我国已进入老龄化社会，我国老龄人口的现状与发达国家不同，面临着多种多样的问题，例如老龄人口在绝对数量上比较大、增长速度比较快等等。我国人口老龄化的现实情况说明人口老龄化状况对我国经济发展的影响将显著超过发达国家。目前，老年金融开始慢慢发展，逐渐开始在现代金融体系核心中占据了不小的比重，但由于银行界一直以来都存在着二八定律，即银行80%的利润是来自于20%的客户，而且老年金融服务也有一些不完善之处，几乎没有人会注意到老年群体给银行带来的经济效益，这也在一定程度上导致了截至目前我国关于老年金融服务的研究还处在初步探索阶段。
　　基于以上这些原因和背景，本文从老年金融需求的角度切入，进行问卷调查，根据实际调查结果以及国内外实际金融环境，集中阐述了老年金融服务在创新上的必要性，分析有关老年金融服务方面问题的产生原因。另外，本文收集并分析了国内外典型创新案例，借此为解决老年金融服务在创新过程中的问题和缺陷提供方向，最终希望能够在我国日益严峻的老龄化大背景下，帮助商业银行逐渐完善老年金融服务，并根据实际情况在服务、产品等多个方面完成服务创新，在完善服务和进行创新的过程中找到最佳融合点。
　　主要内容及观点：本文主要采用了四种分析法，分别是逻辑演绎法、问卷调查法、案例分析法和SWOT分析法，理论基础主要是基于金融创新理论、马斯洛需求层次理论、生命周期理论、服务创新理论以及金融社会服务理论等。从外部环境上看，我国已正式进入老龄社会，社会经济发展要求提高老年金融服务水平，信息网络技术不断发展，国家政策对老年人群金融服务的支持力度也在不断提升。从银行内部来看，商业银行的老年金融服务创新既面临着机遇也潜伏着挑战，其积极因素在于商业银行本身拥有足够的客户基础和技术去支持和发展老龄金融服务。本文重点对老年人群的金融服务需求进行了分析，认为老年群体获得金融服务需要有一定硬件设备支持。老年人有强烈的金融知识学习需求，更关注产品的安全性，随着理财需求不断强烈，老年客户更青睐保本型金融理财产品。但是目前我国商业银行对老年人金融服务需求满足程度仍然不够。究其原因，当前我国商业银行在老年金融服务创新方面存在着三大问题：一是政策和体制障碍制约了老年金融供给；二是专业人员欠缺；三是因服务创新成本高而对老年客户资源的开发不足，无法满足老年群体不断增加的理财、养老等金融需求以及接受金融知识学习的需求。产生这些问题的原因既有我国金融发展水平有待提高、金融体制尚不健全等客观方面的原因，也有老年人群体既有的保守观念以及对新事物接受能力下降等主观原因。从商业银行方面来说，一是未完全投入资金开发资源，二是固有观念限制了团队发展，三是原创动力不足。根据上述分析结论，借鉴国外老年金融服务经验，本文提出以下政策建议：商业银行应该通过加大产品创新、优化产品配置、加强老年人理财观念的引导、培养专业性老年金融服务团队、提高创新服务和产品的质量等方面来加强老年金融创新，以便在老龄化社会背景下抢占老年金融这一潜力巨大的市场，为银行创造更多的利润；论文最后，以国内A银行为案例，对本文的分析进行了佐证。
　　本文的结构主要是：第一章为绪论，主要包括研究背景、国内外研究现状、主要内容和方法以及可能的创新和不足；第二章为理论基础及研究框架，首先界定了老年金融服务及其对应的老年金融创新的概念，其次结合老年金融服务的实际，对本论文的理论基础进行阐述说明，为后文的分析做好理论铺垫。最后构建论文研究的逻辑框架；第三章主要通过收集研究我国银行老年金融服务创新的内部和外部环境，深入剖析了影响银行老年金融服务创新的影响因素；第四章则在第三章基本分析的基础上，进一步针对我国商业银行目前在老年金融服务领域存在的主要问题及其成因展开剖析；第五章为借鉴与建议，在对发达国家银行老年金融服务实践经验总结的基础上，针对第三章分析的我国商业银行老年金融服务问题成因和第四章分析的我国商业在银行老年金融服务上的创新，提出具体的、可实际操作的政策性建议；第六章为案例分析，对A银行老年客户进行问卷调查，并将收集的数据加以分析，佐证前面的理论分析。