小微企业是我国经济转型的生力军,为我国提供大量的就业岗位,为活跃国民经济注入新的动力,为整个社会的繁荣稳定提供强有力的保障。但它们大多数都面临着贷款难问题,这将严重影响小微企业保持稳定的发展。小微企业贷款难有多方面的原因,表面上看,是由于自身经营风险高,具体表现在规模小、可抵押的固定资产比例低、财务制度不健全。但是,深入研究分析可以发现,其根源是:小微企业与商业银行之间信息不对称、商业银行风险管理上的激励不相容、直接融资市场欠发达。在市场和政府的双重推动下,小微企业的贷款难问题正在逐渐向好的方向发展,越来越多的金融机构将选择提升小微企业信贷服务作为战略转型的重要一环。在互联网金融的新格局下,大数据的金融应用将发挥着巨大作用,作为互联网时代下金融业的“新常态”。在新的常态下,我国商业银行将面临着巨大的机遇和挑战,商业银行需不断提高自身的竞争力,通过合作竞争降低成本,提高效率,使我国商业银行在互联网金融的新格局下,保持着领先的优势。在新的常态下,商业银行探索利用企业平台“大数据”信息优势,结合自身雄厚的资金实力和先进的资金清算优势,更好地为小微企业提供信贷支持。本文在国内外关于小微信贷模式研究的基础上,首先对商业银行小微信贷服务的现状进行分析,在大数据运用模式下对小微信贷服务进行探索;其次介绍了小微企业大数据信贷新模式的基本原理,并对信贷新模式的运作流程做了详细的描述,深入剖析了信贷新模式的信用体系;然后运用博弈分析理论说明了小微企业大数据信贷新模式的可行性,通过多方博弈,最终促进各方参与、数据互通、利益共享、风险共担的合作,实现多方共赢;接着通过对现有信贷模式的解释性案例进行剖析,找出现有模式存在的问题,运用大数据信贷新模式解决现有信贷模式存在的问题,得出大数据信贷新模式在小微企业信贷业务中更具有优势。最后做出本文的主要结论,并从信用担保体系、国家征信体系、拓宽小微信贷渠道等方面提出建议,为解决小微企业贷款难的问题提供理论参考。