小微企业是国民经济体系中的重要组成部分,截至2022年6月底,山东省小微企业（含个体工商户）1306.8万户,占全部市场主体的94%以上。2020年以来的新冠疫情给全球经济带来了致命打击,中美贸易战的持续、俄乌冲突的战火也成为了经济快速健康发展的阻碍,小微企业因其规模小、公司制度不健全、抗风险能力弱,发展之路举步维艰。A银行山东省分行是国有银行下属的一级分行,2011年开办小微企业贷款以来依靠其雄厚的资金实力、低利率的营销模式迅速形成了庞大的贷款规模。该分行经过前几年的不良压降,资产质量趋势向好,但随着疫情的爆发,小微企业经营遭受冲击,A银行山东省分行小微企业贷款风险管理中的不足开始显现,如何找到该分行小微企业贷款风险管理中存在的问题并有效应对,成为该分行当前小微企业贷款风险管理中亟待解决的问题。本文基于COSO-ERM框架,在分析A银行山东省分行小微企业贷款风险管理现状的基础上,综合运用调查问卷、AHP-模糊综合评价、深度访谈、风险案例的统计分析等方法,通过风险的识别及评价,找到了该分行在小微企业贷款风险管理中存在的问题及其成因。A银行山东省分行在小微企业贷款风险管理方面的问题主要体现在五个方面:操作风险问题较为突出、突发事件应急处理能力较弱、风险管理流程存在缺陷、风险管理体系调整修订不及时和信息沟通交流不畅;问题的成因主要在于:人员管理工作重视度不够、对突发事件缺乏统一的应急预案、尚未形成系统的全流程风险管理体系、风险管理动态调整体系不健全、信息沟通报告机制不健全。针对上述问题及其成因,最终找到了该分行小微企业风险管理方面的应对措施如下:强化治理与文化模块建设、提升风险管理应急处理能力、提升“全面、全程、全员”的风险管理体系运行质效、构建数字化的风险管理动态调整机制、畅通前中台沟通渠道。本文的创新之处:本文通过运用数学中的模糊综合评价模型对A银行山东省分行小微企业贷款风险因素进行量化评价的基础上,结合分行大量逾期及不良案例,找到该分行小微企业贷款风险管理中存在的问题及其成因,并针对问题提出解决措施;本文的研究基于当地小微企业贷款风险的突出特点,且是对分行小微企业贷款风险管理全流程的研究,不局限于某个具体的环节,通过优化信贷流程的研究,以达到提升资产质量的目的。然而,金融行业是一个典型的顺周期行业,对于经济环境的变化敏感度较高,当前的研究只是基于当前国内外经济形势下小微企业的突出风险予以研究,随着国内外经济环境、国家政策的变化,A银行山东省分行小微企业贷款面临的风险将会变化,对风险管理也将迎来新一轮的挑战,A银行山东省分行小微企业贷款风险管理研究是一个需要不断更新的课题。