京东供应链金融面临的风险与防范对策研究

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供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手,既解决了中小企业融资问题,也为企业数字信用打通普惠通道。近年来,我国供应链金融飞速发展,随着国家对金融创新的鼓励以及金融科技的推广,供应链金融业务从线下转移到线上,参与主体更加多元化,各大电商平台也纷纷加入,成为供应链金融服务的提供者。与银行等金融机构相比,电商平台开展供应链金融业务尽管具备许多优势,但也面临着一些额外的风险。本文采用案例分析法和规范研究法,以信息不对称理论、供应链管理理论和风险管理理论为依据,选取京东的供应链金融业务为研究对象,研究其供应链金融风险及风险成因。首先,本文对国内外的研究成果进行了梳理和总结。其次,对与供应链金融及其风险相关的基本理论作了相关阐述。接着,对整个京东及京东金融的情况作基本介绍,并对“京保贝”、“京小贷”、动产融资和“企业金采”四种供应链金融模式和近年来其运作效果进行简单地阐述。最后,详细分析京东的供应链金融面临的风险及其成因,得出其主要面临着合规风险、信用风险、供应链风险、操作风险和技术风险五大风险,而信用风险、操作风险和技术风险是目前面临的最突出风险。信用风险的来源主体主要是自营供应商、平台商户和第三方物流仓储企业,风险主要成因是信息不对称;操作风险的产生主要有系统漏洞和人为失误两方面的原因;而技术风险主要是企业自身技术实力有限和缺乏数据安全意识造成的。本文研究得出以下结论:第一,京东的供应链金融业务效益显著,仍具有较大的增长空间;第二,京东面临的供应链金融风险复杂多样,风控体系还有待完善;第三,金融科技的应用能够极大降低京东的供应链金融风险。因此,本文建议:京东首先要整合融资用户的信用数据,重点防范信用风险;其次强化企业风控系统和调整内部人员结构,提高员工的专业素养和业务能力;最后京东在加强金融科技运用的同时,要注意保护客户隐私和数据安全。本文的研究创新体现在:一、研究角度创新,本文从风险来源的角度,分别为供应链外部、供应链内部企业外部和企业内部,对供应链金融风险进行明确的划分,层次清晰;二、研究内容创新,本文对风险成因的分析,涉及到由宏观到微观,主体分析以及主客观分析等多种分析方法,不同的风险采用的分析方法也有所差异,这样使得成因分析更具有针对性,也更加深入具体。
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