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面对金融业即将全面开放和股份制改革的日益深化,国内银行业在新一轮竞争与发展契机中,开始认真思考并大力推进增长方式的转变。在基层国有银行的实践中,资本的约束越来越明显,不仅银行自身面临资本不足和损耗严重的局面,监管当局对资本要求的不断严格,以及经济环境的高风险性和股东投资回报要求的提高,都促使各级银行管理者必须面对现实,直面资本约束的挑战,经济资本管理已成为基层商业银行经营管理的重要手段。
W分行为中国银行辖内一家规模较大的二级分行,下设8家一级支行(其中4家为独立核算支行),139个营业网点。2005年末,W分行在其所在城市同业中取得了利润总额、中间业务收入、国际结算业务量、消费贷款余额、本外币存款余额等十八项主要业务指标的第一。在省行系统中,本外币储蓄存款余额市场份额、人民币储蓄存款余额市场份额等指标,都位居第一。但在经济资本约束条件下,中行W分行仍存在发展瓶颈,如业务发展与质量,收益结构,业务结构和客户结构等方面存在发展不平衡现象。
本文运用SWOT分析工具,以中国银行W分行为对象,根据W分行的实际情况,研究基层商业银行在实施经济资本管理的条件下,如何正确分析经济资本管理对自身业务的影响,充分发挥现有优势,突破发展瓶颈,达到有效配置经济资本,提升经营绩效的目标,实现业务经营的全面转型,并且提出W分行实现经营转型,提升绩效的对策和建议,从而有助于理清基层国有商业银行的发展思路,明确经营的战略,实现有效的资本配置,实现银行价值最大化的经营目标。