为探究养老保险制度对储蓄的影响,在对国内外文献和相关理论进行梳理的基础上,具体介绍了我国养老保险制度的发展、居民储蓄的变化趋势。在此基础上,选取我国东、中、西部地区的31个省市2008—2017年间的面板数据构建计量经济模型。通过养老保险制度和政策研究中国养老保险覆盖度的变化,同时考虑“数量”和“质量”,即人口覆盖和养老金覆盖,以居民储蓄率为因变量,以基本养老保险覆盖率、养老金收入替代率为自变量,并增加相应的控制变量进行多元回归分析。研究发现,人均养老金水平和地区的经济水平存在关联性,我国东、中、西部地区的养老保险制度存在差异性,主要表现为东部地区的养老金水平整体优于中、西部地区。再者,虽然我国养老保险人口覆盖率显著增加,但是一方面养老金收入替代率增加动力不足,还不足以保障退休后的生活水平;另一方面,城乡之间养老保险制度发展不平衡,农村养老保险覆盖率低于城镇养老保险覆盖率,因此养老保险制度对居民储蓄影响的显著性还有很大提升空间。此外,通过实证分析还发现居民的储蓄倾向对收入水平和物价水平的变动不敏感;人口老龄化和医疗、住房支出等因素对居民储蓄的决策具有重要影响。基于以上研究结果,提出建议以此完善养老保险制度,释放储蓄:健全养老保险制度,降低居民储蓄率。健全养老保险制度和监管体制,提高养老金收入替代率,并建立专门的养老金投资运营机构,专项负责养老金的增值问题;创新养老缴费模式与发展养老产业结合,改善储蓄习惯。关注养老产业,鼓励发展符合老龄群体需求的产品供给,并通过创新缴费模式,政府与商家合作将商家利润一部分纳入养老保险费用缴纳,存入个人账户,以改善储蓄习惯;缩小城乡居民收入差距,释放居民储蓄。通过养老保险制度缩小收入差距,深化收入分配制度改革,加大对收入分配的调整力度,缩小各个收入阶层之间的收入差距。