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对于中产家庭来说，目前最要紧的是如何度过这个经济危机的严冬，彻底扫除在自己家庭经济前的一切障碍。很多的理财师，理财顾问成为了一时间最热的职业，中产家庭纷纷“登门拜访”，以求一剂解除“病痛”的良方。国内著名的国金证券首席经济学家金岩石也在《从华尔街危机看家庭理财》演讲中指出，09年是中产家庭理财的黄金时刻。那该怎样做，理财师们则给出了八字箴言：理性保值，资产无忧。
基本情况：
Julius现如今在北京某公司任高管，工作压力大，可是收入颇为稳定，年薪在100万左右，其公司为他上了五险一金。他和太太育有一儿一女，女儿就读一所私立小学，儿子刚满三岁。2003年，Julius的太太辞去工作，在家中安心做起了全职太太，现在还亲自担任起了儿子的幼教工作。JuliuS的父亲已过世，他的母亲与他们住在一起。Julius共有三套房产，两套在北京，一套在沿海城市。北京的房产一套用于自住，另外一套出租。租房收入每年为50000元。他的家庭可投资产为1000万左右(税后)，且大多为银行存款。
财富缩水，投资苦无门
自去年以来，中国的cPI一直居高不下，手里的钱每天都在缩水。而与此同时，Julius身边许多通过买基金、买股票狠赚了一笔的朋友最近却“谈股色变”。原来，他们炒股赚的钱全都赔了，甚至连本钱都赔了不少。目前的投资现状让JuSus很迷茫，他希望能通过投资来抵御通货膨胀，但又不知道从何人手。此外，由于前几年楼市很火爆，JuSus家持有的三套房产的价格一下翻了几倍，尝到甜头的他打算今年在北京再购置一处房产，但最近的房产市场又不容乐观，这就更难坏了Julius，更是无从下手。
Julius的家庭整体经济状况非常良好，但以目前的投资方式来看根本无力抵御通货膨胀，更无法应对出现的重大金融风险。而且他的固定资产投资比例已经颇高，不建议继续增加投资。一切为家庭先
Julius是整个家庭主要的经济来源，而除了公司所给上的五险一金外，并未购买其他商业保险，保障远远不够。当Julius出现某种特殊情况时，家庭经济状况会出现严重滑坡。因此，理财师建议为Julius配置定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。
Julius的太太辞职后，社会保险以及医疗保险都停顿下来。理财师建议对太太可能出现的特殊情况，配置相应的商业保险。如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合。此外，最好续缴社会保险。
在中国人的传统观念里，孩子是家庭的未来。而且，孩子由于其活泼的天性，加上不懂得保护自己，很容易受到外界的伤害。可是，Julius夫妇却并未为两个孩子购买任何商业保险。建议为两个孩子上重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险、教育险等的组合。
有策略地跑赢cPI
居家过日子，即使是投资也应该留足日常生活流动性资金，以便能用于不时之需。建议Julius把资金的0.5％以活期存款的方式做为流动性资金，预计收益为0.72％。
黄金永远是稳定家庭经济状况，提高家庭经济抗风险能力的重要手段。我们并不期望200万的黄金在一年后能变成400万的现金。我们需要的是，当整个社会出现重大的经济风险时，黄金可以成为稳定家庭整体生活质量的重要物品。关于实物黄金的存放，现在有很多银行提供保管箱的业务，这应该是个不错的选择。建议把资金的13.5％用于购买实物黄金。
当你没有确定要做一个企业的股东时，不要去买这只股票。股票的投机确实可以产生大量的回报，但也同时带来了巨大的风险。作为一个并不是指望股票投机利润生存的家庭而言，不要为了那些利润而承担如此高的风险。如果不是企业或家庭发生重大的变故，建议长期持有。这样做能有效避免整日盯盘而带来的额外压力，因此，何不把股票视做一种传承呢?建议将资金的10％用于投资股票。
很多理财家向来建议客户做信托类基金，而不是建议配置公募基金的原因在于：1、信托类基金有着更灵活的仓位；公募基金受限于法规的限制，必须保持一定的仓位，而信托类基金则可以在认为市场将大幅震荡时保持零仓位；2、整体规模小于公募基金。规模越小，越有利于迅速执行投资策略；3、一般信托类基金都有较常的封闭期，通常为6个月或1年，并且封闭期过后也不能随时赎回，只能在每月指定日期赎回。这是一把双刃剑，不能随时赎回，有利于保证基金经理不因面对赎回压力而影响投资策略。但同时也造成了资金流动性的不足。可是，流动性不足是可以解决的，在购买信托基金的同时，再把一部分钱存进银行作为流动性资金，就能有效增加家庭资产的流动性。建议Julius将资金的30％用于购买信托类基金，预计年收益为25％左右。
由于Julius每月都有固定的资金收入，因此建议配置了一些FOF投连险产品。投连险产品可以做成定投，每月都可以追加。FOF产品规避了挑选基金不当的风险，既可更换风险程度不同的账户，也还因其带有一定的保险功能，从而再次增加了家庭成员的保障。建议将资金的10％用于购买FOF投连险产品，并将每月固定收入的一部分追加到投连险产品中，预计年收益约为20％。
除以上投资方式以外，还可以投资一些固定收益类金融产品。与信托类基金一样，流动性不足是信托类固定收益产晶的一个缺憾，但是，通过投资它，你能得到了高于存款的收益并且收益相当稳定。建议Julius将资金的20％用于购买信托类固定收益类产品，预计收益为11％。10年期国债，每年可支取利息，虽然收益较低，但增加了流动性，并且每年有一定可支配现金的流入。利息收入稳定，风险极低，建议将资金的10％购买国库券。此外，货币市场基金具有流动性好、风险低的优点，可以适当购买一些，也可以用它来取代银行存款作为流动性资金，预计收益为8％。
艺术品收藏，贵金属珠宝，实木家居，纪念品收藏等收藏性投资，在增加了投资品种的同时，也能提高了生活质量并且分担了风险，缺点是流动性不足。建议Julius将资金的15％购买收藏品。
理财规划的制定，主要目地是增加家庭整体抗风险的能力。并在家庭风险承担能力范围内，尽可能的增加投资获利性来抵消每年的通货膨胀率。当然这份理财规划只是在现阶段条件下制定出来的，当出现家庭情况变动时，应该相应改变或重新制定规划。
TIPS
2009年该如何理财
存款。稳健理财，收益率普遍下降；
保险。分红险，银保的绝对主力；
继续“俯卧撑”。2009年，美元走势扑朔迷离，黄金“俯卧撑”似乎仍未完结，
短期黄金风险莫测，押宝中长线或许才是上佳策略；
QDII。保持谨慎心态，2009下半年伺机而动；
外汇。美元仍是“香饽饽”，日元还会继续上涨。
基本情况：
Julius现如今在北京某公司任高管，工作压力大，可是收入颇为稳定，年薪在100万左右，其公司为他上了五险一金。他和太太育有一儿一女，女儿就读一所私立小学，儿子刚满三岁。2003年，Julius的太太辞去工作，在家中安心做起了全职太太，现在还亲自担任起了儿子的幼教工作。JuliuS的父亲已过世，他的母亲与他们住在一起。Julius共有三套房产，两套在北京，一套在沿海城市。北京的房产一套用于自住，另外一套出租。租房收入每年为50000元。他的家庭可投资产为1000万左右(税后)，且大多为银行存款。
财富缩水，投资苦无门
自去年以来，中国的cPI一直居高不下，手里的钱每天都在缩水。而与此同时，Julius身边许多通过买基金、买股票狠赚了一笔的朋友最近却“谈股色变”。原来，他们炒股赚的钱全都赔了，甚至连本钱都赔了不少。目前的投资现状让JuSus很迷茫，他希望能通过投资来抵御通货膨胀，但又不知道从何人手。此外，由于前几年楼市很火爆，JuSus家持有的三套房产的价格一下翻了几倍，尝到甜头的他打算今年在北京再购置一处房产，但最近的房产市场又不容乐观，这就更难坏了Julius，更是无从下手。
Julius的家庭整体经济状况非常良好，但以目前的投资方式来看根本无力抵御通货膨胀，更无法应对出现的重大金融风险。而且他的固定资产投资比例已经颇高，不建议继续增加投资。一切为家庭先
Julius是整个家庭主要的经济来源，而除了公司所给上的五险一金外，并未购买其他商业保险，保障远远不够。当Julius出现某种特殊情况时，家庭经济状况会出现严重滑坡。因此，理财师建议为Julius配置定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。
Julius的太太辞职后，社会保险以及医疗保险都停顿下来。理财师建议对太太可能出现的特殊情况，配置相应的商业保险。如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合。此外，最好续缴社会保险。
在中国人的传统观念里，孩子是家庭的未来。而且，孩子由于其活泼的天性，加上不懂得保护自己，很容易受到外界的伤害。可是，Julius夫妇却并未为两个孩子购买任何商业保险。建议为两个孩子上重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险、教育险等的组合。
有策略地跑赢cPI
居家过日子，即使是投资也应该留足日常生活流动性资金，以便能用于不时之需。建议Julius把资金的0.5％以活期存款的方式做为流动性资金，预计收益为0.72％。
黄金永远是稳定家庭经济状况，提高家庭经济抗风险能力的重要手段。我们并不期望200万的黄金在一年后能变成400万的现金。我们需要的是，当整个社会出现重大的经济风险时，黄金可以成为稳定家庭整体生活质量的重要物品。关于实物黄金的存放，现在有很多银行提供保管箱的业务，这应该是个不错的选择。建议把资金的13.5％用于购买实物黄金。
当你没有确定要做一个企业的股东时，不要去买这只股票。股票的投机确实可以产生大量的回报，但也同时带来了巨大的风险。作为一个并不是指望股票投机利润生存的家庭而言，不要为了那些利润而承担如此高的风险。如果不是企业或家庭发生重大的变故，建议长期持有。这样做能有效避免整日盯盘而带来的额外压力，因此，何不把股票视做一种传承呢?建议将资金的10％用于投资股票。
很多理财家向来建议客户做信托类基金，而不是建议配置公募基金的原因在于：1、信托类基金有着更灵活的仓位；公募基金受限于法规的限制，必须保持一定的仓位，而信托类基金则可以在认为市场将大幅震荡时保持零仓位；2、整体规模小于公募基金。规模越小，越有利于迅速执行投资策略；3、一般信托类基金都有较常的封闭期，通常为6个月或1年，并且封闭期过后也不能随时赎回，只能在每月指定日期赎回。这是一把双刃剑，不能随时赎回，有利于保证基金经理不因面对赎回压力而影响投资策略。但同时也造成了资金流动性的不足。可是，流动性不足是可以解决的，在购买信托基金的同时，再把一部分钱存进银行作为流动性资金，就能有效增加家庭资产的流动性。建议Julius将资金的30％用于购买信托类基金，预计年收益为25％左右。
由于Julius每月都有固定的资金收入，因此建议配置了一些FOF投连险产品。投连险产品可以做成定投，每月都可以追加。FOF产品规避了挑选基金不当的风险，既可更换风险程度不同的账户，也还因其带有一定的保险功能，从而再次增加了家庭成员的保障。建议将资金的10％用于购买FOF投连险产品，并将每月固定收入的一部分追加到投连险产品中，预计年收益约为20％。
除以上投资方式以外，还可以投资一些固定收益类金融产品。与信托类基金一样，流动性不足是信托类固定收益产晶的一个缺憾，但是，通过投资它，你能得到了高于存款的收益并且收益相当稳定。建议Julius将资金的20％用于购买信托类固定收益类产品，预计收益为11％。10年期国债，每年可支取利息，虽然收益较低，但增加了流动性，并且每年有一定可支配现金的流入。利息收入稳定，风险极低，建议将资金的10％购买国库券。此外，货币市场基金具有流动性好、风险低的优点，可以适当购买一些，也可以用它来取代银行存款作为流动性资金，预计收益为8％。
艺术品收藏，贵金属珠宝，实木家居，纪念品收藏等收藏性投资，在增加了投资品种的同时，也能提高了生活质量并且分担了风险，缺点是流动性不足。建议Julius将资金的15％购买收藏品。
理财规划的制定，主要目地是增加家庭整体抗风险的能力。并在家庭风险承担能力范围内，尽可能的增加投资获利性来抵消每年的通货膨胀率。当然这份理财规划只是在现阶段条件下制定出来的，当出现家庭情况变动时，应该相应改变或重新制定规划。
TIPS
2009年该如何理财
存款。稳健理财，收益率普遍下降；
保险。分红险，银保的绝对主力；
继续“俯卧撑”。2009年，美元走势扑朔迷离，黄金“俯卧撑”似乎仍未完结，
短期黄金风险莫测，押宝中长线或许才是上佳策略；
QDII。保持谨慎心态，2009下半年伺机而动；
外汇。美元仍是“香饽饽”，日元还会继续上涨。