人口老龄化的加剧,我国65岁以上人口比例从2000年的7.0%增长至2020年的13.5%,已步入老龄化社会,为解决“未富先老”和“未备先老”等老龄化相关问题,商业银行作为主营低风险业务的金融机构,创新养老金融服务既为商业银行提供重要的发展机遇,也有利于完善老龄化金融服务体系,进而为老年客群提供更为健全的金融服务保障。本文在梳理养老金融国内外相关文献、介绍基本概念和相关理论的基础上,首先,对人口老龄化的现状进行介绍,包括老年人口规模大且增速快、未富先老以及地区老龄化发展的不平衡,并概述商业银行养老金融的现状,包括商业银行个人养老金业务的起步、支持养老金三支柱发展、布局养老服务金融的多元化发展以及助推养老产业转型升级,随后探讨当前商业银行养老金融服务方面的不足之处,包括银行对养老金金融的支持力度不足、养老服务金融供需双方面临多重制约以及金融服务养老产业面临诸多风险等;其次,对本文的研究对象JYD银行进行基本情况的介绍,阐述JYD银行的养老金融服务现状,包括养老金融产品情况、个人养老金产品情况、专业人员配备情况以及适老化改造情况,并将JYD银行与其他银行进行养老金融服务领域的对比,包括养老金融相关举措的对比、养老金融产品的对比以及适老化服务的对比,分析JYD银行发展养老金融服务的优势,包括品牌优势、客户优势、渠道优势和业务优势,随后探讨JYD银行养老金融服务的不足之处,包括新兴服务设施宣传不充分、养老金融产品的专属性较弱、养老金融服务局限于养老金金融板块以及专业服务人员缺乏匹配度;第三,对JYD银行的员工进行对本文研究内容相关的调查问卷,对调查问卷结果进行分析与分类统计后,提出JYD银行应引导客户使用智能机具办理业务、优化手机银行界面以及与医疗、家政、康复护理行业进行服务融合等措施建议。最后介绍美国商业银行的倒按揭与目标日期基金、英国商业银行的可穿戴式支付设备b Pay band,德国商业银行的契约型储蓄以及澳大利亚澳新银行的ANZ Smart Choice Super养老金计划。通过对美国、英国、德国和澳大利亚商业银行养老金融方面的服务创新,能够得到三点启示,分别是运用技术创新,增强养老金融服务便捷性、制定激励与补贴政策,缓解老年客群养老压力以及整合养老金计划,提升客户选择自由度。再结合本文的调查问卷,对我国商业银行养老金融服务创新提出六点对策建议,分别是接入Chat GPT、文心一言等生成式AI、加强发挥投顾在个人养老金业务中的作用、构建泛金融养老服务生态圈、创新多元化养老金融产品、开展养老金融知识宣传活动以及培养专业化养老金融服务团队。希望通过本文的对策建议能够帮助我国商业银行养老金融服务的发展提供有益参考。