我国尚未建立明确的存款保险制度,可这并不代表我国的银行类金融机构就没有破产倒闭的风险。只是长期以来,中国人民银行和我国政府以强有力的“国家信用”来防范和化解银行类金融机构发生的风险。如何保护数量众多的存款人的利益,如何保证整个金融系统的稳定发展,已成为经济发展不可回避的问题。世界上许多国家和地区,通过建立存款保险制度来解决这些问题。根据中国人民银行发布的《2010年金融稳定报告》,我国存款保险制度将在“十二五”规划期间正式实施,以改变长期以来银行类金融机构破产倒闭后存款绝大部分由国家背负的现状。本文以存款保险制度为研究对象,在分析存款保险制度中的法律关系、各国经验和我国现状的基础上,对构建我国存款保险制度提出了一些建议。全文分为五个部分。第一部分对存款保险制度的概念、特征等基本问题进行了阐述。同时介绍美国、日本和我国台湾地区的存款保险制度的发展概况,以便在构建我国存款保险制度时加以借鉴。第二部分详细分析了存款保险制度中的法律关系。通过对存款保险性质的界定,进而明确了存款保险法律关系的主体、客体及内容,为设计我国存款保险制度中的具体规则指明了方向。第三部分介绍了存款保险制度的功能,主要包括保障功能、监督功能和救助功能。并对这一制度的天然缺陷,即道德风险和逆向选择做了阐述。如何在实现功能和抑制缺陷间平衡,是各国存款保险制度持续发展的关键,也是构建我国存款保险制度的关键。第四部分以存款保险制度在我国的发展现状为基础,阐述了构建我国存款保险制度的必要性和紧迫性。第五部分则以前四部分为基础,具体提出了构建我国存款保险制度的几点建议,并指出在制度设计当中应注意的道德风险和逆向选择等问题。