【摘 要】
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在国民消费观念的转变与国内互联网行业迅速发展的共同驱动下,我国互联网消费信贷行业作为一种新型金融业务快速发展。如今众多互联网公司推出的互联网消费信贷业务是由从前金融机构提供的传统消费信贷服务逐渐演变而来,并以全流程线上服务的方式进行开展,在提高服务效率的同时也具备降低资金成本、减少信息不对称性的优势。互联网消费信贷对个人信贷的发放快速便捷,但由于该行业的运营模式以及客户群体等方面的特殊性也大大增加
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在国民消费观念的转变与国内互联网行业迅速发展的共同驱动下,我国互联网消费信贷行业作为一种新型金融业务快速发展。如今众多互联网公司推出的互联网消费信贷业务是由从前金融机构提供的传统消费信贷服务逐渐演变而来,并以全流程线上服务的方式进行开展,在提高服务效率的同时也具备降低资金成本、减少信息不对称性的优势。互联网消费信贷对个人信贷的发放快速便捷,但由于该行业的运营模式以及客户群体等方面的特殊性也大大增加了逾期风险。尽管国家金融科技以及大数据技术的发展为该行业贷前信贷审核或贷中判断欺诈风险提供了不少有效支持,但大多数企业由于不够重视贷后风险管理或在贷后管理过程中所采取的方式不够高效,导致资金在贷后阶段难以回收,造成资金流失风险。外加该行业的贷后阶段管理周期长、运营环节复杂、风险难把控,而实际工作中客户所具备的风险因素往往更加多样化,这使互联网消费信贷的贷后风险管理难度愈发增大,影响了互联网消费信贷行业的发展和金融市场的稳定。本文应用文献法、案例分析法、访谈法、定量分析法,结合风险管理的理论知识和当前行业发展的宏观环境特点,为“大数据”时代背景下的互联网消费信贷行业的贷后风险管理应用提供研究。首先根据Y公司互联网消费信贷业务的发展现状,分析出当前存在的问题并且对成因进行剖析。其次根据Y公司该项业务可获取的数据资料,选取合理的风险评价指标并运用Logistic回归分析法建立贷后风险评价模型,为该公司互联网消费信贷业务贷后风险评价体系的构建提供了更为合理的参考,以达到量化客户催收风险的效果,业务团队也能根据模型评价结果对客户采用差异化的催收策略。最后结合该行业目前的市场特点、相关行业政策以及Y公司风险运营中心的现状提出对于贷后风险管理的建议和对策,以期望对Y公司该业务和整个互联网消费信贷行业的研究和实践提供借鉴。通过研究提出以下对策和建议:（1）Y公司需要对贷后风险管理评价体系做出优化,完善风险因素的识别、系统化地管理主要风险因素以及更新风险评价方法;（2）建立更加健全的贷后风险管理机制,重视网络信息安全,规范业务人员在催收作业过程中的处理方式以及对客户个人的风险把控;（3）针对风险运营中心贷后团队,可以从文化建设、专业素质培养、大数据风控管理三方面加强建设。
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