商业保险是我国金融体系和社会保障体系的重要组成部分,在助推经济发展、保障社会稳定方面发挥着日益重要的作用。虽然我国已发展成为全球第二大商业保险市场,但保险深度和密度与发达国家仍存在较大差距,整体发展大而不强,且在发展过程中面临商业保险业发展与经济社会发展及人民美好生活需要不相适应的问题。商业保险信息获取不足和金融保险知识匮乏是导致我国居民家庭商业保险购买不足的重要原因。家庭金融素养与金融保险信息传播和国民金融保险教育息息相关,而互联网为金融保险信息的传递提供了便利。随着信息技术的快速发展,互联网使用与居民生活紧密融合,人们可以通过“触网”降低信息成本、提升金融素养,从而激发和促进家庭购买商业保险。本文以网络效应理论、保险需求理论、信息搜寻理论、计划行为理论和心理账户理论为基础,研究互联网使用对家庭商业保险购买的影响,检验两者的影响渠道。首先,通过梳理我国互联网普及与商业保险发展现状,从现实中把握二者融合发展态势。其次,使用2017和2019年CHFS两期调查数据,采用固定效应模型实证分析互联网使用对家庭商业保险购买的影响,检验家庭金融素养在影响机制中是否发挥中介作用,从城乡地区、收入水平、受教育程度的家庭特征分析异质效应。最后,总结研究所得结论,并提出相关对策建议。本文结论:第一,互联网使用显著促进家庭购买商业保险。第二,金融素养在互联网使用影响家庭购买商业保险的过程中发挥了中介效应,即互联网使用可以通过提高金融素养促进商业保险的购买。第三,互联网使用对家庭商业保险购买的促进作用存在异质效应,在农村地区、低收入和低教育水平的家庭中表现更加明显。基于研究结论,本文从加大建设投入提高互联网覆盖面和普及率、利用互联网优化商业保险服务供给以及提升国民金融素养水平等方面,为促进家庭购买商业保险提出针对性建议。本文创新是基于信息传递视角,将商业保险购买的影响因素延伸到信息获取维度,验证了金融素养在互联网使用和家庭商业保险购买间的中介效应。研究数据选取了最新公开的CHFS2019数据,并构造两期非平衡面板数据,具有一定的时效性。不足之处在于变量设置受限,影响机制的检验存在一定的局限性,有待进一步探究。