近年来,随着我国社会主义市场经济的不断发展,民营经济发展迅速,同时伴随着不同银行之间的业务竞争,个人经营性贷款成为了各大银行实现业务转型,获取高额利润,增加市场份额的利器。但据目前银行个人经营性贷款的审批模式来看,基本都是按照企业贷款的审批模式,也就是个人贷款企业化。原有的审批流程及传统担保方式已经不适应于现有及将来的业务需求,也就限制了我国个人经营性贷款的发展。文章以本人所在的交通银行亳州分行为研究对象,综合探讨亳州中药材市场贷款管理过程中的审批流程和相应担保方式。通过与当地其他国有银行及农商行的对比及对当地药商贷款客户的问卷调查,发现交通银行亳州分行在亳州中药材市场商户贷款的审批流程过于复杂,资料要求过多,担保方式过于单一,审批效率低下,贷后风险管理效率低等问题。这些问题限制了交通银行亳州分行中药材市场贷款更进一步的发展,也成了其把亳州中药材市场个人经营性贷款发展成为其自身特色个人经营贷款品牌的瓶颈。通过对上述贷款流程的分析与探究,针对交行亳州分行中药材市场贷款管理过程,本文提出以下优化贷款流程建议建议,综合交通银行个人资产管理系统,征信系统,交通银行贷款系统进行多系统整合,对客户作出大数据分析,快速对客户情况作出判断,快速完成贷款审批,同时对于交行高端客户作出差异化审批,提升高端客户体验度。对借款人个人经营情况分析,应根据不同客户的经营特点,不仅根据借款人银行流水,同时考虑借款人微信,支付宝,现金销售等情况,多方面分析借款人销售收入,合理给予借款人相应贷款额度。在贷款担保方式方面,应打破单一房产抵押担保的手段,通过引入借款人其他合理资产抵质押担保,担保公司担保,第三方非担保公司担保等担保方式,合理为借款人选择担保方式。在贷后风险管理方面,应通过贷款系统提示定期监控,不定期监控,及风险预警等方式,开展无纸化调查,提升贷款风险管理效率。