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幸福的家庭很相似，不幸的家庭各有各的不幸。
亲情和血缘把一家人幸福地凝聚在一起，当厄运来临时，那些能掌握自己幸福的亲人去无怨无悔地帮助弱势的亲人，伟大的亲情必将撑起一片晴朗的天。
本刊理财俱乐部会员何浩君收入稳定，资产丰厚，未来一片光明。但是一奶同胞的弟弟却因疾病而无法掌控自己的幸福。不能更改的血缘关系与不能逃避的责任，使得何浩君在关注自己生活的同时，还得去谋划亲人的幸福。
那么，何浩君如何在财务自由与亲情责任间寻找平衡点呢？
1975年，何浩君出生在东莞某镇，父亲是当地一家事业单位的职工、母亲也在同一单位工作，他和弟弟的童年很幸福。在记忆里，何浩君的活泼伶俐深得父母的喜欢，因此也从父母那里得到了更多的爱。凭着自己的聪明勤奋，他一路顺顺利利地考上重点高中、进入广东某名牌大学的财务专业。
但这个幸福的四口之家也有烦恼。何浩君比他小两岁的弟弟由于一场变故而使精神受到刺激，大病一场。虽然已康复了很多年，但却严重影响了学业，初中毕业后就一直赋闲在家，帮助父母打点家务。
自小就兄弟情深的何浩君一直挂念着弟弟。何浩君每次回家都要给弟弟很多零花钱。长兄如父，看着父母一天天的老了，何浩君更觉得自己应该担当起照顾弟弟的重担，因此他也拼命地工作着，从事财务工作的他换了多间公司，目前月薪是5000元/月。
何浩君把家安在广州，何浩君的妻子李琳供职于广州某家私营企业，每月收入4500元，但没有任何的社保和公积金。夫妻俩人每月的费用大约在3500元左右。此外，何浩君目前在读成人高等继续教育的本科（业余），每年的学费是3800元。
在父母的资助下，何浩君现在有两套房产。2000年10月，何浩君的父母拿出多年的积蓄总共62万元帮助儿子在广州荔湾区某花苑以一次性付款的方式购得一套112平方米的商品房，然后以每月4000元的价格出租，该房在前不久的评估中市值已达105万元左右。2001年，何浩君又以总价57万元的价格按揭了另外一套房产面积为125平方米的房产自住。他用第一套房子取得的4000元出租收入和自己的公积金还第二套房产的月供。到2005年，第二套房产的银行贷款也已全部还清。第一套房子目前一直在出租。
2006年，看到股市好转，何浩君在股市和基金方面投入了20万元的金融资产。其中包括:开放式股票型基金12.45万元，指数型基金6500元，封闭式基金6000元。另外6.3万元投资了两只股票。如今，何浩君的金融资产已经增值为22万元。另外，今年年内，何浩君还可以收清别人的8万元欠款，自已的银行账户还有存款6万元。
目前2夫妻还共同投资了5万元，和朋友合伙在佛山开了一间小店，小店由合伙人打理。目前小店刚开张1个多月，还没有开始赢利。估计还要2个月左右才能确定小店是否能赢利。
拥有两套实实在在的房子是何浩君夫妻俩目前最心宽的现状，然而房子毕竟是父母帮忙买的。况且父母年过六旬、体力日衰，又为自己的成家立业操了不少心，何浩君打算在两年之内等父亲退休后将父母、弟弟一并接到广州，希望父母到广州和自己安度晚年。
父母方面，由于两位老人都是事业单位的正式职工，单位为他们购买的保险齐全，退休金的发放也有保障，何浩君无需过多担心他们的晚年生活。1年前已退休的母亲现在每月可领到1000多元的退休金，今年上半年将退休的父亲每月工资在3500元左右，退休金也可以领1000元左右。此外，何浩君的母亲还有一笔总共10万元的借给私人的有息贷款、预期今年内连本带利可收回11万元，而父亲也有15万元的银行存款。另外，父亲退休之后，如果不来广州，继续在家乡做小本生意的话，父母每月的总收入除了退休金之外，可以达到8000元以上。
按理说，何浩君及父母的财产现状可以为他们提供不错的生活保障，但令何浩君真正困惑的是如何为弟弟的未来提供生活保障。
弟弟的过去的疾病，给这个幸福的家庭增加了很多隐忧。虽然家里人为弟弟购买了10万元的分红型人寿保险及3万元的疾病保险。但何浩君认为不能只靠家人来保障弟弟的一生，他自己必须做一个长久的规划来保障弟弟的一生。
何浩君的理财目标是：
1、为弟弟买养老保险、医疗保险、重大疾病险和意外伤害险。此外，考虑到弟弟的健康状况和身体的恢复情况，今后还得为弟弟准备一笔流动资金以备不时之需（例如健康维护费、婚娶开销等）。他想知道怎样的保险资金组合可以为弟弟提供全面的保障，既预防突发情况的发生给家庭带来的伤害又保障弟弟的基本生活免受困扰。
2、父母可能在两年内来广州，父母的资产与自己的资产将合起来，他想了解进行什么样的财务规划才能给他们幸福快乐、无后顾之忧的晚年生活，又不至于影响自己一家的生活。
3、自己和妻子准备在2007或2008年要孩子，由于之前没有任何育儿经验，何浩君不知道该为孩子的出生做哪些方面的谋划。
4、由于妻子的单位是私营公司，因而没有给她购买任何保险，但何浩君自己给妻子投保了以下险种：保额分别为5万元的人寿分红险（已投保3年左右）、人身意外险和重大疾病险（已投保一年），每年的总保费大概是2500元。何浩君的社保，之前所在的公司都有代为购买，自己掏钱购买了2份保险，一份包括：保额30万元的人寿保险、保额10万元的长期疾病险、保额为10万元的长期意外伤害险、保额为6000元的住院医疗费补偿医疗险；另一份包括：保额5万元的综合个人意外伤害保险。2份保险总共保费每年是5600元。他不知道目前自己和妻子的投保结构是否合理、需要做哪些改进，是否需要购买养老保险。
5、何浩君现在手中有两处房产，其中总价为57万元的用于自住，总价为62万元的房子用于出租。如今，股市行情火爆，何浩君想把62万元（现值105万）的这套房子抵押给银行或者是卖掉房子投资基金，如果卖掉房子等以后房价回落时，再买一套房子来出租。他想问一下，该房子是出租还是出售更有助于钱生钱。或者有更好的建议。
6、由于何浩君考虑到以后生活和工作的需要，他打算在2008年购买一辆20万元左右的家用轿车，这部分资金如何积累。
7、何浩君希望自己成为进取型的理财人士，那么如何配置目前市值22万元的金融资产？希望理财师在如今行情波动的情况下，能给出一个具体的股票+基金的投资组合，做为期一年或几年的投资计划。
亲情和血缘把一家人幸福地凝聚在一起，当厄运来临时，那些能掌握自己幸福的亲人去无怨无悔地帮助弱势的亲人，伟大的亲情必将撑起一片晴朗的天。
本刊理财俱乐部会员何浩君收入稳定，资产丰厚，未来一片光明。但是一奶同胞的弟弟却因疾病而无法掌控自己的幸福。不能更改的血缘关系与不能逃避的责任，使得何浩君在关注自己生活的同时，还得去谋划亲人的幸福。
那么，何浩君如何在财务自由与亲情责任间寻找平衡点呢？
1975年，何浩君出生在东莞某镇，父亲是当地一家事业单位的职工、母亲也在同一单位工作，他和弟弟的童年很幸福。在记忆里，何浩君的活泼伶俐深得父母的喜欢，因此也从父母那里得到了更多的爱。凭着自己的聪明勤奋，他一路顺顺利利地考上重点高中、进入广东某名牌大学的财务专业。
但这个幸福的四口之家也有烦恼。何浩君比他小两岁的弟弟由于一场变故而使精神受到刺激，大病一场。虽然已康复了很多年，但却严重影响了学业，初中毕业后就一直赋闲在家，帮助父母打点家务。
自小就兄弟情深的何浩君一直挂念着弟弟。何浩君每次回家都要给弟弟很多零花钱。长兄如父，看着父母一天天的老了，何浩君更觉得自己应该担当起照顾弟弟的重担，因此他也拼命地工作着，从事财务工作的他换了多间公司，目前月薪是5000元/月。
何浩君把家安在广州，何浩君的妻子李琳供职于广州某家私营企业，每月收入4500元，但没有任何的社保和公积金。夫妻俩人每月的费用大约在3500元左右。此外，何浩君目前在读成人高等继续教育的本科（业余），每年的学费是3800元。
在父母的资助下，何浩君现在有两套房产。2000年10月，何浩君的父母拿出多年的积蓄总共62万元帮助儿子在广州荔湾区某花苑以一次性付款的方式购得一套112平方米的商品房，然后以每月4000元的价格出租，该房在前不久的评估中市值已达105万元左右。2001年，何浩君又以总价57万元的价格按揭了另外一套房产面积为125平方米的房产自住。他用第一套房子取得的4000元出租收入和自己的公积金还第二套房产的月供。到2005年，第二套房产的银行贷款也已全部还清。第一套房子目前一直在出租。
2006年，看到股市好转，何浩君在股市和基金方面投入了20万元的金融资产。其中包括:开放式股票型基金12.45万元，指数型基金6500元，封闭式基金6000元。另外6.3万元投资了两只股票。如今，何浩君的金融资产已经增值为22万元。另外，今年年内，何浩君还可以收清别人的8万元欠款，自已的银行账户还有存款6万元。
目前2夫妻还共同投资了5万元，和朋友合伙在佛山开了一间小店，小店由合伙人打理。目前小店刚开张1个多月，还没有开始赢利。估计还要2个月左右才能确定小店是否能赢利。
拥有两套实实在在的房子是何浩君夫妻俩目前最心宽的现状，然而房子毕竟是父母帮忙买的。况且父母年过六旬、体力日衰，又为自己的成家立业操了不少心，何浩君打算在两年之内等父亲退休后将父母、弟弟一并接到广州，希望父母到广州和自己安度晚年。
父母方面，由于两位老人都是事业单位的正式职工，单位为他们购买的保险齐全，退休金的发放也有保障，何浩君无需过多担心他们的晚年生活。1年前已退休的母亲现在每月可领到1000多元的退休金，今年上半年将退休的父亲每月工资在3500元左右，退休金也可以领1000元左右。此外，何浩君的母亲还有一笔总共10万元的借给私人的有息贷款、预期今年内连本带利可收回11万元，而父亲也有15万元的银行存款。另外，父亲退休之后，如果不来广州，继续在家乡做小本生意的话，父母每月的总收入除了退休金之外，可以达到8000元以上。
按理说，何浩君及父母的财产现状可以为他们提供不错的生活保障，但令何浩君真正困惑的是如何为弟弟的未来提供生活保障。
弟弟的过去的疾病，给这个幸福的家庭增加了很多隐忧。虽然家里人为弟弟购买了10万元的分红型人寿保险及3万元的疾病保险。但何浩君认为不能只靠家人来保障弟弟的一生，他自己必须做一个长久的规划来保障弟弟的一生。
何浩君的理财目标是：
1、为弟弟买养老保险、医疗保险、重大疾病险和意外伤害险。此外，考虑到弟弟的健康状况和身体的恢复情况，今后还得为弟弟准备一笔流动资金以备不时之需（例如健康维护费、婚娶开销等）。他想知道怎样的保险资金组合可以为弟弟提供全面的保障，既预防突发情况的发生给家庭带来的伤害又保障弟弟的基本生活免受困扰。
2、父母可能在两年内来广州，父母的资产与自己的资产将合起来，他想了解进行什么样的财务规划才能给他们幸福快乐、无后顾之忧的晚年生活，又不至于影响自己一家的生活。
3、自己和妻子准备在2007或2008年要孩子，由于之前没有任何育儿经验，何浩君不知道该为孩子的出生做哪些方面的谋划。
4、由于妻子的单位是私营公司，因而没有给她购买任何保险，但何浩君自己给妻子投保了以下险种：保额分别为5万元的人寿分红险（已投保3年左右）、人身意外险和重大疾病险（已投保一年），每年的总保费大概是2500元。何浩君的社保，之前所在的公司都有代为购买，自己掏钱购买了2份保险，一份包括：保额30万元的人寿保险、保额10万元的长期疾病险、保额为10万元的长期意外伤害险、保额为6000元的住院医疗费补偿医疗险；另一份包括：保额5万元的综合个人意外伤害保险。2份保险总共保费每年是5600元。他不知道目前自己和妻子的投保结构是否合理、需要做哪些改进，是否需要购买养老保险。
5、何浩君现在手中有两处房产，其中总价为57万元的用于自住，总价为62万元的房子用于出租。如今，股市行情火爆，何浩君想把62万元（现值105万）的这套房子抵押给银行或者是卖掉房子投资基金，如果卖掉房子等以后房价回落时，再买一套房子来出租。他想问一下，该房子是出租还是出售更有助于钱生钱。或者有更好的建议。
6、由于何浩君考虑到以后生活和工作的需要，他打算在2008年购买一辆20万元左右的家用轿车，这部分资金如何积累。
7、何浩君希望自己成为进取型的理财人士，那么如何配置目前市值22万元的金融资产？希望理财师在如今行情波动的情况下，能给出一个具体的股票+基金的投资组合，做为期一年或几年的投资计划。