广发行的情况和别的行有些不大一样。到今年5月份，全行数据集中的工作都已经完成，是逻辑集中，不是物理集中，即所有网点使用同一主机，而不是将机器罗列在一起。下一步的主要工作是“新一代”，就是整个核心系统的更新换代。到明年新系统研发完成以后，其中一个重要特点是大概一两天就可以定制一个新产品。
　　做金融应该有恋爱的素质和心理准备：有实力，可靠，体贴。而恋爱不是抽象主义，只有实实在在才能赢得对方的真心——客户的忠诚。
　　“瞧我刚办的信用卡！广发行的，不需要任何担保、抵押、不需要在账户存钱，可享受最长50天的免息期，可以享受商场打折服务，最要紧的是可以善意透支。前几天去广州出差，后来身上带的钱不够了，缺4万多元，当时着急得不行，幸亏身上带着广发行的信用卡，真帮了我大忙！”
　　“我申请了手机钱包业务，广发行的。看看，不仅可以手机缴费、手机理财，还可以手机捐款。我昨天刚奉献了一次爱心呢，呵呵。”
　　“够酷吧，我又换了笔记本。HP的，按揭分期付款。广发行办的，免息呢！”
　　……
　　朋友红是我大学时代的老友，目前在一家诺基亚手机专卖店做市场总监，是一位正努力向金领奋斗的白领丽人。最大的嗜好就是逛商场和不断尝试新鲜事物。
　　一直以来，我的大部分购物计划都来自她的怂恿；每次聚会，她总有新鲜带给我。算算看，我的50%的新闻素材都来自她，也许这也是为什么我们个性截然不同却依然很铁的重要原因之一。
　　有趣的是，最近广发行似乎“收买”了“花心”的她。又到了周末，看她又有什么新鲜事：
　　“哎，告诉你一个好消息，我们店的销售额最近翻了一番，老板说要给我们涨工资呢。真多亏了广发行的物流银行业务。”
　　听听，又是广发行！
　　接到广发行的采访任务时，我脑子里很自然想到前些时候朋友红告诉我的这些新闻来。做记者有些年头了，最尴尬的事情是采访对象乏善可陈，不过有些时候的确很无奈。去采访广发行的那天，恰逢秋天的北京阴冷晦气，不过心里却很轻松晴朗。
　　
　　有实力：
　　大力提升核心业务的处理性能
　　
　　随着我国加入世贸组织以及银行业最后全面开放的期限日益临近，利率管制、固定汇率、分业经营已不再是不可逾越的政策障碍。为赢得未来的竞争优势，国内一些商业银行纷纷加大力度提升核心业务系统的处理功能，引进新一代核心业务系统。
　　广发行同样也面临着巨大的挑战。随着业务的扩展，广发行原有的核心业务系统已经开始力不从心，主要表现在：以账务处理为中心，而非以客户为中心，不能适应客户服务需要；以交易为中心，而非以产品为中心，无法通过产品定制，快速推出具有创新意义的金融产品；以程序为基础，而非以组件为基础，效率低，不能对业务发展做出快速反应；数据分散；集成性差。各服务渠道系统不是一个整合的系统，影响了服务递交的快速性以及客户服务体验的一致性。
　　“穷则思变”。行业竞争的加剧、自身存在的种种问题刺激了广发行改革的决心：在金融业全面放开之前，构建灵活、一流的核心业务处理系统。
　　2003年3月，广发行行务会议决定，成立新一代核心业务系统产品选型小组，向国外多家银行软件供应商就广发行新一代核心业务系统建设提供建议解决方案发出邀请征询函。
　　2003年7月30日，行务会议决定正式启动新一代核心业务系统项目，成立了以刘永生常务副行长为组长的项目领导小组。
　　经过了一年多的准备和论证工作，2004年8月中旬，广发行的新一代核心业务系统项目进展到关键的招标阶段。
　　 截止到2004年10月初，该项目的招标工作已经结束，现进展到项目研发和实施阶段。预计2005年下半年将进入项目试运行和投产阶段。
　　该项目的主要特点有以下三方面：
　　定位高。新一代系统不单纯是技术层面的提升，更重要的是促进广发行业务流程再造，适应广发行由以对公业务为主，转向以零售业务为重要拓展方向的发展战略。
　　具创新性。国内银行业与国际惯例接轨是大势所趋，这点无论是央行制定货币政策，还是银监会的监管方式都无不向国外先进的监管理念靠拢，因此，新一代核心系统将大胆创新，通过引进国外先进软件包，带来新的经营管理理念。
　　工作规范。新一代将严格按照国际惯例稳步推进，工作严谨规范。IBM公司表示，国内银行在实施类似项目中，广发行是最严谨和规范的。
　　
　　可靠：
　　把客户资金安全性放在第一位
　　
　　目前广发行已有了电话银行、自助银行、网上银行、手机银行、电子回单箱等多种电子金融业务产品。
　　对于每一项新推出的电子金融产品，广发行始终把客户资金安全性放在第一位，并采取了如下的安全措施：数据加密传输，关键数据加密存放；采用CFCA最先进的身份认证机制，确保网上交易的安全；密码、身份证、帐号（卡号及有效期）互相验证，确保用户的合法身份；三层防火墙防范体系，严防黑客攻击；实时的网络监控，动态捕捉可疑的入侵；数字签名，保证客户“签名”过的交易不会被别人篡改；交易的完整性控制，保证每笔交易完整地完成。
　　正是有了这些安全措施的保证，广发行的电子金融产品从运行到现在尚未发生过重大安全事故。
　　
　　体贴：
　　打破中小企业融资坚冰
　　
　　对于占全国注册企业总数的99%以上的中小企业而言，一边是企业的快速发展，一边是巨大的资金缺口、苦苦等待投资眷顾。可是由于中小企业要么是抵押品不足，要么是贷款规模小，单项融资的交易成本较高，再加上中小企业、民营企业所处的行业大多是竞争性行业，小企业的淘汰率较高，种种原因造成银行对他们的融资缺乏积极性。所以尽管中小企业的融资难问题已经成为国家及社会各界高度重视的软肋，却一直是悬而未解的难题。
　　在不少金融机构纷纷将大企业作为自己的投资对象时，广东发展银行却凭着独到的经营理念和眼光，组织力量对市场进行深入调查、研究，及时调整自己的经营发展思路，提出“广发行与中小企业休戚与共”的响亮口号。
　　
　　民营100：切中要害
　　2003年4月3日，广发行隆重举行了与广东省150家民营企业授信158亿元的授信仪式，并强势推出了广发“民营100”金融品牌，这创下了国内银行业银企合作的三个之“最”：一家银行同时授信的企业户数最多，民营企业户数最多，对民营企业的单次授信金额最大。会议还提出了支持民企的三大理念(与民营经济共进步；为民营经济服务，不仅要锦上添花，也要雪中送炭；为民营经济服务，要分秒必争，简化手续，提高效率)、六个“不限”(不限地域行业、不限规模大小、不限服务内容、不限融资方式、不限授信额度、不限抵押担保)和18种为民营企业专项服务的金融创新产品以及八项支持民企发展的具体措施。
　　据广发行有关负责人介绍，广发“民营100”是指从2003年起，总行和优势分行每年都将选择100家以上民营企业，作为重点客户，重点服务、重点支持。她是从民营企业的创业阶段、成长阶段和发展阶段入手，针对民营企业在原材料的采购、产品的销售以及资金结算方面的特点，利用多种金融工具和相关资源，全新而有效解决了民营企业贷款难、担保难以及理财难的问题。
　　随后，广发各分行也陆续开展了不同类型的支持民营企业、中小企业发展活动，如北京分行启动了“广发民营100——启明星计划”，汕头分行启动“广发民营100--引擎计划”等活动，广发“民营100”品牌初步树立，并被誉为政银企三界的最佳互动品牌。
　　“民营100”推出之后，引起了社会各界的强烈反响。国家发改委高度重视和热情关注，于2003年9月30日与广发行签署了合作支持中小企业融资发展计划的协议，双方联合推进中小企业融资发展计划特别是广发“民营100”活动计划。为了使活动行之有效，双方又于11月13日在北京钓鱼台国宾馆隆重举行了支持中小企业融资发展计划试点工作启动会。
　　有数字显示，广发行2003年向民营企业各类信贷投放700多亿，占投放总额的近一半，投向占比较上年上升12个百分点；年末民营企业各项贷款余额达660多亿，比年初增加近300亿，增幅达81%；民营企业贷款占各项贷款总额的35%，比年初上升5个百分点。
　　目前，广发行支持中小企业的步伐仍在继续加快。2004年4月8日，国家发展和改革委员会中小企业司与广发行在杭州联合举行了“民营100”企业财务顾问业务发布会。由此，广发行树立了企业财务顾问专业银行的形象。
　　6月30日，国家发改委中小企业司与广发行联合在广州隆重举行了中小企业融资创新产品推介会，隆重推出物流银行业务、企业财务顾问、网上银行、流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、国内保理、公路收费权质押、债市理财业务、法人按揭贷款、项目融资等20多项支持中小企业的融资产品，为中小企业、民营企业度身定做金融解决方案，解决其融资难、担保难问题，降低其经营成本，提高效率，提升竞争力。
　　
　　“物流银行”：多方共赢
　　对于具有成熟销售网络和物流配运系统的大型制造企业，其经销商遍布全国。广发行物流银行业务标准化、规范化、信息化的服务优势，能给予企业经销商融资、资金结算业务支持，有效促进企业销售，拓展市场份额。
　　对于中型制造(商贸)企业，业务正处于高速发展阶段，销售网络和物流配运系统尚未成熟，物流银行业务可以帮助企业迅速建立销售、配运网络，提供集融资支持、资金结算、物流配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，让其迅速扩展全国经销网络。
　　对于小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩大销售，物流银行业务可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，提高效率，扩大销售，提升竞争力。
　　对于批发商来说，都希望扩大销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为他们解决库存资金占压问题，扩大销售。
　　2003年下半年开始，随着国家一系列宏观调控措施的相继实施，企业的融资环境再次发生较大的变化，这些政策直接影响到了相关产业整个产、供、销链的资金面紧张，加大了企业的资金困难。同时，由于投资渠道多元化及利率市场化的进程加快，银行资金成本增加，带来企业融资成本的增加，影响了企业生产与销售，导致库存的不断增加。如何在新形势下解决企业的融资问题，推动企业更快发展，已经成为企业、金融机构和政府共同关注的热点问题。
　　面对宏观形势的新情况和企业出现的新问题，一直致力于金融创新的广东发展银行，在“民营100”的金融平台上又及时推出了物流银行业务，有效解决企业融资与发展难题。
　　物流银行业务以市场畅销、价格稳定，流通性强且符合银行质押品要求的商品质押为条件，结合物流公司的专业服务，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项服务于一体的银行综合服务业务。该业务通过广发行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本，达到多方共赢的目的。
　　物流银行业务的客户适应性较广，适合所有能提供动产质押的各类公司客户，如生产商与其下游经销商、批发市场与其各家批发商等，且不论所有制、规模、行业，只要质押品符合物流银行条件的，就可以从中获得高效融资。对于流动资金缺乏的厂商，物流银行业务可增加厂商流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，物流银行业务也可增加其经销商的流动资金；亦可二者有机结合，促进企业销售，增加利润。据透露，目前国内外有不少品牌厂家正在与广发行亲密接触，讨论合作事宜。
　　我国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。并且，经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运转效率。而物流银行业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管理手段，对企业提供支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省。
　　下面是一个具体的示例，来看看物流银行的效能到底如何：
　　一家商贸企业A，每次只有75万元可用于向集团厂商B现金购货，销售200万元商品需要56天。可是采用广发行的物流银行业务以后，A企业只需要提供60万元作为开立银行承兑汇票保证金，就可向B厂商购买到200万元的商品，且销售周期只需用37天，销售额扩大近50%。而对于集团厂商B来说，如果整个销售网络全面应用物流银行业务，就可以使其整体销售额扩大近50%。
　　
　　写在最后
　　
　　在讲究实效和创新的21世纪，行业竞争在日趋激烈的同时，也变得更加理性和公平，就像改革开放的总设计师邓小平所言：“不管黑猫白猫，抓到老鼠就是好猫”。对于金融机构来说，服务实在高效才能赢得客户。在2006年金融业全面对外开放的时候，“我国的金融机构能在白热化的国际化竞争中分一大杯羹”，也许今天看来这还是一个无法判断真假的命题。但是，管中窥豹，可见一斑，今天，我们从广发行身上看到了希望。相信如果所有的金融机构都能看清形式、适时而动，论证出一个真命题并非不可能！
　　物流银行业务是在传统的动产质押基础上，以畅销产品作质押，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统进行监管，向客户提供融资、结算、贴现等业务于一体的综合信贷服务。对于经销商和生产商而言，获得银行授信支持后，其销售周转加快，销售规模扩大，利润增加；对于银行而言，此业务模式既满足了企业经营发展的需要，又有利于控制信贷风险；而物流公司也借此业务扩大了业务范围和业务量，总之，物流银行业务是一项可以使生产商、经销商、物流公司和银行四方共赢的事情。同时，物流银行业务突破了传统的地域限制，那些产品销售前景好、周转速度快的企业都可能成为我们的客户。物流银行业务不仅帮企业解决融资难题，而且也帮他们理财，帮助他们发展成长。
　　
　　链接：广发行信息化的总体成就
　　大力发展网上银行，突破时空限制
　　截止到2004年7月末，广发行网银交易量达660亿元，对公开户数2100户，个人网银开户数45万户，网上银行的交易金额占到我行清算业务量的12.35%，网上银行已成为广发行服务客户的重要渠道之一。网上银行目前已能满足客户日常的账务查询、汇款、交纳电话、水、煤气费、网上支付等多种功能。2004年广发行将充分利用网上银行给客户带来的便利性，弥补其网点不足的劣势，大力发展网上银行业务。网银交易量全年争取要突破1000亿元大关。
　　 数据集中后的管理集中
　　2003年底广发行成功实现了将8家分行的AS/400主机撤并到了总行电脑中心，完成了核心业务系统的逻辑集中，从技术层面基本实现了核心业务的集中，为业务管理的集中打下了基础。通过数据大集中，在管理上实现了以下四方面的突破：
　　实现了核心业务数据的统一存储和管理，提高了数据的安全性，有利于业务控管和审计，有利于客户资料共享和数据挖掘分析，为建立统一的后台管理系统奠定了基础，为建立灾难备份中心创造了条件。
　　提高了新业务的推广效率。完成全行主机系统的集中，加速了新业务推广上线的速度，降低了推广上线的成本，为开发新的服务渠道和产品、提高新业务新系统的推广效率创造了条件，降低了全行系统运行维护成本。
　　全行会计核算相对统一。数据集中过程中的财会整合工作，全行的会计核算得到一定程度的统一，在统一科目、利率、业务流程、总分核对、用户管理等业务管理方面的工作得到初步开展，为业务管理的加强打下基础。
　　科技资源得到有效整合。通过集中主机上的核心业务系统，有效地整合全行的科技资源，实现全行科技资源共享，实现优势互补，提升广发行的整体业务竞争力。通过数据集中工作，避免了各电脑分中心进行重复运营投资，降低了电脑中心的整体运营成本。
　　决策支持和数据仓库应用 目前广发行正在引进与开发ERP、客户经理管理系统、行内专家系统等新产品。
　　新一代业务综合系统 在数据大集中的基础上，广发行目前正在大力开发新一代系统，它将取代现有的核心业务系统，是未来全行惟一的对外服务数据中心，是全行客户信息中心、帐务中心、对外业务处理中心。
　　金融衍生产品和中间业务系统 目前广发行已陆续推出了新外汇宝产品、丰收理财产品、物流银行、家多好、广发银保通、信保押汇、代缴电话、煤气费等各项金融衍生产品和中间业务。