2019年8月,央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（以下简称“《发展规划》”）,构建金融科技“四梁八柱”的顶层设计,明确了金融科技发展方向和任务、路径和边界。《发展规划》发布后,商业银行等迅速完善顶层设计,对金融科技发展进行规划。在金融科技大力赋能传统银行业务的同时,科技的发展也是一把“双刃剑”,金融科技在加快“金融脱媒”、提升资源配置效率、降低交易成本的同时,也暴露出风控手段缺失和监管能力不足等问题。如何评估金融科技对银行业的影响,特别是对不同类型的银行的影响问题,优化监管资源分配,提升监管的有效性是当下监管当局亟待探讨的课题。本项目正是基于此背景,收集2009年至2020年近290家商业银行为样本,利用面板数据分析方法,采用控制个体与时间的固定效应模型,探究金融科技对银行风险的影响,以及能为我国银行业稳健经营和高质量发展提供监管决策依据。本文创新之处主要体现在研究视角。以过往文献虽然有关注到金融科技对银行风险的影响,但并未对银行风险进行分解。本文主要探讨金融科技与银行风险的关系,以ZSCORE作为衡量银行风险的指标,同时将ZSCORE分解成资产收益率、资产收益率波动率和权益资产占比,探究金融科技影响银行经营风险的具体路径。此外,现存文献虽有研究金融科技对银行风险影响的非线性（倒U型）关系问题,但是并没有论及U型关系的银行异质性问题,本文进一步探讨不同类型银行的U型关系曲线的异质性问题。研究结果其一为金融科技有助于提高银行的盈利能力,进而提高资产收益率,降低资产收益率波动率,从而降低银行风险。其二为金融科技对银行风险的影响存在倒U型关系,即当金融科技发展到一定阶段和水平,金融科技会提高银行风险,其三金融科技对银行风险的影响,对不同类型的银行存在异质性问题。