近年来,随着福建省农村信用社规模的扩大、业务范围的拓展,在为农村经济社会发展创造较好金融支持环境的同时,自身也得到较快的发展。然而,面对福建地区的农业银行、邮政储蓄银行及其他农村金融机构等的快速发展,也面临更大的市场竞争压力。因此,福建省农村信用社需要主动制定及优化市场发展策略,以赢得更大的发展空间。目前,零售业务作为福建省农村信用社发展的重点业务,如何制定有效的发展策略,以提升其竞争力也就成为亟需解决的问题。本文结合自身的工作岗位及实践,以福建农信社为案例展开系统的研究。首先运用PEST分析了福建农信社零售业务发展的政策环境、经济环境、社会环境以及技术环境,进而运用波特五力模型,分析了福建农信社零售业务发展面对的供应商、购买者、竞争者、潜在进入者以及替代产品等五个方面的竞争力量。同时,本文结合福建农信社零售业务的发展概况,通过问卷调查,分析了福建农信社零售业务发展存在的问题及其成因,发现福建农信社零售业务面对的客户类型越来越多元化,农信社的服务及产品类型还难以跟上市场步伐,具体存在零售业务的市场适应性不足、客户满意度不高、盈利过度依赖利差、操作风险扩大化等问题。究其原因,与福建农信社零售业务的创新能力、客户关系管理能力、营销能力以及内部控制能力不足有关。在以上分析的基础上,本文运用SWOT分析了福建农信社零售业务发展的优势与劣势、机遇与挑战,并提出了长期和分阶段的战略发展目标,进而基于SWOT的综合对比,认为福建农信社的总体发展策略应采取WO策略,并采取细分市场区域及明确市场定位、设计基于需求导向的零售业务组合及推广、构建精准的客户关系管理机制、加强操作风险管理及控制等具体策略。为保证福建农信社发展策略的有效实施,本文还从组织、平台、管理和资源等四个方面提出了相应的保障措施,认为在组织保障方面,应采取完善法人治理结构、进行组织扁平化变革、加强管理模式创新及管理机制优化等措施;在平台保障方面,应采取加强大数据管理系统建设、强化金融服务平台的建设与管理、搭建多样化营销平台等措施;在管理保障方面,应采取健全内部管理体系、落实岗位责任机制、完善客户管理机制等措施;在资源保障方面,应采取引进和培养优秀人才、优化员工岗位组合、注重品牌建设和管理等措施。综上,希望本文的研究成果能为福建农信社零售业务的发展提供参考,并为银行零售业务的发展有一定的借鉴作用。