近年来,随着进一步深化农村金融改革政策的推动实施,我国的农村金融机构在机构数量及业务规模方面实现了飞速发展,逐渐成为我国服务乡村振兴的主力军。但不可否认的是,我国农村金融机构发展较晚,受限于客户群体及特殊地域的劣势,整体在市场竞争中并不具备优势。而且在目前经济形式下,我国部分企业存在经营困难的情况,还款能力无法保证,存在较大的违约风险,这对农村金融机构的信用风险管理能力提出更为严峻的挑战。因此,如何提高农村金融机构信用风险的管控水平显得极其重要。在此背景下,本课题选取A省联社作为研究对象,对其信用风险现状及管理方法进行了研究。首先通过分析A省联社的贷款质量、贷款结构以及相关的信用风险监测指标,发现A省联社的信用风险现状不容乐观,且已经严重影响其盈利水平和经营能力。通过进一步对A省联社的信用风险管理方法分析发现,A省联社目前仍采取人工评级授信的方式,对客户准入的把控不严,存在严重的信息不对称现象。且无严格的贷中监控流程,缺乏对授信客户的持续监控,往往是一笔贷款在成为不良资产后才被发现,各级机构履职尽责存在严重缺失,整体对信用风险的管控水平较差。而造成这些问题的根本原因是A省联社缺乏先进的技术手段和工具来实现对信用风险的全流程管理。因此,本文结合A省联社风险管理数字化转型的背景,提出了构建信用风险监测预警系统的方案。该系统的构建原理是,结合A省联社实际制定客户信息监测指标,同时依据各指标异常对引发客户违约风险的影响程度,对所有监测的指标进行分类,根据影响程度的不同设定相应的阈值,并对指标赋予一定的分数及预警等级,当监测到客户信息存在异常时,系统就会自动触发预警,实现对客户信用风险的监测。利用该系统可以推动A省联社信用风险管理关口前移,实现客户实时监测,有效提高A省联社的信用风险管理水平,同时也为其他农村金融机构提升信用风险管理能力提供借鉴。