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【文章摘要】
近些年来，我国的经济建设取得了举世闻名的成绩，但是随之带来了老年人的经济保障问题。本文将从我国老年人的经济保障问题进行分析，并提出若干可以解决该问题的策略。
【关键词】
老年人；经济保障；策略
当前我国老年人经济保障的方式主要有以下三种：正规方式、非正规方式、个人方式。随着我国城市化建设的加速，以退休金为主的正规养老方式出现了许多问题，非正规方式的养老作用也得以减弱，个人储蓄等方式受到货币贬值的影响也很难为老年人提供有效的经济保障。中国老年人的经济保障正面临着非常严峻的形势与挑战。
1 老年人口经济保障问题背景
20世纪90年代，我国65岁及其以上的老年人数占我国总人数的6%左右。按照现有低死亡率的预测，到2050年65岁及其以上的老年人，将占到我国人口总数的25%左右。我国人口老龄化的速度不断加快，随之带来的医疗费用也是一笔巨大的数字。每一个老年人平均的消费支出，已经远远超过了一个孩子抚养及教育的支出。我国的经济目标提出要在21世纪中叶，经济总量及发展水平要达到中等发达国家的标准。但是我国人口老龄化形势非常严峻，我国的经济发展水平比其他国家发展水平要承受巨大压力，尤其是老年人的养老费用及医疗费用的同步增长，将对中央财政造成非常大的压力。
2 老年人经济保障面临的主要问题
2.1 正规养老制度的问题及困难
我国的正规养老制度的覆盖面积主要集中在城市地区，只有正规的企业职工才可以在退休时领取到退休金。但是我国现阶段正处在人口转型的关键时期，现收现付的运作方式已经出现了一些问题。例如：国际上较早实行这种养老制度的国家，第一批人一般是利益所得者，不仅可以享受到理想的退休金，而且其工资替代率也比较高，一般都在70%以上，老年人的经济生活得以保障。但是第二批及其以后的职工在退休后，其利益往往受到较大损失，转移支付率甚至转为负数。我国的正规养老制度存在以下问题：（1）养老金未能进行及时调整。当今社会的通货膨胀使退休金的保障作用越来越低。（2）覆盖面小。我国只有一些规范性的企业才给职工上规定的保险，一些个人企业职工，临时工等不能获得相应的社会保险，正规养老制度的覆盖面非常小。目前我国的财政赤字也不断增加，实际上也变相增加了通货膨胀的可能性，这些问题都可能使老年人的生活得不到保障。
2.2 非正规养老方式的作用及困境
我国的非正规养老方式主要指，老人的子女或亲朋好友为其提供的经济物质供养或照料服务。我国是亚洲老年人口最多的国家，大约占其总数的50%以上。因此，非正规养老方式在我国也占有着非常重要的地位。我国从古到今一直都有子女赡养父母的光荣传统。但是老年人口的赡养比例不断上升，也给这种养老方式造成了一定影响。另外随着经济的快速发展，传统的社会规范也受到较大的冲击，家庭调节收入的作用随之削弱。现在，我国独居的老年人也很多，所以说非正规养老方式的作用正在逐渐降低，再加上许多子女没有赡养老人的能力，使老年人的生活得不到有效保障。
2.3 个人行为失效
我国的经济市场也出现了许多正规的养老方式，例如：购买商业养老保险等，这也出现了或多或少的问题。原因在于许多人在年轻时并不愿意给自己作出养老规划，造成只有很少人采用购买商业养老保险的形式，来为自己的老年生活做准备的现象。再加上政策的不确定性，许多人在投资时也找不到方向。我国现阶段的通胀率一直居高不下，民众都对储蓄及购买商业保险等失去了信心，大家都预料不到几十年后的货币购买力。再加上近些年来部门国家出现了经济危机，国际上的金融环境也不明朗，民众的存款和商业养老保险都很容易被通货膨胀吞噬掉。所以以市场为基础的个人行为，也不能为其提供有效的养老保障。
3 老年人口经济保证问题的对策
3.1 建立多支柱养老体制
我国应该建立多支柱的养老体制，为当前的现收现付制度提供一个良好的改善环境。国际上保障老年人收入的支柱有以下三种：强制性私营支柱、强制性社会管理支柱、自愿支柱。这三种支柱与单一支柱相比，具有很高的保险系数，并且我国大部分家庭都实行着单一支柱的保障体系，采用多支柱养老体制，这样可以有效保障老年人的经济收入。
3.2 努力实现养老金指数化
国家还应努力将养老金指数化纳入到社会保障的强制计划中，要做到养老金的变动与工资及物价相关联。如果养老金只与工资标准挂钩，就会使得老年人的养老金随着工资水平而变化，那么老年人的生活状况会得到一定的保障，但是他们的生活质量肯定会有所限制；如果养老金只和社会的物价指数挂钩，若社会的通胀率较低，老年人的生活质量就会有所保障，一旦社会的通胀率较高，这种隐形的经济风险便由老年人自己来承担，使老年人的养老金购买力严重下降，这就会影响到老年人的生活质量。我国正处在经济发展的高速时期，还没有能力完全实现养老金指数化，国家可以采取一定的措施，将部分的通胀风险转接到年轻人的身上，以此保证老年人在高通胀时期不至于陷于贫困之中。
3.3 鼓励非正规养老制度
我国老年人的生活质量依然处在不断下降的过程中，在以后相当长的一段时间内，正规的养老系统还不能完全覆盖社会各区域。国家要采取一定的措施来鼓励和引导非正规养老方式的发展，而不是任由非正规养老方式的自生自灭。我国人均收入在国际上依然排在较后的位置，养老金的支出也在国内生产总值中占有非常大的比例。我国不能盲目地扩大正规养老方式的覆盖规模，否则会给国家财政造成非常大的压力。国家应该将有限的资源高效利用化，即鼓励非正规养老制度的积极实施。只有这样，才可以为我国老年人的经济收入提供更有力的保障。
3.4 增加透明度，提供全面信息
国家在制定政策时，要让民众全面地了解养老信息，增加养老信息的透明度，从而为民众提供多种选择，为老年人的养老提供有效保障。国家还应该让民众了解到养老的重要性，使民众对养老有更加深刻的印象，培养民众的养老意识，从而引导民众积极地采取有效措施来为其将来养老做好充分准备。
4 结论
综上所述，政府及民众都要认识到保障老年人经济收入的重要性。国家要采取一定的措施来保障老年人的经济收入及生活质量，民众也要对其父母进行赡养，促进非正规养老制度的发展。只有这样，我国的老年人才会有一个比较舒适的晚年生活，国家才会得以稳定安康。
【参考文献】
[1]韦璞.老年人收入差异及其对收入满意度的影响——基于贵阳市两次调查数据的比较分析[J].社会福利（理论版），2012（07）.
[2]薛伟玲，陆杰华.基于医疗保险视角的老年人医疗费用研究[J].人口学刊，2012（01）.
[3]戴俊骋，周尚意，赵宝华，刘昕.中国老年人宜居城市评价指标体系探讨[J].中国老年学杂志，2011（20）.
[4]马忠东，周国伟.市场转型下的老年供养研究[J].人口研究，2011（03）.
[5]钱雪飞.城乡老年人收入来源的差异及其经济性影响[J].华南农业大学学报（社会科学版），2011（01）.
近些年来，我国的经济建设取得了举世闻名的成绩，但是随之带来了老年人的经济保障问题。本文将从我国老年人的经济保障问题进行分析，并提出若干可以解决该问题的策略。
【关键词】
老年人；经济保障；策略
当前我国老年人经济保障的方式主要有以下三种：正规方式、非正规方式、个人方式。随着我国城市化建设的加速，以退休金为主的正规养老方式出现了许多问题，非正规方式的养老作用也得以减弱，个人储蓄等方式受到货币贬值的影响也很难为老年人提供有效的经济保障。中国老年人的经济保障正面临着非常严峻的形势与挑战。
1 老年人口经济保障问题背景
20世纪90年代，我国65岁及其以上的老年人数占我国总人数的6%左右。按照现有低死亡率的预测，到2050年65岁及其以上的老年人，将占到我国人口总数的25%左右。我国人口老龄化的速度不断加快，随之带来的医疗费用也是一笔巨大的数字。每一个老年人平均的消费支出，已经远远超过了一个孩子抚养及教育的支出。我国的经济目标提出要在21世纪中叶，经济总量及发展水平要达到中等发达国家的标准。但是我国人口老龄化形势非常严峻，我国的经济发展水平比其他国家发展水平要承受巨大压力，尤其是老年人的养老费用及医疗费用的同步增长，将对中央财政造成非常大的压力。
2 老年人经济保障面临的主要问题
2.1 正规养老制度的问题及困难
我国的正规养老制度的覆盖面积主要集中在城市地区，只有正规的企业职工才可以在退休时领取到退休金。但是我国现阶段正处在人口转型的关键时期，现收现付的运作方式已经出现了一些问题。例如：国际上较早实行这种养老制度的国家，第一批人一般是利益所得者，不仅可以享受到理想的退休金，而且其工资替代率也比较高，一般都在70%以上，老年人的经济生活得以保障。但是第二批及其以后的职工在退休后，其利益往往受到较大损失，转移支付率甚至转为负数。我国的正规养老制度存在以下问题：（1）养老金未能进行及时调整。当今社会的通货膨胀使退休金的保障作用越来越低。（2）覆盖面小。我国只有一些规范性的企业才给职工上规定的保险，一些个人企业职工，临时工等不能获得相应的社会保险，正规养老制度的覆盖面非常小。目前我国的财政赤字也不断增加，实际上也变相增加了通货膨胀的可能性，这些问题都可能使老年人的生活得不到保障。
2.2 非正规养老方式的作用及困境
我国的非正规养老方式主要指，老人的子女或亲朋好友为其提供的经济物质供养或照料服务。我国是亚洲老年人口最多的国家，大约占其总数的50%以上。因此，非正规养老方式在我国也占有着非常重要的地位。我国从古到今一直都有子女赡养父母的光荣传统。但是老年人口的赡养比例不断上升，也给这种养老方式造成了一定影响。另外随着经济的快速发展，传统的社会规范也受到较大的冲击，家庭调节收入的作用随之削弱。现在，我国独居的老年人也很多，所以说非正规养老方式的作用正在逐渐降低，再加上许多子女没有赡养老人的能力，使老年人的生活得不到有效保障。
2.3 个人行为失效
我国的经济市场也出现了许多正规的养老方式，例如：购买商业养老保险等，这也出现了或多或少的问题。原因在于许多人在年轻时并不愿意给自己作出养老规划，造成只有很少人采用购买商业养老保险的形式，来为自己的老年生活做准备的现象。再加上政策的不确定性，许多人在投资时也找不到方向。我国现阶段的通胀率一直居高不下，民众都对储蓄及购买商业保险等失去了信心，大家都预料不到几十年后的货币购买力。再加上近些年来部门国家出现了经济危机，国际上的金融环境也不明朗，民众的存款和商业养老保险都很容易被通货膨胀吞噬掉。所以以市场为基础的个人行为，也不能为其提供有效的养老保障。
3 老年人口经济保证问题的对策
3.1 建立多支柱养老体制
我国应该建立多支柱的养老体制，为当前的现收现付制度提供一个良好的改善环境。国际上保障老年人收入的支柱有以下三种：强制性私营支柱、强制性社会管理支柱、自愿支柱。这三种支柱与单一支柱相比，具有很高的保险系数，并且我国大部分家庭都实行着单一支柱的保障体系，采用多支柱养老体制，这样可以有效保障老年人的经济收入。
3.2 努力实现养老金指数化
国家还应努力将养老金指数化纳入到社会保障的强制计划中，要做到养老金的变动与工资及物价相关联。如果养老金只与工资标准挂钩，就会使得老年人的养老金随着工资水平而变化，那么老年人的生活状况会得到一定的保障，但是他们的生活质量肯定会有所限制；如果养老金只和社会的物价指数挂钩，若社会的通胀率较低，老年人的生活质量就会有所保障，一旦社会的通胀率较高，这种隐形的经济风险便由老年人自己来承担，使老年人的养老金购买力严重下降，这就会影响到老年人的生活质量。我国正处在经济发展的高速时期，还没有能力完全实现养老金指数化，国家可以采取一定的措施，将部分的通胀风险转接到年轻人的身上，以此保证老年人在高通胀时期不至于陷于贫困之中。
3.3 鼓励非正规养老制度
我国老年人的生活质量依然处在不断下降的过程中，在以后相当长的一段时间内，正规的养老系统还不能完全覆盖社会各区域。国家要采取一定的措施来鼓励和引导非正规养老方式的发展，而不是任由非正规养老方式的自生自灭。我国人均收入在国际上依然排在较后的位置，养老金的支出也在国内生产总值中占有非常大的比例。我国不能盲目地扩大正规养老方式的覆盖规模，否则会给国家财政造成非常大的压力。国家应该将有限的资源高效利用化，即鼓励非正规养老制度的积极实施。只有这样，才可以为我国老年人的经济收入提供更有力的保障。
3.4 增加透明度，提供全面信息
国家在制定政策时，要让民众全面地了解养老信息，增加养老信息的透明度，从而为民众提供多种选择，为老年人的养老提供有效保障。国家还应该让民众了解到养老的重要性，使民众对养老有更加深刻的印象，培养民众的养老意识，从而引导民众积极地采取有效措施来为其将来养老做好充分准备。
4 结论
综上所述，政府及民众都要认识到保障老年人经济收入的重要性。国家要采取一定的措施来保障老年人的经济收入及生活质量，民众也要对其父母进行赡养，促进非正规养老制度的发展。只有这样，我国的老年人才会有一个比较舒适的晚年生活，国家才会得以稳定安康。
【参考文献】
[1]韦璞.老年人收入差异及其对收入满意度的影响——基于贵阳市两次调查数据的比较分析[J].社会福利（理论版），2012（07）.
[2]薛伟玲，陆杰华.基于医疗保险视角的老年人医疗费用研究[J].人口学刊，2012（01）.
[3]戴俊骋，周尚意，赵宝华，刘昕.中国老年人宜居城市评价指标体系探讨[J].中国老年学杂志，2011（20）.
[4]马忠东，周国伟.市场转型下的老年供养研究[J].人口研究，2011（03）.
[5]钱雪飞.城乡老年人收入来源的差异及其经济性影响[J].华南农业大学学报（社会科学版），2011（01）.