【摘 要】
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为治理互联网金融乱象,国家于2016年,颁布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,从此,“穿透式”金融监管作为我国金融监管政策被确定下来。“穿透式”金融监管的基本原则是实质重于形式,强调从业务的实质内容开始穿透,在此过程,将所有的资金流向、所有的交易环节,以及最后的去向全部联系起来,对其进行穿透,以此识别业务的实质内容,由此依据业务的实质内容明确应当适用的监管规则,从而确保市场主体的合法权益。然
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为治理互联网金融乱象,国家于2016年,颁布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,从此,“穿透式”金融监管作为我国金融监管政策被确定下来。“穿透式”金融监管的基本原则是实质重于形式,强调从业务的实质内容开始穿透,在此过程,将所有的资金流向、所有的交易环节,以及最后的去向全部联系起来,对其进行穿透,以此识别业务的实质内容,由此依据业务的实质内容明确应当适用的监管规则,从而确保市场主体的合法权益。然而其中多为原则性规定,具体由谁实施、怎么实施等都没有明确的规定。金融监管机构关于在执法中的具体操作制定了一些具体规范,但都零星散落在各个文件或方案之中,并没有形成统一的法律法规,甚至出现了自由裁量权滥用的现象,对我国既有的监管模式造成了冲击。本文主要分为四个部分:第一部分:绪论。首先介绍选题及研究“穿透式”金融监管的背景及意义,并梳理国内外文献,其次对写作过程中用到的方法和创新、不足点进行介绍。第二部分:“穿透式”金融监管概述。首先对“穿透式”金融监管的理论基础进行梳理,归纳总结出其内涵,在此基础上提出“穿透式”金融监管并非一种与功能监管、行为监管相对立的监管模式。其次分析其与金融二元规范结构论的关系,廓清了金融规范的二元结构分层;最后阐述其原则与方法。第三部分:我国“穿透式”金融监管的现状及问题。通过梳理我国“穿透式”金融监管的提出背景和立法,司法现状,进而发现我国“穿透式”金融监管目前存在的法律问题,由此提出我国实施该监管方法的必要性。第四部分:完善建议。通过吸收借鉴域外经验,针对上文所发现的问题提出相应解决措施:健全“穿透式”金融监管法律法规体系、强化“穿透式”金融监管协调机制、协调“穿透式”金融监管规则与私法间的冲突、构建“穿透式”金融监管的法律救济程序。
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