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文章编号：ISSN1006—656X（2014）05-0038-02
一、引言
随着经济的飞速发展和金融全球化的进程加速，建立在城市信用社基础上的城市商业银行逐步在发展壮大，已经成为了中国银行业的第三梯队，成为了我国金融体制改革的产物，成为了我国金融银行体系中不可或缺的力量。
对于城市商业银行，我国政府给予了高度重视，采取了大量支持政策，使得我国的城市商业银行得到了长足的发展与成长，自身实力得到了充实与提升。但是面对我国四大国有银行的支柱性、不可撼动的地位、农村信用社的蓬勃生机、外资银行的全面涌入金融市场，我国城市商业银行则面临着严峻的内外形势。对于我国商业银行自身资产规模小、发展时间短等自身劣势，加之面临的激烈的竞争及强大的挑战，想在夹缝中求生存，如何扬长避短，自身进行SWOT深度分析，充分利用环境优势，打造其竞争优势[1]，抓住机遇提升其整体竞争力是本课题主要研究的问题。
二、城市商业银行介绍界定和SWOT分析理论
（一）城市商业银行介绍
1、城市商业银行的界定
城市商业银行以某个城市为服务对象，并起源于城市信用社，由其所在城市的企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行[2]。
（二） SWOT分析理论
1、SWOT分析理论概述
SWOT分析方法常被用为企业战略的制定、竞争对手的全方位分析的主要分析方法，其又被称为“道斯矩阵”，最由早美国旧金山大学的管理学教授韦里克在20世纪80年代提出。SWOT分析法根据企业内部条件和外部环境综合进行分析，找到企业的优势、劣势、机遇以及挑战，提出企业所具备的的核心竞争力，并找到企业所发展的方向和途径，其应用广泛，是战略管理和竞争情报的重要分析工具[3]。SWOT分析方法，S代表strength（优势），W代表weakness（弱势），O代表opportunity（机会），T代表threat（威胁）。
2、SWOT分析理论优点
SWOT分析理论以结构化、系统化优势著称。SWOT以零散的四种要素：优势、劣势、威胁、机遇为切入点，把其孤立的要素进行匹配，从而综合分析，最终达到方案的制定。SWOT分析理论在形式上表现为四个区域内容及含义不同，内容上表现为深入研究企业内外因素，为企业制定战略的实施提供了理论基础。
三、我国城市商业银行的特点及现状
（一）我国城市商业银行的特点
1、我国城市商业银行地域性强
2、我国城市商业银行自身定位于中小企业
3、我国城市商业银行总体规模较小，依赖性较强
（二）我国城市商业银行的现状
我国城市商业银行的发展可以说受到整个中国经济的飞速发展、产业结构的不断优化、国民经济水平的不断提升的影响，伴随着其他银行间不断加剧的竞争，也为我国城市商业银行的发展提供了新的空间和舞台。我国城市商业银行现阶段发展具有以下情况：
1、数量较多，有利于促进地方经济的发展
2、资产增速平稳
3、我国城市商业银行资产质量有多提高
4、我国城市商业银行市场份额依旧不大
5、我国城市商业银行两极分化严重
6、受地域限制影响严重
7、工作人员普遍素质不高，经营理念落后
四、SWOT分析理论在我国城市商业银行中的具体应用
（一）我国城市商业银行优势（Strength）
1、地域优势
作为地方性的金融机构，我国城市商业银行表现出较大的地域优势。城市商业银行对当地经济情况、企业发展情况、信息传播渠道、当地出台政策等情况都有较为深入、直接、准确的了解，并对信息的传播、获取、沟通都有较为时效性优势，可以为自身的经营情况、战略选择提供良好的决策基础，有利于增强其风险防范能力，最大限度的减少逆向选择和道德风险。同时对于业务拓展方面可以更有效的与其他工商企业、事业单位、大型项目建立起长期的业务合作关系[4]。
2、规模优势
除了大型城市中的城市商业银行之外，我国大部分的城市商业银行规模都不大，组织结构扁平化，正所谓“船小好掉头” 正是由于小巧的规模，可制約的因素也较少，使得我国城市商业银行信息传递快、及时应变、机动灵活，可以不断创新，及时更新，迅速捕捉市场动向，以市场需求为导向，决策迅速，以上均有利于我国城市商业银行的快速发展。
3、经营优势
我国城市商业银行基本实行一级法人体制，在经营决策上具有一定的自主权，公司治理较为科学完善。同时组织结构简单，经营机制灵活，对于市场需求的快速反应及时调整经营策略，减少信息传递失真，提高政策效率。
4、其他优势
我国城市商业银行的营销部门较多，同时在柜台业务人员也兼职做销售，有利于发展潜在客户，扩大市场份额。在国外，零售业务做得不错的如汇丰、花旗、渣打等银行都有专门的行销部门做市场[5]。同时，我国城市商业银行在当地有较好的人脉，较好的口碑，常常打出“当地人自己的银行”的口号，也有利于客户的发展。
（二）我国城市商业银行劣势（Weakness）
1、资本不足，资产质量差
我国城市商业银行具有严重的历史包袱，总体资产质量较差，资本金额缺乏，不良贷款率依旧高于其他商业银行。资产质量较差会导致我国城市商业银行在增资扩股中，很难找到强而有力、信誉高的企业；同时由于我国城市商业银行的前身是城市信用社，资产包袱重，资产质量先天不足，后天畸形管理，导致不良贷款率很难得到良好的解决，相对于其他商业银行一直处于偏高的状态。
2、规模小，服务范围局限 鉴于我国城市商业银行的主要特点，主要定位于中小企业，规模比较小，相比于其他的大型国有商业银行来说，服务的途径仅限于窗口、柜台、大厅的现场服务，服务的范围仅限于与中小企业进行业务往来，同时居民的金融服务需求个性化很强，且具有额小量多面广的特点[6]。这就使得很多的大型客户流失，由此可见，我国城市商业银行在这个方面还是处于劣势。
3、业务创新不足
在本课题上半部分已经表示出我国现阶段的城市商业银行业务人员素质较低，入职门槛不高的现状，导致了我国城市商业银行的优秀人才短缺、创新能力较低，利润的获取仅仅靠的是存贷款的利润差，缺少了其他非利息性的收入，大多城市商业银行多为“拿来主义”，中间业务受限、这就与其他的商业银行的跨区域银行竞争中处于劣势。
4、抗风险能力较低
我国城市商业银行形成的时间较短，风险控制机构不健全，风险防范意识淡薄，没有明确的风险承担者，风险管理制度建设方面也落后于其他银行，这就导致了一旦发生了风险，我国城市商业银行便深入险境，最后乃至破产。
（三）我国城市商业银行面临的机遇（Opportunity）
1、体制、政策的不断深化
在2009年5月，我国银监会颁布了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，主要明确了中小商业银行在相关地域中不受数量的限制；不对城市商业银行设立分行设定统一运营资金要求；鼓励商业银行到中、西部设立支行；简化审批程序等。2012年1月1日，银监会颁布《商业银行理财产品销售管理办法》，规范了理财产品市场，加强了理财产品的市场监管，为我国商业银行的理财产品销售提供了法律依据。
2、地方政府的支持
城市商业银行具有得天独厚的地理优势，所以与当地政府有着千丝万缕的联系，有些地方政府更是城市商业银行的持股方之一，多以无论出于对地方经济迅速发展的要求还是出于对自身的利益，都会加大对当地城市商业银行的保护和支持，有利于调整地方经济运行，使其对当地提振实体经济发展、维持当地资金运行顺畅、化解地方金融风险等方面发挥不可替代的作用。
3、经济全球化的经济形势
在经济全球化、一体化的今天，中小企业迅速崛起，体现出强大生命力。城市商业银行作为中小企业的直接对口银行，更体现出其所具有的不可替代的机遇。同时在经济全球化中，给我国城市商业银行带来了更多更大的学习发展舞台，外伤银行的全面介入，为我国城市商业银行提供了一个可以学习示范的模板，使得我国城市商业银行有利于长足进步。
4、电子信息化时代的到来
随着电子信息化时代的到来，科学技术的不断进步、信息技术的不断发展，网络虚拟金融服务愈演愈烈，城市商业银联的网络系统则可以加大覆盖面积，开拓中间业务，拓展了其业务的范围和领域，使我国商业银行的发展空间提升到网络，更有利于异地城市商业银行之间的更好的合作。
（四）我国城市商业银行面临的威胁（Threat）
1、我国银行业竞争日益激烈
随着银行业的改革的步伐不断加深，各个银行都在努力扩大市场份额，创新管理机制，加强业务销售。城市商业银行在外资银行、国有银行中更是处于一种夹缝生存的状态。对于我国大型国有银行，无论是实力、人才、规模各个方面，我国城市商业银行更是处于一种势单力薄的状态；然而对于我国金融业入市壁垒的消除，外资银行更是展现出一种高姿态、大规模、富经验的态势，将我国城市商业银行逼到死角。
2、业务“同构”
业务“同构”则是指：我国国有商业银行，股份制银行以及城市商业银行在机构设置上的低水平重复[7]。我国城市商业银行依旧处于一个学习阶段，对于业务发展、市场占有、机制结构等多方面都是模仿我国其他银行，尤其是我国国有银行，处于垄断地位，业务能力极强，而我国城市商业银行没有一个个性化、具有自身特色的经营发展战略，以至于导致“同构”现象的出现，在竞争中面临着严重的威胁与挑战。
五、针对SWOT分析情况提出提升我国商业银行竞争力建议
基于深刻分析我国城市商业银行的优势、劣势、机遇及威胁的前提下，可见我国城市商业银行在自身固有条件下已经有一定“阶梯弱势”了，面对机遇与挑战，如何规避风险，抓住机遇，提升竞争力，对于SWOT分析理论多采用运筹学、模糊数学、数理统计等方法，本课题主要从四个发展战略进行考虑，提供些许建议，以供我国城市商業银行提升竞争力提供参考。
（一）SO战略（增长型）
SO战略主要是依靠内部优势，利用外部机遇。
（1）以政府政策支持为关键，加快金融体制的改革。可以说经济的快速增长、法律环境的稳定完善、良好的精神文明文化都是我国城市商业银行健康成长的土壤，当地政府更是城市商业银行发展的重要依靠，因此我国城市商业银行更要立足本地经济，加快自身金融优势，发展较快、较好、较大的商业银行可以考虑跨区域经营。
（2）立足国情，借鉴外国经验。立足于我国国情，正处于并将长期处于社会主义初级阶段，人口基数大，中小型企业发展速度快，潜力大，所以我国城市商业银行要结合我国实际和国情，明确市场定位，同时借鉴外国城市商业银行的成功经验，与中小企业建立良好的合作关系，加大中间业务种类，开拓中小企业贷款担保及客户管理系统。
（3）不断创新，开拓金融产品。在银行日益竞争激烈的今天，我国城市商业银行在夹缝中生存，所以不断创新，开拓新的金融产品是维持城市商业银行的现有客户及不断开发潜在用户的有效经营手段。
（二）WO战略（扭转型）
WO战略主要是克服内部劣势，利用外部机会。
（1）利用政策剥离不良资产，提高资本充足率。城市商业银行资产质量管理较差是制约其竞争力提高的主要瓶颈[8]。充分利用政策，引资合作，也可以通过兼并重组或者上市筹资，剥离不良资产，提高资本充足率及资本质量，从而提高盈利能力。 （2）实行差异化市场定位，加大宣传力度。我国城市商业银行应该定位于精品、品牌银行上，集中火力于精细，而非做大做强，提供差异化服务，从而错开竞争高峰，于此同时，加大宣传力度，扩大影响力度，提高知名度。
（三）ST战略（进攻型）
ST战略主要是利用内部优势，规避外部風险。
（1）稳定已有中小企业市场。我国城市商业银行的已有客户多为中小企业，把握优势，把握市场需要，抓住重点客户，完善对中小企业的服务体系，多角度、多方位、多层次进行资金、信息、技术服务的提供 与支持，以满足其市场需求。
（2）实施品牌战略，强化企业形象。为以充分发挥我国城市商业银行自身优势，加快推进其产品、服务的差异化，拓展目标市场、满足客户需要，提升利润空间，迅速加深我国城市商业银行在顾客心中的影响力，树立品牌，强化企业形象是其最为可行的战略。
（四）WT战略（防御型）
WT战略主要是减少内部劣势，规避外部风险。
（1）以人为本，强化人才培养。人才是企业发展的根本，更是我国城市商业银行值得考虑的一个问题。坚持科学的选人、用人、育人，建立完善用人机制、培训机制、激励机制，择优上岗，以优秀人才带动我国城市商业银行的不断发展创新。
（2）探索多种形式的同业合作。团结力量大，同业间的合作也是一种有效规避风险、拓展业务范围、增强竞争力的有效途径，因此加大业务等方面合作也是不错的选择。
我国城市商业银行的发展及现状，虽然面临很多外部机遇，但是完善其组织结构还是其发展的突破口。因此，我国城市商业银行多采取SO战略以增强其竞争力，实现其长远发展。
六、结束语
本文在对我国城市商业银行的现状分析，数据统计的基础上，深入了解我国城市商业银行SWOT分析中各个方面具体情况，针对其优势、劣势、机遇、威胁，提出作者自身对于我国城市商业银行基于SWOT分析下的建议以及看法，并列举了我国晋商银行的案例进行了剖析与探讨，可以帮助人们更多的了解我国城市商业银行自身情况及外部环境，可以为我国城市商业银行如何提升竞争力而提出相关策略。由于数据资料的有限性和作者知识的浅显性，所以有诸多问题请海涵。
参考文献：
[1] 王秉安，甘健胜.SWOT营销战略分析模型，系统工程理论与实践.1995（12）：34～45
[2] 李华明，向颖珍.论我国城市商业银行的新定位.湖南财经高等专科学校学报，2007（2）：10
[3] 李兴旺. SWOT 战略决策模型的改进与应用. 决策借鉴，2001（4）：5～7
[4] 范伟强.中国商业银行评估与比较.南开经济研究，2001（3）：27～31
[5] 李明富.城商行路遇二次革命——中小城商行跨区发展策略及路径选择的思考.金融电子化，2007（11）：3～8
[6] 孔彩梅.我国城市商业银行的SWOT分析及其市场定位.经济师，2007（12）：240～241
[7] 盛菲菲. 城市商业银行分析以及发展战略.宏观观察，2009（3）：67～70
[8] 晏冰.我国城市商业银行竞争力实证研究.天水行政学院学报.2011（1）：72～74
一、引言
随着经济的飞速发展和金融全球化的进程加速，建立在城市信用社基础上的城市商业银行逐步在发展壮大，已经成为了中国银行业的第三梯队，成为了我国金融体制改革的产物，成为了我国金融银行体系中不可或缺的力量。
对于城市商业银行，我国政府给予了高度重视，采取了大量支持政策，使得我国的城市商业银行得到了长足的发展与成长，自身实力得到了充实与提升。但是面对我国四大国有银行的支柱性、不可撼动的地位、农村信用社的蓬勃生机、外资银行的全面涌入金融市场，我国城市商业银行则面临着严峻的内外形势。对于我国商业银行自身资产规模小、发展时间短等自身劣势，加之面临的激烈的竞争及强大的挑战，想在夹缝中求生存，如何扬长避短，自身进行SWOT深度分析，充分利用环境优势，打造其竞争优势[1]，抓住机遇提升其整体竞争力是本课题主要研究的问题。
二、城市商业银行介绍界定和SWOT分析理论
（一）城市商业银行介绍
1、城市商业银行的界定
城市商业银行以某个城市为服务对象，并起源于城市信用社，由其所在城市的企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行[2]。
（二） SWOT分析理论
1、SWOT分析理论概述
SWOT分析方法常被用为企业战略的制定、竞争对手的全方位分析的主要分析方法，其又被称为“道斯矩阵”，最由早美国旧金山大学的管理学教授韦里克在20世纪80年代提出。SWOT分析法根据企业内部条件和外部环境综合进行分析，找到企业的优势、劣势、机遇以及挑战，提出企业所具备的的核心竞争力，并找到企业所发展的方向和途径，其应用广泛，是战略管理和竞争情报的重要分析工具[3]。SWOT分析方法，S代表strength（优势），W代表weakness（弱势），O代表opportunity（机会），T代表threat（威胁）。
2、SWOT分析理论优点
SWOT分析理论以结构化、系统化优势著称。SWOT以零散的四种要素：优势、劣势、威胁、机遇为切入点，把其孤立的要素进行匹配，从而综合分析，最终达到方案的制定。SWOT分析理论在形式上表现为四个区域内容及含义不同，内容上表现为深入研究企业内外因素，为企业制定战略的实施提供了理论基础。
三、我国城市商业银行的特点及现状
（一）我国城市商业银行的特点
1、我国城市商业银行地域性强
2、我国城市商业银行自身定位于中小企业
3、我国城市商业银行总体规模较小，依赖性较强
（二）我国城市商业银行的现状
我国城市商业银行的发展可以说受到整个中国经济的飞速发展、产业结构的不断优化、国民经济水平的不断提升的影响，伴随着其他银行间不断加剧的竞争，也为我国城市商业银行的发展提供了新的空间和舞台。我国城市商业银行现阶段发展具有以下情况：
1、数量较多，有利于促进地方经济的发展
2、资产增速平稳
3、我国城市商业银行资产质量有多提高
4、我国城市商业银行市场份额依旧不大
5、我国城市商业银行两极分化严重
6、受地域限制影响严重
7、工作人员普遍素质不高，经营理念落后
四、SWOT分析理论在我国城市商业银行中的具体应用
（一）我国城市商业银行优势（Strength）
1、地域优势
作为地方性的金融机构，我国城市商业银行表现出较大的地域优势。城市商业银行对当地经济情况、企业发展情况、信息传播渠道、当地出台政策等情况都有较为深入、直接、准确的了解，并对信息的传播、获取、沟通都有较为时效性优势，可以为自身的经营情况、战略选择提供良好的决策基础，有利于增强其风险防范能力，最大限度的减少逆向选择和道德风险。同时对于业务拓展方面可以更有效的与其他工商企业、事业单位、大型项目建立起长期的业务合作关系[4]。
2、规模优势
除了大型城市中的城市商业银行之外，我国大部分的城市商业银行规模都不大，组织结构扁平化，正所谓“船小好掉头” 正是由于小巧的规模，可制約的因素也较少，使得我国城市商业银行信息传递快、及时应变、机动灵活，可以不断创新，及时更新，迅速捕捉市场动向，以市场需求为导向，决策迅速，以上均有利于我国城市商业银行的快速发展。
3、经营优势
我国城市商业银行基本实行一级法人体制，在经营决策上具有一定的自主权，公司治理较为科学完善。同时组织结构简单，经营机制灵活，对于市场需求的快速反应及时调整经营策略，减少信息传递失真，提高政策效率。
4、其他优势
我国城市商业银行的营销部门较多，同时在柜台业务人员也兼职做销售，有利于发展潜在客户，扩大市场份额。在国外，零售业务做得不错的如汇丰、花旗、渣打等银行都有专门的行销部门做市场[5]。同时，我国城市商业银行在当地有较好的人脉，较好的口碑，常常打出“当地人自己的银行”的口号，也有利于客户的发展。
（二）我国城市商业银行劣势（Weakness）
1、资本不足，资产质量差
我国城市商业银行具有严重的历史包袱，总体资产质量较差，资本金额缺乏，不良贷款率依旧高于其他商业银行。资产质量较差会导致我国城市商业银行在增资扩股中，很难找到强而有力、信誉高的企业；同时由于我国城市商业银行的前身是城市信用社，资产包袱重，资产质量先天不足，后天畸形管理，导致不良贷款率很难得到良好的解决，相对于其他商业银行一直处于偏高的状态。
2、规模小，服务范围局限 鉴于我国城市商业银行的主要特点，主要定位于中小企业，规模比较小，相比于其他的大型国有商业银行来说，服务的途径仅限于窗口、柜台、大厅的现场服务，服务的范围仅限于与中小企业进行业务往来，同时居民的金融服务需求个性化很强，且具有额小量多面广的特点[6]。这就使得很多的大型客户流失，由此可见，我国城市商业银行在这个方面还是处于劣势。
3、业务创新不足
在本课题上半部分已经表示出我国现阶段的城市商业银行业务人员素质较低，入职门槛不高的现状，导致了我国城市商业银行的优秀人才短缺、创新能力较低，利润的获取仅仅靠的是存贷款的利润差，缺少了其他非利息性的收入，大多城市商业银行多为“拿来主义”，中间业务受限、这就与其他的商业银行的跨区域银行竞争中处于劣势。
4、抗风险能力较低
我国城市商业银行形成的时间较短，风险控制机构不健全，风险防范意识淡薄，没有明确的风险承担者，风险管理制度建设方面也落后于其他银行，这就导致了一旦发生了风险，我国城市商业银行便深入险境，最后乃至破产。
（三）我国城市商业银行面临的机遇（Opportunity）
1、体制、政策的不断深化
在2009年5月，我国银监会颁布了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，主要明确了中小商业银行在相关地域中不受数量的限制；不对城市商业银行设立分行设定统一运营资金要求；鼓励商业银行到中、西部设立支行；简化审批程序等。2012年1月1日，银监会颁布《商业银行理财产品销售管理办法》，规范了理财产品市场，加强了理财产品的市场监管，为我国商业银行的理财产品销售提供了法律依据。
2、地方政府的支持
城市商业银行具有得天独厚的地理优势，所以与当地政府有着千丝万缕的联系，有些地方政府更是城市商业银行的持股方之一，多以无论出于对地方经济迅速发展的要求还是出于对自身的利益，都会加大对当地城市商业银行的保护和支持，有利于调整地方经济运行，使其对当地提振实体经济发展、维持当地资金运行顺畅、化解地方金融风险等方面发挥不可替代的作用。
3、经济全球化的经济形势
在经济全球化、一体化的今天，中小企业迅速崛起，体现出强大生命力。城市商业银行作为中小企业的直接对口银行，更体现出其所具有的不可替代的机遇。同时在经济全球化中，给我国城市商业银行带来了更多更大的学习发展舞台，外伤银行的全面介入，为我国城市商业银行提供了一个可以学习示范的模板，使得我国城市商业银行有利于长足进步。
4、电子信息化时代的到来
随着电子信息化时代的到来，科学技术的不断进步、信息技术的不断发展，网络虚拟金融服务愈演愈烈，城市商业银联的网络系统则可以加大覆盖面积，开拓中间业务，拓展了其业务的范围和领域，使我国商业银行的发展空间提升到网络，更有利于异地城市商业银行之间的更好的合作。
（四）我国城市商业银行面临的威胁（Threat）
1、我国银行业竞争日益激烈
随着银行业的改革的步伐不断加深，各个银行都在努力扩大市场份额，创新管理机制，加强业务销售。城市商业银行在外资银行、国有银行中更是处于一种夹缝生存的状态。对于我国大型国有银行，无论是实力、人才、规模各个方面，我国城市商业银行更是处于一种势单力薄的状态；然而对于我国金融业入市壁垒的消除，外资银行更是展现出一种高姿态、大规模、富经验的态势，将我国城市商业银行逼到死角。
2、业务“同构”
业务“同构”则是指：我国国有商业银行，股份制银行以及城市商业银行在机构设置上的低水平重复[7]。我国城市商业银行依旧处于一个学习阶段，对于业务发展、市场占有、机制结构等多方面都是模仿我国其他银行，尤其是我国国有银行，处于垄断地位，业务能力极强，而我国城市商业银行没有一个个性化、具有自身特色的经营发展战略，以至于导致“同构”现象的出现，在竞争中面临着严重的威胁与挑战。
五、针对SWOT分析情况提出提升我国商业银行竞争力建议
基于深刻分析我国城市商业银行的优势、劣势、机遇及威胁的前提下，可见我国城市商业银行在自身固有条件下已经有一定“阶梯弱势”了，面对机遇与挑战，如何规避风险，抓住机遇，提升竞争力，对于SWOT分析理论多采用运筹学、模糊数学、数理统计等方法，本课题主要从四个发展战略进行考虑，提供些许建议，以供我国城市商業银行提升竞争力提供参考。
（一）SO战略（增长型）
SO战略主要是依靠内部优势，利用外部机遇。
（1）以政府政策支持为关键，加快金融体制的改革。可以说经济的快速增长、法律环境的稳定完善、良好的精神文明文化都是我国城市商业银行健康成长的土壤，当地政府更是城市商业银行发展的重要依靠，因此我国城市商业银行更要立足本地经济，加快自身金融优势，发展较快、较好、较大的商业银行可以考虑跨区域经营。
（2）立足国情，借鉴外国经验。立足于我国国情，正处于并将长期处于社会主义初级阶段，人口基数大，中小型企业发展速度快，潜力大，所以我国城市商业银行要结合我国实际和国情，明确市场定位，同时借鉴外国城市商业银行的成功经验，与中小企业建立良好的合作关系，加大中间业务种类，开拓中小企业贷款担保及客户管理系统。
（3）不断创新，开拓金融产品。在银行日益竞争激烈的今天，我国城市商业银行在夹缝中生存，所以不断创新，开拓新的金融产品是维持城市商业银行的现有客户及不断开发潜在用户的有效经营手段。
（二）WO战略（扭转型）
WO战略主要是克服内部劣势，利用外部机会。
（1）利用政策剥离不良资产，提高资本充足率。城市商业银行资产质量管理较差是制约其竞争力提高的主要瓶颈[8]。充分利用政策，引资合作，也可以通过兼并重组或者上市筹资，剥离不良资产，提高资本充足率及资本质量，从而提高盈利能力。 （2）实行差异化市场定位，加大宣传力度。我国城市商业银行应该定位于精品、品牌银行上，集中火力于精细，而非做大做强，提供差异化服务，从而错开竞争高峰，于此同时，加大宣传力度，扩大影响力度，提高知名度。
（三）ST战略（进攻型）
ST战略主要是利用内部优势，规避外部風险。
（1）稳定已有中小企业市场。我国城市商业银行的已有客户多为中小企业，把握优势，把握市场需要，抓住重点客户，完善对中小企业的服务体系，多角度、多方位、多层次进行资金、信息、技术服务的提供 与支持，以满足其市场需求。
（2）实施品牌战略，强化企业形象。为以充分发挥我国城市商业银行自身优势，加快推进其产品、服务的差异化，拓展目标市场、满足客户需要，提升利润空间，迅速加深我国城市商业银行在顾客心中的影响力，树立品牌，强化企业形象是其最为可行的战略。
（四）WT战略（防御型）
WT战略主要是减少内部劣势，规避外部风险。
（1）以人为本，强化人才培养。人才是企业发展的根本，更是我国城市商业银行值得考虑的一个问题。坚持科学的选人、用人、育人，建立完善用人机制、培训机制、激励机制，择优上岗，以优秀人才带动我国城市商业银行的不断发展创新。
（2）探索多种形式的同业合作。团结力量大，同业间的合作也是一种有效规避风险、拓展业务范围、增强竞争力的有效途径，因此加大业务等方面合作也是不错的选择。
我国城市商业银行的发展及现状，虽然面临很多外部机遇，但是完善其组织结构还是其发展的突破口。因此，我国城市商业银行多采取SO战略以增强其竞争力，实现其长远发展。
六、结束语
本文在对我国城市商业银行的现状分析，数据统计的基础上，深入了解我国城市商业银行SWOT分析中各个方面具体情况，针对其优势、劣势、机遇、威胁，提出作者自身对于我国城市商业银行基于SWOT分析下的建议以及看法，并列举了我国晋商银行的案例进行了剖析与探讨，可以帮助人们更多的了解我国城市商业银行自身情况及外部环境，可以为我国城市商业银行如何提升竞争力而提出相关策略。由于数据资料的有限性和作者知识的浅显性，所以有诸多问题请海涵。
参考文献：
[1] 王秉安，甘健胜.SWOT营销战略分析模型，系统工程理论与实践.1995（12）：34～45
[2] 李华明，向颖珍.论我国城市商业银行的新定位.湖南财经高等专科学校学报，2007（2）：10
[3] 李兴旺. SWOT 战略决策模型的改进与应用. 决策借鉴，2001（4）：5～7
[4] 范伟强.中国商业银行评估与比较.南开经济研究，2001（3）：27～31
[5] 李明富.城商行路遇二次革命——中小城商行跨区发展策略及路径选择的思考.金融电子化，2007（11）：3～8
[6] 孔彩梅.我国城市商业银行的SWOT分析及其市场定位.经济师，2007（12）：240～241
[7] 盛菲菲. 城市商业银行分析以及发展战略.宏观观察，2009（3）：67～70
[8] 晏冰.我国城市商业银行竞争力实证研究.天水行政学院学报.2011（1）：72～74