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现代都市中,竞争加剧,压力增大,常会诱发各类疾病的及意外事故的发生,使许多家庭往往因此陷入困境。因此很多人选择购买保险来抵御风险。本文就给出了几个购买保险中的重要注意点。
目前,已有许多市民懂得通过购买人寿保险来抵御潜在的风险。而保险购买过程实际上是投保人与保险公司签订合同的过程,如何在此过程中维护自身的利益,中意人寿的保险专家提示市民要注意的几个事项。
全面了解合同条款
在投保时,要全面、认真地了解保险合同中的条款,明确自己的投保费用、保险金额、缴费方式与期限等,最重要的是要清楚所投保险种的保障范围和除外责任。
比如,有些人购买了医疗类保险后,并不十分清楚到底哪些情况、哪些费用下可以获得赔偿。一些人认为,保险公司是保障“大风险”的,小伤小病保险公司是不会赔偿的,还有一些人则认为,只要生病住院,就可以找保险公司理赔。
其实,这些都是错误的。不管是大病还是小病,只要是符合保险合同条款约定的医药费用、护理费、治疗费等都可以得到保险公司的赔偿给付。关键是自己到底“买的是什么”。
切勿隐瞒病史或病情
在保险合同中,通常有一条规定,不承保合同生效前的已经存在的疾病,特别是会对费率计算、承保结果等产生影响的较重的病症。因此,在投保时,一定要按照健康告知书的书面要求,将自己健康史和当前健康情况如实告知保险公司。
宁可在如实告知后,接受保费的一点点上浮,或者将已有病灶部分作为除外责任,也不要因为自己的故意隐瞒病史,而导致将来的纠纷和拒赔。因为按照保险法规定,如果投保人有不实告知行为,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权解除合同并不承担合同解除前发生的保险事故责任。
如实完整地填写投保单
投保单、健康声明书、变更申请书及其他有关文件,均为保险合同的组成部分,应如实、完整地填写。如果填写不正确将影响到合同本身的法律效力,容易引致理赔纠纷。
特别需提醒的是,“投保人签名”、“被保险人签名”处均由本人亲自签字,切忌由其他任何人代签,以免造成合同无效,损害你的利益。
还有,不要在空白保单上仅仅签署自己的签名,然后将其他部分交给代理人填写,这样子将来一旦出现误填、错填等情况,很可能对投保者不利。
受益人最好能事先指定
受益人可分为指定受益人和法定受益人。指定受益人是指按照投保人的自主意愿可接受保险金的人,由投保人亲自指定并将详细情况填写在投保书上,而法定受益人是指由法律来认定可接受保险金的人。在没有指定受益人的情况下,保险金将作为遗产由法定受益人继承,继承的顺序和份额按照遗产分割办法进行。
所以,为了避免在理赔时需办理法律认定受益人的手续,投保人最好在购买保险时明确指定受益人。否则,将来很可能发生受益人之间的纠纷,无法实现投保人最初的愿望。
按需求和收入投保
一般在确定人寿保险的保障额度时,主要是依据家庭和个人的需求。比如,你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态,所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右;其次你的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于你的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;当然,你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。算算这些费用后,可以得出比较精确的寿险额度需求。
同时,家庭的年保费支出也不应该过高,否则极可能影响其他方面的生活质量。通常而言,一个中等收入家庭的年保费支出占年总收入的10%左右是比较合适的。
目前,已有许多市民懂得通过购买人寿保险来抵御潜在的风险。而保险购买过程实际上是投保人与保险公司签订合同的过程,如何在此过程中维护自身的利益,中意人寿的保险专家提示市民要注意的几个事项。
全面了解合同条款
在投保时,要全面、认真地了解保险合同中的条款,明确自己的投保费用、保险金额、缴费方式与期限等,最重要的是要清楚所投保险种的保障范围和除外责任。
比如,有些人购买了医疗类保险后,并不十分清楚到底哪些情况、哪些费用下可以获得赔偿。一些人认为,保险公司是保障“大风险”的,小伤小病保险公司是不会赔偿的,还有一些人则认为,只要生病住院,就可以找保险公司理赔。
其实,这些都是错误的。不管是大病还是小病,只要是符合保险合同条款约定的医药费用、护理费、治疗费等都可以得到保险公司的赔偿给付。关键是自己到底“买的是什么”。
切勿隐瞒病史或病情
在保险合同中,通常有一条规定,不承保合同生效前的已经存在的疾病,特别是会对费率计算、承保结果等产生影响的较重的病症。因此,在投保时,一定要按照健康告知书的书面要求,将自己健康史和当前健康情况如实告知保险公司。
宁可在如实告知后,接受保费的一点点上浮,或者将已有病灶部分作为除外责任,也不要因为自己的故意隐瞒病史,而导致将来的纠纷和拒赔。因为按照保险法规定,如果投保人有不实告知行为,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司有权解除合同并不承担合同解除前发生的保险事故责任。
如实完整地填写投保单
投保单、健康声明书、变更申请书及其他有关文件,均为保险合同的组成部分,应如实、完整地填写。如果填写不正确将影响到合同本身的法律效力,容易引致理赔纠纷。
特别需提醒的是,“投保人签名”、“被保险人签名”处均由本人亲自签字,切忌由其他任何人代签,以免造成合同无效,损害你的利益。
还有,不要在空白保单上仅仅签署自己的签名,然后将其他部分交给代理人填写,这样子将来一旦出现误填、错填等情况,很可能对投保者不利。
受益人最好能事先指定
受益人可分为指定受益人和法定受益人。指定受益人是指按照投保人的自主意愿可接受保险金的人,由投保人亲自指定并将详细情况填写在投保书上,而法定受益人是指由法律来认定可接受保险金的人。在没有指定受益人的情况下,保险金将作为遗产由法定受益人继承,继承的顺序和份额按照遗产分割办法进行。
所以,为了避免在理赔时需办理法律认定受益人的手续,投保人最好在购买保险时明确指定受益人。否则,将来很可能发生受益人之间的纠纷,无法实现投保人最初的愿望。
按需求和收入投保
一般在确定人寿保险的保障额度时,主要是依据家庭和个人的需求。比如,你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态,所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右;其次你的过世可能给家人带来负债,所以要加上属于你的贷款数额(如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等);再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用,以及影响他们短期的生活和工作状态,所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用;当然,你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产,如各类存款,货币市场基金等,所以应该减去这部分。算算这些费用后,可以得出比较精确的寿险额度需求。
同时,家庭的年保费支出也不应该过高,否则极可能影响其他方面的生活质量。通常而言,一个中等收入家庭的年保费支出占年总收入的10%左右是比较合适的。