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2011年是银行普遍开始试水中小企业业务的一年，据2010年的统计，上海共有33.75万户中小企业，占上海企业总量的99.5%，占上海企业营业收入总额的60.1%，吸纳从业人员788万人，占上海企业吸纳从业人员总数的81.7%，中小企业更是创造了超过65%的发明专利、80%的新产品。超过80%的商业银行开始向更重视中小企业信贷业务上转型。
近期融道网走访了一些银行的上海分行，发现2011年，大量银行开始逐鹿中小企业业务，并且极有可能会在接下来的2012、2013年，逐步发力把中小企业信贷业务推向一个高潮。下面我们就从银行摸索中小企业新融资产品、调整行业业务重点、增加中小企业业务比重三个方面来对银行最新动态加以解读。
一.摸索设计更适合中小企业的融资产品
银行动态：
1. 光大银行: 自从2010年8月18日光大银行在上交所成功上市以来，便进入了快速发展阶段。光大银行在战略上明确将中小企业业务列入其重点发展目标，预计通过几年的努力将实现对公大客户业务、中小企业业务、对私零售业务三分天下格局。2011年年初，光大银行调整结构，以拉贷存比为主,逐渐开展中小企业金融服务，逐步摸索中小企业行业规律，制订新的信贷产品，预计市场重点推广放在2012年。
2. 浙商银行：2011年浙商银行开始重视中小企业业务的发展，并制定了以“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的方针。浙商银行将成为提供最多小企业融资服务模式的商业银行，即同时提供间接融资模式、直接融资模式和混合模式三种小企业融资服务模式。近期其总行下放合作权限，并允许跟第三方机构合作，并且以中小企业金融服务、票据贴现、拉贷存比为其业务重点。创新开发了突破抵质押方式的“桥隧模式”、“联保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”等适合小企业主需要的特色产品。积极应对中小企业在新形势下的需求，探索更多的适合中小企业的融资产品。
融道网解读：
银行在近几年的中小企业融资产品开发实践中，发现早期的融资产品并不是非常的理想，在实际操作中这些产品对于中小企业并不是那么的合适。近期银监会声称“对中小企业提高坏账容忍度”。目前像光大银行、浙商银行这样的商业银行都在重新审视中小企业融资的需求，探索并设计更适合中小企业的融资产品。
具体的操作上，他们开始建立中小企业专营机构，积极进行金融创新，开发出适应中小企业特点的金融服务产品和风险控制流程，对中小企业贷款的审批流程风险管理等进行进一步的改造。就拿光大银行来说，他们现在实行“以客户定产品”的办法，设计符合中小企业特点的模式化产品，并相继开展支持节能减排的绿色信贷、知识产权质押融资和投贷联动的选择权贷款等创新产品，以全面满足中小企业的融资需求。
二.调整业务重点
银行动态：
1. 恒生银行：根据融道网从恒生银行上海分行了解的最新动态，2011年恒生银行将继续加大对房贷的业务力度，在普遍以拉存贷比为主的局势下，恒生银行还是偏向个人业务，其主要发展动向为：加大拉贷存比、个人理财及房贷业务的力度。本月恒生银行大拇指支行和绿地集团合作，邀请郎咸平教授，举办了一个投资理财的讲座，此次讲座规模近500人，评价颇高。
2. 光大银行：光大银行上海分行2011年的信贷业务重点在物流业、制造业（汽车零部件）、石油化工等几个行业领域。光大银行将在市场调研的基础上制定专门针对中小企业的信贷产品，同时也会和担保公司、融资租赁公司等其他融资机构合作。
3. 招商银行：招商银行上海分行将在今年全面开展中小企业金融服务，重点关注制造业。今年招商银行会以网络与线下相结合的方式，来进行市场宣传。
4. 南京银行：南京银行将在科技型企业、石材行业、供应链融资、造纸印刷行业、民生类项目上加大力度。
融道网解读：
从上面几则银行动态来看，我们会发现银行业越来越重视行业客户之间的差异，对于身处不同行业的中小企业加以区别对待，分别制定适合不同行业客户的信贷产品，当然，这种区分也是结合银行自身的发展目标定位来考虑的。
为了更好的服务中小企业，银行业进一步的探索着“专业化、流程化、标准化、可复制”的中小发展之路。不断地提升中小企业金融服务的水平，更切实地满足中小企业日益增长的个性化、多样化金融服务需求。制定有针对性的融资产品，就如上面材料所显示的一样，对不同行业都有相应的偏重和调整。为不同行业的中小企业量身制定特色化的融资产品，走差异化、特色化的发展之路正是商业银行的战略选择。
三．增加对中小企业贷款业务比重
银行动态：
1. 大连银行：去年9月15日，大连银行首次落户上海，这是大连银行向全国性股份制商业银行转型的一次质变，标志着大连银行全国性的架构已初具雏形。今年大连银行上海分行则将以拉贷存比来发展业务同时，还将逐步开展中小企业金融服务来进行银行业务的转型。大连银行预计今年将在上海新开2-3家支行，来满足拓展业务的需要。
2. 南京银行：南京银行上海分行则计划在上海新开4家支行。
3.浙商银行：浙商银行则把眼光集中在了上海市郊的中小企业。
融道网解读：
不论是创新型的融资产品或是新增中小企业业务部门，都是在增加中小企业业务在其整体业务中的比重，由此可见银行业对于中小企业态度的转变。中小企业具客户数量多、需求旺盛、银行利润高的特点。商业银行若要寻求差异化的竞争定位，寻求新的利润增长点，中小企业业务必将是银行业务转型的重要突破口。
中小企业贷款一直以来都是银行的鸡肋，成本大、抵押少、风险大，相比之下国有大项目通常都有政府作为担保，即使收益小，但是风险也小。小企业金融服务拥有更广阔的前景，只是目前也存在困难，主要表现为能力困境和意愿困境两个方面，包括信息不对称、银行不敢授信、银行服务有效性不足、经济效益难以体现、社会地位不高等。但是如果商业银行一直固执于传统观念，拒绝改变自己，或者不能接纳差异性风险的存在，那么也就不可能真正在中小企业业务领域有所建树。
为了商业银行的自身的发展，中小企业是其最大的突破口。只有增加对中小企业贷款的业务比重，才能增加银行自身的竞争力。银行业界有句俗话叫做“无大企业不富，无小企业不稳”可见增加小企业业务比重也是其求稳求发展的重要举措。
结语：
2011年是银行业重点针对中小企业业务调整自己的经营策略的一年，建机构、造流程、研市场、推产品是近期商业银行普遍采取的举措。当然要解决中小企业融资难的问题也是一个循序渐进的过程，并不是立竿见影的。商业银行也是想通过不断的业务积累和摸索，然后才能在今后的两年中在中小企业的业务上有所大的作为。在这里融道网向您传递中小企业融资市场上的最新讯息，解读银行动态，让您能够把握市场先机融资有道，贷款无忧。
近期融道网走访了一些银行的上海分行，发现2011年，大量银行开始逐鹿中小企业业务，并且极有可能会在接下来的2012、2013年，逐步发力把中小企业信贷业务推向一个高潮。下面我们就从银行摸索中小企业新融资产品、调整行业业务重点、增加中小企业业务比重三个方面来对银行最新动态加以解读。
一.摸索设计更适合中小企业的融资产品
银行动态：
1. 光大银行: 自从2010年8月18日光大银行在上交所成功上市以来，便进入了快速发展阶段。光大银行在战略上明确将中小企业业务列入其重点发展目标，预计通过几年的努力将实现对公大客户业务、中小企业业务、对私零售业务三分天下格局。2011年年初，光大银行调整结构，以拉贷存比为主,逐渐开展中小企业金融服务，逐步摸索中小企业行业规律，制订新的信贷产品，预计市场重点推广放在2012年。
2. 浙商银行：2011年浙商银行开始重视中小企业业务的发展，并制定了以“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的方针。浙商银行将成为提供最多小企业融资服务模式的商业银行，即同时提供间接融资模式、直接融资模式和混合模式三种小企业融资服务模式。近期其总行下放合作权限，并允许跟第三方机构合作，并且以中小企业金融服务、票据贴现、拉贷存比为其业务重点。创新开发了突破抵质押方式的“桥隧模式”、“联保贷款”、“村民保证贷”和“一日贷”、“三年贷”等适合小企业主需要的特色产品。积极应对中小企业在新形势下的需求，探索更多的适合中小企业的融资产品。
融道网解读：
银行在近几年的中小企业融资产品开发实践中，发现早期的融资产品并不是非常的理想，在实际操作中这些产品对于中小企业并不是那么的合适。近期银监会声称“对中小企业提高坏账容忍度”。目前像光大银行、浙商银行这样的商业银行都在重新审视中小企业融资的需求，探索并设计更适合中小企业的融资产品。
具体的操作上，他们开始建立中小企业专营机构，积极进行金融创新，开发出适应中小企业特点的金融服务产品和风险控制流程，对中小企业贷款的审批流程风险管理等进行进一步的改造。就拿光大银行来说，他们现在实行“以客户定产品”的办法，设计符合中小企业特点的模式化产品，并相继开展支持节能减排的绿色信贷、知识产权质押融资和投贷联动的选择权贷款等创新产品，以全面满足中小企业的融资需求。
二.调整业务重点
银行动态：
1. 恒生银行：根据融道网从恒生银行上海分行了解的最新动态，2011年恒生银行将继续加大对房贷的业务力度，在普遍以拉存贷比为主的局势下，恒生银行还是偏向个人业务，其主要发展动向为：加大拉贷存比、个人理财及房贷业务的力度。本月恒生银行大拇指支行和绿地集团合作，邀请郎咸平教授，举办了一个投资理财的讲座，此次讲座规模近500人，评价颇高。
2. 光大银行：光大银行上海分行2011年的信贷业务重点在物流业、制造业（汽车零部件）、石油化工等几个行业领域。光大银行将在市场调研的基础上制定专门针对中小企业的信贷产品，同时也会和担保公司、融资租赁公司等其他融资机构合作。
3. 招商银行：招商银行上海分行将在今年全面开展中小企业金融服务，重点关注制造业。今年招商银行会以网络与线下相结合的方式，来进行市场宣传。
4. 南京银行：南京银行将在科技型企业、石材行业、供应链融资、造纸印刷行业、民生类项目上加大力度。
融道网解读：
从上面几则银行动态来看，我们会发现银行业越来越重视行业客户之间的差异，对于身处不同行业的中小企业加以区别对待，分别制定适合不同行业客户的信贷产品，当然，这种区分也是结合银行自身的发展目标定位来考虑的。
为了更好的服务中小企业，银行业进一步的探索着“专业化、流程化、标准化、可复制”的中小发展之路。不断地提升中小企业金融服务的水平，更切实地满足中小企业日益增长的个性化、多样化金融服务需求。制定有针对性的融资产品，就如上面材料所显示的一样，对不同行业都有相应的偏重和调整。为不同行业的中小企业量身制定特色化的融资产品，走差异化、特色化的发展之路正是商业银行的战略选择。
三．增加对中小企业贷款业务比重
银行动态：
1. 大连银行：去年9月15日，大连银行首次落户上海，这是大连银行向全国性股份制商业银行转型的一次质变，标志着大连银行全国性的架构已初具雏形。今年大连银行上海分行则将以拉贷存比来发展业务同时，还将逐步开展中小企业金融服务来进行银行业务的转型。大连银行预计今年将在上海新开2-3家支行，来满足拓展业务的需要。
2. 南京银行：南京银行上海分行则计划在上海新开4家支行。
3.浙商银行：浙商银行则把眼光集中在了上海市郊的中小企业。
融道网解读：
不论是创新型的融资产品或是新增中小企业业务部门，都是在增加中小企业业务在其整体业务中的比重，由此可见银行业对于中小企业态度的转变。中小企业具客户数量多、需求旺盛、银行利润高的特点。商业银行若要寻求差异化的竞争定位，寻求新的利润增长点，中小企业业务必将是银行业务转型的重要突破口。
中小企业贷款一直以来都是银行的鸡肋，成本大、抵押少、风险大，相比之下国有大项目通常都有政府作为担保，即使收益小，但是风险也小。小企业金融服务拥有更广阔的前景，只是目前也存在困难，主要表现为能力困境和意愿困境两个方面，包括信息不对称、银行不敢授信、银行服务有效性不足、经济效益难以体现、社会地位不高等。但是如果商业银行一直固执于传统观念，拒绝改变自己，或者不能接纳差异性风险的存在，那么也就不可能真正在中小企业业务领域有所建树。
为了商业银行的自身的发展，中小企业是其最大的突破口。只有增加对中小企业贷款的业务比重，才能增加银行自身的竞争力。银行业界有句俗话叫做“无大企业不富，无小企业不稳”可见增加小企业业务比重也是其求稳求发展的重要举措。
结语：
2011年是银行业重点针对中小企业业务调整自己的经营策略的一年，建机构、造流程、研市场、推产品是近期商业银行普遍采取的举措。当然要解决中小企业融资难的问题也是一个循序渐进的过程，并不是立竿见影的。商业银行也是想通过不断的业务积累和摸索，然后才能在今后的两年中在中小企业的业务上有所大的作为。在这里融道网向您传递中小企业融资市场上的最新讯息，解读银行动态，让您能够把握市场先机融资有道，贷款无忧。