城市商业银行诞生于特殊的历史环境,是我国金融体制改革的产物,由地方政府、地方企业和城乡居民投资入股,是在原有城市信用合作社的基础上组建而成的地方性股份制商业银行。城市商业银行作为我国多层次银行体系的重要组成部分,作为国内银行业中小力量的代表,在支持地方经济发展、改善中小企业融资环境和完善城乡居民金融服务等方面发挥了积极作用,同时在化解地方金融风险和打破银行体系垄断格局方面发挥较大作用,其社会地位以及在金融体系中的作用正逐步得以显现和增强。2007年南京银行、宁波银行和北京银行分别在沪深交易所上市,引起了各界的空前关注,业内人士一致认为拉开了被监管部门定位为中国银行业“第四梯队”的城市商业银行的上市序幕。最新数据显示,已有11家城市商业银行向证监会递交了上市申请。除此之外,据不完全统计,汉口银行、温州银行、南昌银行等超过40家城市商业银行明确提出了上市计划,城市商业银行上市的意愿较强。但是,并非所有的城市商业银行都适合选择上市这条路径,事实上,大多数城市商业银行仍面临着公司治理机制不完善、内控机制不健全、资产质量较差、地域限制等众多问题,有实力满足上市条件的并不多。在未来一段时间里,由于所处环境和自身实力的差异,城市商业银行将继续呈现分化发展趋势,部分位于经济相对发达、实力较为雄厚的城市商业银行将借助引进战略投资者、改制上市、联合重组等机会发展成为区域性银行和全国性综合银行,而大部分城市商业银行将发展成为精品社区银行和特色银行,部分经营较差的城市商业银行将选择退出。本文通过研究分析城市商业银行的地域性和差异性,指出发展中的现实困境以及发展中呈现的新趋势,对城市商业银行不同的发展路径进行阐述,指出改制上市成为部分处于金融生态环境良好、经济较为发达,同时资产规模较大、具有特色优势、经营管理水平较高的区域性城市商业银行和极少数旨在发展成为全国性银行的城市商业银行的有效发展途径。在此基础上讨论了上市为三家城市商业银行带来的积极效应,进一步阐明上市是部分城市商业银行取得发展的有效途径。对案例银行外部环境和内部实力进行深入分析,指出其上市的必要性和可行性,在其符合上市要求的前提下,具体对上市策略进行研究。并对上市后案例银行的优势、劣势、机会和威胁进行分析,指出上市后战略的实施策略,对其他城市商业银行筹备上市具有一定的借鉴意义,也为其他非上市城市商业银行提供新的发展思路。本文以城市商业银行的经营现状为出发点,以上市城市商业银行发展的优化途径为归宿。采用案例研究,综合运用比较分析、定量分析和定性分析等多种研究手段。首先,本文从实务的角度阐明研究背景,指出选题的意义,明确了研究方法、结构、创新和不足之处,并对国内城市商业银行上市研究动态进行综述,为下一步研究的开展做好相关理论准备。第二章,论述我国城市商业银行的内涵、发展现状和现实困境。主要阐述城市商业银行的含义、经营特点,发展现状以及现实困境,简要分析我国城市商业银行发展路径的选择,指出上市成为部分处于金融生态环境良好、经济较为发达,同时资产规模较大、具有特色优势、经营管理水平较高的区域性城市商业银行和极少数旨在发展成为全国性银行的城市商业银行的必有之路。第三章,以三家上市城市商业银行为例,论述上市为三家城市商业银行的持续快速发展带来的积极效应以及对整个城市商业银行群体的影响。第四章,以HZ银行作为案例银行,对其发展现状及现实困境进行深入分析,指出上市成为其自身发展的现实需要。第五章,通过梳理近年来监管部门对城市商业银行上市的政策演变及导向,同时结合案例银行自身经营情况,分析其上市的途径和具体策略。第六章,利用SWOT分析方法对案例银行上市后的发展前景进行分析,探讨上市后城市商业银行如何获得更好的发展,并针对面临的问题提出针对性建议。第七章,对本文所作的研究做出简要总结,指出对HZ银行上市案例分析的借鉴意义。