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先来看看到 2050年会发生什么：2050年，美国 75～ 85岁的人口将增加到 3000万，今天这一数字为 1700万。2050年，日本老龄人口将会占到总人口比例的近40%。2050年，欧洲每 10个人就有将近 3个人年龄在 65岁以上，每 6个人就有 1个人年龄超过75岁，这个比例将是现在的 3倍以上。今天，拉丁美洲有一半人口的年龄在 15岁以下；到了 2050年，有一半人口的年龄在 40岁以上。2050年，60岁以上的中国人预计会达到 4.38亿，如今风华正茂的你是其中的一员。2050年，距今 13870天。尽早重视养老问题，就是重視生存问题……
主持人
没有人愿意老去，但又必须接受现实。13870天后，当超过4亿的老龄人口变成现实，如今朝气蓬勃的你或许已经成为其中的一员，微微佝偻着脊背，不再创造财富，却因为你在2012年制定的养老规划，依旧享受着有质量的生活。
大白鲨：按照联合国的传统标准，一个地区 60岁以上的老人达到总人口的 10%，新标准是 65岁的老人占总人口的 7%，该地区即视为进入 “老龄化社会 ”，当这一比例超过 14%时，即视为进入 “老龄社会 ”。
截至 2011年末，我国已有 1.23亿名 65岁及以上的老人，约占总人口的 9.1%，规模超过欧洲老年人口的总和。到 2050年，我国劳动力人口与老年人口比将由 2000年的 10：1下降到 2 ﹒8：1。
天国的女儿：每次谈到这个问题，很多数字都可以用 “触目惊心 ”来形容。看到这些数字，联想到我们目前的养老能力（无论是经济上的还是配套设施上的），我都无法想象当我们老去的时候世界会变成什么模样。
北京大学死亡率方案预测，我国 65岁及以上老人的数量 2050年将增加到 3.34亿，占总人数的 22.6%；80岁及以上高龄老人数将增加到 1.14亿人，占 65岁及以上老年人口的 34.1%……
淹没中国年青一代魏凯
在北京当酒吧招待。去年，他的 6张信用卡在两个月内累积了 3万元债务。这名 27岁的小伙说：“这是我第一次欠债，我不知道有滞纳金这个概念。”广州市一名教师懒得去还信用卡账单上的 6角欠款，当得知自己要缴纳大约 100元利息时他惊呆了。
中国人民银行的数据显示，去年中国至少发行了
2.68亿张信用卡，比前一年增长 20%，是 2006年的 5倍。万事达国际组织预计，到 2020年，中国将超过美国成为全球最大的信用卡市场。
根据中国媒体曾做的一项调查，大约有 11%的中国父母要为孩子还信用卡欠款。中国人民银行则表示，截至去年 9月底，逾期半年以上的信用卡欠款已达到 106.5亿元。为此，银行成立专门收缴欠款的队伍。广州一家银行甚至在报纸上刊登广告，公布逾期未还款者的身份。（资料来源：《海峡时报》）
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主持人
现实是残酷的。充分调动各种社会资源、运用多种形式养老，是很多人在关注、探讨的问题。
大白鲨：我们经常听到的养老方式有：居家养老、互助养老、旅游养老、候鸟式养老等等。除去这些，现在不少金融机构已经开始在养老保障领域
“试水 ”。比如前不久有一种新型的 “购房养老 ”模式，买房人如果按揭 20年（或一次性）购买一套房，在产权不发生变化且不增加多余支出的前提下，公司会赠与购房者所购房价 10%的利润，这笔赠与按现投资回报率计算，20年后，买房人不仅拥有房屋产权，还能从金融机构获得一笔养老储备资金。
天国的女儿：现在人们经常议论的还有 “以房养老 ”：将自己的产权房出售、抵押或者出租，以获取一定数额的养老金或养老服务。它通过一定的金融机制或非金融机制，将房产蕴含的价值提前变现，从而为老年人提供养老资金来源。这种方式的好处是老人仍然可以居住在自己的家中，房屋变现的价值一般不是一次性付清，而是按照一定的比例分摊到每个月，既保证了养老过程中经济上的需求，又避免了老人由于投资不当等原因使款项付诸东流。但是不得不承认，这种方式在我国推广还存在很多问题，观念上的、操作过程的等等，但的却是一种尝试。
主持人
其实无论是哪种养老方式，我国现有的配套设施与发达国家相比还相去甚远。
更为关键的是民众对养老问题的严重性认识不足。《新京报》今年3月调查发现，只有15.6%的人非常了解养老现状，高达80.2%的人对此只略知一些。与美国85%的人选择“居家养老”不同，北京只有49.5%的人选择“居家养老”。其实大多数人内心希望与儿女一起享受天伦之乐，但由于绝大多数人只有一个孩子，一对年轻夫妇得扶养四个（甚至更多）的老人，“居家养老”显然是不现实的。40.5%的人选择“社区养老”，10.0%的人选择“集中养老”。社会养老不过是变相的“养儿防老”，还得靠年青一代养上一代，家里的孩子承担不了“居家养老”，社会的孩子承担“社区养老”和“集中养老”也有一定的压力。
其实，巨额的养老金支出和越来越庞大的老年人群体并不只是我们遇到的问题，而是一个国际性的问题。以美国为例，尽管退休年龄一再延迟，但社保仍然危机重重。2005年布什总统说：“2018年，社保将会出现入不敷出的情况。自那以后，社保缺口将逐年递增。到2042年，整个社保系统将被消耗殆尽，全面破产。”2010年，美国许多州都承认负担不起曾经许诺的养老金，要削减“曾经神圣不可侵犯”的社会福利。现在美国国会希望立法将退休年龄推迟到70岁。但推迟退休年龄无疑将遭到公众的抗议，甚至引发社会动乱，比如2011年英国政府推出退休金改革计划，引发了200万人的大罢工。美国人口结构远比中国好，生育率（妇女人均生孩子数）为2.1；中国1996年至2010年平均生育率为1.4左右（北京、上海只有0.7左右），养老前景实在不容乐观。
大白鲨：在一些欧美国家和地区，90%以上的退休者不单纯依靠领取政府发放的基本养老金来维持生活。他们从很早的时候就在为养老做着积极的准备，这一点非常值得我们学习。更为重要的是，这些国家都有一个非常健全、发达的、能够保障人们老有所养的辅助网络。 我曾经在《中国经济周刊》中看到过相关的报道，比如美国在税收政策上实行间接的财政转移，支持养老金制度；德国每年拿出几百亿欧元支撑其庞大的养老保障系统运转。
至于退休金的来源，各个国家有许多不同之处。在美国，雇主和雇员各拿出工资收入 6.2%的税收，形成专用 “社安金 ”，其中 85%用于支付养老金， 15%支付残疾金、遗属遗孤抚恤金等其他社会保障基金。在法国，基本养老金由雇主交 8.2%，雇员交 6.55%。
天国的女儿：还有瑞典，养老金分成两块，一部分是基本养老金，另一部分是“养老附加金 ”。“养老附加金 ”据退休前的收入状况和纳税情况而定，工龄越长，工资越高，“养老附加金 ”积累得就越多，就能领到越多的退休金。法国是世界上公认的实施社会福利比较 “慷慨 ”的国家。职工退休后可以领取原工资 50%的退休金，公务员则按退休前工资的 75%计算。法国规定必须交满 160个季度的养老保险金并满 65周岁以后退休，才能全额按比例享受退休金。对原工资收入的计算基数由当事人收入中最佳 25年的平均值构成。如某人最好时期的月收入达 4000欧元，最差时期的月收入 1000欧元，最佳的 25年的月收入平均为 2500欧元，领取的退休金为 1250欧元。年龄到了 65周岁但没有交足养老金，退休金要按比例扣减。比如一个人到了 65周岁只交了 90个季度的养老金，25年的月收入平均值为 2000欧元，只能领取 562.5欧元的退休金（90÷160×2000欧元 ×50%）。
主持人
现代医学和科技的发展使人的平均寿命较以往延长很多，超过60岁的老人仍然有着很强的工作能力，加上丰富的工作经验，应该可以胜任很多工作。我这里有一份欧盟执委会就欧洲人口结构所做的调查研究报告，预计未来数十年总人口的规模将微幅增加，但平均年龄却越来越高。虽然15至64岁的人仍将是人口结构中的主力，但所占的百分比将由2010年的67%减至2060年的56%，65岁以上的老人所占比例将由17%增加至30%，超过80岁以上的老人届时将占总人口的5%至12%。资诚会计师事务所近日发布的报告显示，今年出生的英国宝宝会工作到77岁才能退休，他们的下一代则会工作到84岁。前者的平均寿命为97岁，后者的平均寿命将达104岁，两代人都将享有20年的退休生活。这份报告是根据英国国家统计局的国民预期寿命来预测的。
大白鲨：目前大多数发达国家规定的法定退休年龄是 65岁，比我们国家的规定要高，美国和德国甚至希望能够将这一年龄界限提高至 67岁。这样做的目的是鼓励老年人老有所为。英国人的口头禅是“50岁创业才开始 ”。树立在德国科隆市大街上一家公司的广告词彰显着西方国家在老年人问题上观念的转变： “55岁太老了？我们连 65岁的人都雇呢。”
天国的女儿：我们现在实行的养老金政策并没有从根本上让那些老有所为的老年人享有更加优厚的福利待遇。在芬兰，65岁退休领取的养老金比 60岁退休最高可多出 40%。美国人到了退休年龄但仍愿意坚持工作的，每多工作一年就奖励 10余个百分点的退休金，直至正式退休。
主持人
当年华不再，每个人都希望自己的世界依旧精彩，从现在起，该是开始准備的时候了……
存多少钱才足够养老
国际上常用的计算方法是：通过目前年龄、估计退休年龄、退休后再生活年数、现在每月基本消费、每年物价上涨率、年利率等因素来计算。需要准备的养老金 =退休后每月基本消费 ×估计退休后生活年数 ×12，其中，退休后每月基本消费 =现在每月消费 ×（1+每年物价上涨率）的 N次方。N=估计退休年龄 -现在年龄。举例说，如果现在的年龄是 25岁，估计退休年龄是 55岁，估计退休后再生活年数是 25年，现在距离退休还有 30年。假设现在每月基本消费 1000元，每年物价上涨率 5%，年利率 3%。退休后的每月基本消费（保持相当于现在 1000元的消费水准）为：1000×4.322=4322元，退休后再生活 25年所需养老金总额为：4322×12×25=1296600元。（备注：4.322是根据 30年来累计物价上涨率计算得出，1.05的 25次方就是 4.322。）算出退休时可以拿到的社保金，就可以知道实际需要的养老金与社保金之间的差额，也就是需要自己准备的养老金。
主持人
没有人愿意老去，但又必须接受现实。13870天后，当超过4亿的老龄人口变成现实，如今朝气蓬勃的你或许已经成为其中的一员，微微佝偻着脊背，不再创造财富，却因为你在2012年制定的养老规划，依旧享受着有质量的生活。
大白鲨：按照联合国的传统标准，一个地区 60岁以上的老人达到总人口的 10%，新标准是 65岁的老人占总人口的 7%，该地区即视为进入 “老龄化社会 ”，当这一比例超过 14%时，即视为进入 “老龄社会 ”。
截至 2011年末，我国已有 1.23亿名 65岁及以上的老人，约占总人口的 9.1%，规模超过欧洲老年人口的总和。到 2050年，我国劳动力人口与老年人口比将由 2000年的 10：1下降到 2 ﹒8：1。
天国的女儿：每次谈到这个问题，很多数字都可以用 “触目惊心 ”来形容。看到这些数字，联想到我们目前的养老能力（无论是经济上的还是配套设施上的），我都无法想象当我们老去的时候世界会变成什么模样。
北京大学死亡率方案预测，我国 65岁及以上老人的数量 2050年将增加到 3.34亿，占总人数的 22.6%；80岁及以上高龄老人数将增加到 1.14亿人，占 65岁及以上老年人口的 34.1%……
淹没中国年青一代魏凯
在北京当酒吧招待。去年，他的 6张信用卡在两个月内累积了 3万元债务。这名 27岁的小伙说：“这是我第一次欠债，我不知道有滞纳金这个概念。”广州市一名教师懒得去还信用卡账单上的 6角欠款，当得知自己要缴纳大约 100元利息时他惊呆了。
中国人民银行的数据显示，去年中国至少发行了
2.68亿张信用卡，比前一年增长 20%，是 2006年的 5倍。万事达国际组织预计，到 2020年，中国将超过美国成为全球最大的信用卡市场。
根据中国媒体曾做的一项调查，大约有 11%的中国父母要为孩子还信用卡欠款。中国人民银行则表示，截至去年 9月底，逾期半年以上的信用卡欠款已达到 106.5亿元。为此，银行成立专门收缴欠款的队伍。广州一家银行甚至在报纸上刊登广告，公布逾期未还款者的身份。（资料来源：《海峡时报》）
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主持人
现实是残酷的。充分调动各种社会资源、运用多种形式养老，是很多人在关注、探讨的问题。
大白鲨：我们经常听到的养老方式有：居家养老、互助养老、旅游养老、候鸟式养老等等。除去这些，现在不少金融机构已经开始在养老保障领域
“试水 ”。比如前不久有一种新型的 “购房养老 ”模式，买房人如果按揭 20年（或一次性）购买一套房，在产权不发生变化且不增加多余支出的前提下，公司会赠与购房者所购房价 10%的利润，这笔赠与按现投资回报率计算，20年后，买房人不仅拥有房屋产权，还能从金融机构获得一笔养老储备资金。
天国的女儿：现在人们经常议论的还有 “以房养老 ”：将自己的产权房出售、抵押或者出租，以获取一定数额的养老金或养老服务。它通过一定的金融机制或非金融机制，将房产蕴含的价值提前变现，从而为老年人提供养老资金来源。这种方式的好处是老人仍然可以居住在自己的家中，房屋变现的价值一般不是一次性付清，而是按照一定的比例分摊到每个月，既保证了养老过程中经济上的需求，又避免了老人由于投资不当等原因使款项付诸东流。但是不得不承认，这种方式在我国推广还存在很多问题，观念上的、操作过程的等等，但的却是一种尝试。
主持人
其实无论是哪种养老方式，我国现有的配套设施与发达国家相比还相去甚远。
更为关键的是民众对养老问题的严重性认识不足。《新京报》今年3月调查发现，只有15.6%的人非常了解养老现状，高达80.2%的人对此只略知一些。与美国85%的人选择“居家养老”不同，北京只有49.5%的人选择“居家养老”。其实大多数人内心希望与儿女一起享受天伦之乐，但由于绝大多数人只有一个孩子，一对年轻夫妇得扶养四个（甚至更多）的老人，“居家养老”显然是不现实的。40.5%的人选择“社区养老”，10.0%的人选择“集中养老”。社会养老不过是变相的“养儿防老”，还得靠年青一代养上一代，家里的孩子承担不了“居家养老”，社会的孩子承担“社区养老”和“集中养老”也有一定的压力。
其实，巨额的养老金支出和越来越庞大的老年人群体并不只是我们遇到的问题，而是一个国际性的问题。以美国为例，尽管退休年龄一再延迟，但社保仍然危机重重。2005年布什总统说：“2018年，社保将会出现入不敷出的情况。自那以后，社保缺口将逐年递增。到2042年，整个社保系统将被消耗殆尽，全面破产。”2010年，美国许多州都承认负担不起曾经许诺的养老金，要削减“曾经神圣不可侵犯”的社会福利。现在美国国会希望立法将退休年龄推迟到70岁。但推迟退休年龄无疑将遭到公众的抗议，甚至引发社会动乱，比如2011年英国政府推出退休金改革计划，引发了200万人的大罢工。美国人口结构远比中国好，生育率（妇女人均生孩子数）为2.1；中国1996年至2010年平均生育率为1.4左右（北京、上海只有0.7左右），养老前景实在不容乐观。
大白鲨：在一些欧美国家和地区，90%以上的退休者不单纯依靠领取政府发放的基本养老金来维持生活。他们从很早的时候就在为养老做着积极的准备，这一点非常值得我们学习。更为重要的是，这些国家都有一个非常健全、发达的、能够保障人们老有所养的辅助网络。 我曾经在《中国经济周刊》中看到过相关的报道，比如美国在税收政策上实行间接的财政转移，支持养老金制度；德国每年拿出几百亿欧元支撑其庞大的养老保障系统运转。
至于退休金的来源，各个国家有许多不同之处。在美国，雇主和雇员各拿出工资收入 6.2%的税收，形成专用 “社安金 ”，其中 85%用于支付养老金， 15%支付残疾金、遗属遗孤抚恤金等其他社会保障基金。在法国，基本养老金由雇主交 8.2%，雇员交 6.55%。
天国的女儿：还有瑞典，养老金分成两块，一部分是基本养老金，另一部分是“养老附加金 ”。“养老附加金 ”据退休前的收入状况和纳税情况而定，工龄越长，工资越高，“养老附加金 ”积累得就越多，就能领到越多的退休金。法国是世界上公认的实施社会福利比较 “慷慨 ”的国家。职工退休后可以领取原工资 50%的退休金，公务员则按退休前工资的 75%计算。法国规定必须交满 160个季度的养老保险金并满 65周岁以后退休，才能全额按比例享受退休金。对原工资收入的计算基数由当事人收入中最佳 25年的平均值构成。如某人最好时期的月收入达 4000欧元，最差时期的月收入 1000欧元，最佳的 25年的月收入平均为 2500欧元，领取的退休金为 1250欧元。年龄到了 65周岁但没有交足养老金，退休金要按比例扣减。比如一个人到了 65周岁只交了 90个季度的养老金，25年的月收入平均值为 2000欧元，只能领取 562.5欧元的退休金（90÷160×2000欧元 ×50%）。
主持人
现代医学和科技的发展使人的平均寿命较以往延长很多，超过60岁的老人仍然有着很强的工作能力，加上丰富的工作经验，应该可以胜任很多工作。我这里有一份欧盟执委会就欧洲人口结构所做的调查研究报告，预计未来数十年总人口的规模将微幅增加，但平均年龄却越来越高。虽然15至64岁的人仍将是人口结构中的主力，但所占的百分比将由2010年的67%减至2060年的56%，65岁以上的老人所占比例将由17%增加至30%，超过80岁以上的老人届时将占总人口的5%至12%。资诚会计师事务所近日发布的报告显示，今年出生的英国宝宝会工作到77岁才能退休，他们的下一代则会工作到84岁。前者的平均寿命为97岁，后者的平均寿命将达104岁，两代人都将享有20年的退休生活。这份报告是根据英国国家统计局的国民预期寿命来预测的。
大白鲨：目前大多数发达国家规定的法定退休年龄是 65岁，比我们国家的规定要高，美国和德国甚至希望能够将这一年龄界限提高至 67岁。这样做的目的是鼓励老年人老有所为。英国人的口头禅是“50岁创业才开始 ”。树立在德国科隆市大街上一家公司的广告词彰显着西方国家在老年人问题上观念的转变： “55岁太老了？我们连 65岁的人都雇呢。”
天国的女儿：我们现在实行的养老金政策并没有从根本上让那些老有所为的老年人享有更加优厚的福利待遇。在芬兰，65岁退休领取的养老金比 60岁退休最高可多出 40%。美国人到了退休年龄但仍愿意坚持工作的，每多工作一年就奖励 10余个百分点的退休金，直至正式退休。
主持人
当年华不再，每个人都希望自己的世界依旧精彩，从现在起，该是开始准備的时候了……
存多少钱才足够养老
国际上常用的计算方法是：通过目前年龄、估计退休年龄、退休后再生活年数、现在每月基本消费、每年物价上涨率、年利率等因素来计算。需要准备的养老金 =退休后每月基本消费 ×估计退休后生活年数 ×12，其中，退休后每月基本消费 =现在每月消费 ×（1+每年物价上涨率）的 N次方。N=估计退休年龄 -现在年龄。举例说，如果现在的年龄是 25岁，估计退休年龄是 55岁，估计退休后再生活年数是 25年，现在距离退休还有 30年。假设现在每月基本消费 1000元，每年物价上涨率 5%，年利率 3%。退休后的每月基本消费（保持相当于现在 1000元的消费水准）为：1000×4.322=4322元，退休后再生活 25年所需养老金总额为：4322×12×25=1296600元。（备注：4.322是根据 30年来累计物价上涨率计算得出，1.05的 25次方就是 4.322。）算出退休时可以拿到的社保金，就可以知道实际需要的养老金与社保金之间的差额，也就是需要自己准备的养老金。