【摘 要】
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2021年,我国经济逐步回归常态运行,但国际形势复杂多变,更趋严峻,新冠肺炎疫情蔓延态势逐步减弱,但依旧反复,国内经济持续恢复态势,但仍不稳固、不均衡,2021年GDP增速前高后低,预期转弱压力客观存在。经济下行叠加疫情阴影笼罩,为实体经济带来的经营压力,逐步传导至银行业。银行业外部环境承压,行业生态更不容乐观。在利率市场化大潮及国家对金融机构“减费让利”支持实体经济发展的导向,净息差收窄;普惠金
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2021年,我国经济逐步回归常态运行,但国际形势复杂多变,更趋严峻,新冠肺炎疫情蔓延态势逐步减弱,但依旧反复,国内经济持续恢复态势,但仍不稳固、不均衡,2021年GDP增速前高后低,预期转弱压力客观存在。经济下行叠加疫情阴影笼罩,为实体经济带来的经营压力,逐步传导至银行业。银行业外部环境承压,行业生态更不容乐观。在利率市场化大潮及国家对金融机构“减费让利”支持实体经济发展的导向,净息差收窄;普惠金融政策引导下,大银行服务重心向零售端不断下沉,定位客户群体出现重叠,中小银行头部、优质客户被掐尖;严监管常态化,跨区域业务被叫停,中小银行尤其地方法人银行生存压力全部压向本地。零售业务市场日益严峻,如何借助转型实现零售业务破局,是当前中小银行首要之题。本文就J农商银行零售业务进行了分析研究,J农商银行于2012年在J农信联社基础上完成改制,不论是农村信用社还是农村商业银行,其始终定位“小”“农”“散”,天生具有零售银行禀赋。本文在研究大量文献的基础上,运用相关研究工具,在对J农商银行内外部发展环境的系统、全面分析的基础上,提出J农商银行零售业务适用的竞争战略,并同步构建战略实施的保障措施。运用PEST模型对J农商银行零售业务外部环境进行了分析,运用波特五力模型对J农村商银行行业竞争环境进行了分析,并经EFE矩阵分析发现J农商银行外部环境比价有利于其发展零售业务,通过制定可行的竞争战略,可以有效地利用外部机会,规避外部威胁。从资源和能力两个方面对J农商银行内部环境进行分析,并经IFE矩阵分析得出,J农商银行内部条件略高于平均,优势条件不够突出,需要J农商银行进一步弱化劣势,并努力把弱势转化为优势,以不断提升内部实力,提高竞争力。运用SWOT分析工具,通过对J农商银行发展零售业务的优劣势、机会及威胁进行分析基础上,选出备选战略,并引入QSPM矩阵分别对备选战略进行客观分析,并最终确定适于其发展的J农商银行零售业务竞争战略。
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