中国银行X分行信用证项下贸易融资风险评估研究

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信用证被认为是当前国际贸易结算领域中,适用性最强、普及性最高的一种支付方式,极大地推动了国际间贸易的发展。随着全球范围内经济、金融的加速融合,信用证项下贸易融资业务也实现了自身的高速发展,并在当前的商业银行信贷业务领域占据了重要的地位。一方面,信用证项下贸易融资业务为有需求的贸易参与者提供了手续较为简便的快捷融资,另一方面,也在存贷利差收窄、金融脱媒的趋势下,给银行提供了可观的利润空间。相比普通信贷业务,银行以往总是认为信用证项下贸易融资业务由于货物流、资金流的可控性,风险相对较小,但是从目前的实际情况来看,受不断变化的国际政治经济形势影响,银行的信用证项下贸易融资风险案例数量也在不断攀升。本文针对信用证项下贸易融资业务,对其在实际操作过程中存在的各类风险指标进行了梳理,以期丰富相关理论。同时,采用BP神经网络模型,采集和整理了中国银行X分行2019年以来的信用证项下贸易融资业务数据,从进口和出口两个方向,搭建了适用性较强的信用证项下贸易融资业务风险评估模型。针对目前中国银行X分行在信用证贸易融资风险评估及防范领域存在的问题,提出了包括树立风险管理文化、优化风险治理结构、打造专业人才队伍、强化技术支撑等在内的四条风险管理对策与建议,对该行做好信用证项下贸易融资业务的风险防控工作具有一定的现实指导意义。目前,国内在针对贸易融资风险的研究中,对信用证项下贸易融资业务这一特定领域进行风险评估、搭建风险评估模型的研究还相对较少。在常见的风险评估方法中,BP神经网络法能够针对复杂的非线性系统,通过反复迭代训练,获得多种参数之间的关系。本文利用BP神经网络方法来构建信用证项下贸易融资风险评估模型,较好地解决了该业务模式下各风险点之间相互关联性无法通过简单的线性关系进行表述的问题。利用BP神经网络方法,对信用证项下贸易融资业务的风险数据进行模型训练,有一定的创新意义。
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