随着全球化、网络化和金融自由化浪潮的展开，个人理财业务已经成为一个国际银行业公认的极具潜力的新领域。而随着国内经济结构的加速转型、资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长，给商业银行带来丰厚收益的个人理财业务逐渐成为我国商业银行新的利润增长点。考虑到我国经济、金融和商业银行经营管理的现实，把个人理财业务作为新的效益增长点和战略发展重点，已成为我国商业银行未来发展的必然选择。本文首先对商业银行个人理财业务进行了理论考察，介绍了其内涵、类型，并从中总结出个人理财业务具备个性化、综合多样化、专业化、信息化四方面的特点。商业银行发展个人理财业务相关的理论基础主要有金融创新理论、生命周期理论、市场细分与市场定位理论和市场营销理论。其中，金融创新是商业银行发展个人理财的制胜法宝，生命周期理论是个人理财业务产品开发的依据，而市场细分和市场定位能提高开展个人理财服务的针对性，市场营销理念则能帮助商业银行构建完整的营销体系，把符合消费者需求的理财产品和服务提供给客户。商业银行个人理财业务在发达国家已经发展得比较成熟，在我国尚处于初级阶段，但是无论是从宏观背景还是从微观背景来看，个人理财业务在我国都有着极为广阔的市场发展前景，这也是近年来我国商业银行个人理财业务发展迅速的原因所在。本文着重分析了商业银行个人理财业务在我国的发展现状，在采集和整理了大量数据的基础上，从市场供给、业务地位、竞争态势和监管机制等角度分析了其市场状况，从产品品牌、产品规模、产品类型、产品创新等角度分析了其产品状况，并进而分析出其产品在市场上表现出的特点。在对市场和产品现状分析的基础上发现，我国商业银行个人理财业务近几年来取得了较大的发展，但总体而言，其规模尚小，在银行业务中所占比重还不高。究其原因，主要在于产品创新能力不足，不能按照客户要求提供理财产品。而产品创新能力不足，又与商业银行服务机制不健全、风险控制能力弱、专业人才缺乏和市场策略滞后等问题密切相关。本文就这些银行内部的问题及其原因展开了具体分析。从外部环境来看，个人理财业务的发展也存在着分业经营金融体制、个人信用制度不完善、利率管制政策、法律和监管机制不完善等障碍。最后，以这些分析为依据，针对性的从银行内部措施和外部环境建设两个方面提出了我国商业银行发展个人理财业务的策略建议。从银行内部来讲，可以把推进个人理财产品和服务创新作为核心来增强核心竞争力，建设全新服务机制，加强专业理财人员的培养，建立有效的客户经理制度，加强银行风险控制，引入现代营销策略，营造品牌效应；从外部环境建设来讲，要逐步解除金融管制限制，健全个人信用制度，完善法律和监管体系，以便促进商业银行个人理财业务的发展。